한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 1월 6일 (월요일) B3 부동산 주택 보유자가 세워볼 만한 새해 결심 ▲모기지원금추가로갚기 이자율이아무리낮아도이자는이자 다. 모기지 원금을 조금이라도 줄일 수 있다면만기까지납부해야할이자액도 줄일 수 있다. 가계 재정을 경제적으로 관리하기 위한 기초 상식 중 하나는 높 은이자가적용되는대출금부터갚아나 가라는것이다. 최근몇년간모기지이 자율이 매우 낮기 때문에 여유 현금이 있다면상대적으로높은이자율이적용 되는크레딧카드부채나자동차할부금 을 먼저 갚는 것이 상식적으로 말이 된 다. 그러나모기지대출을먼저갚는것이 유리한 경우도 있다. 모기지 대출을 받 을때다운페이먼트비율이낮아‘모기 지 보험’(PMI)에 가입한 경우다. 다운 페이먼트비율이20%미만일경우의무 적으로모기지보험에가입해야하는데 모기지 대출금 규모에 따라 매달 수백 달러가 넘는 보험료를 납부해야 한다. 그러나 모기지 대출금을 꾸준히 갚아 서 대출금이 시세 대비 80% 미만으로 떨어지면모기지보험의무가사라진다. 따라서매달다만얼마만이라도모기지 원금을추가로갚아나가다보면모기지 보험료를 내지 않아도 되는 날도 빨리 찾아온다. 재정전문가들은모기지원금추가납 부나 재융자 실시 등을 통해서 모기지 보험의무에서최대한빨리벗어나는것 이 효율적인 재정 관리 방법 중 하나라 고 조언한다. 모기지 원금 추가 납부 시 한 가지 주의할 점은 추가 납부 금액이 모기지원금삭감에적용되는지은행측 과 사전에 확인해야 한다는 것이다. 추 가납부금이원금삭감에적용되지않고 다음달모기지페인트에서차감되면원 금절감효과가없다. ▲재융자혜택알아보기 지난해는 재융자의 해였다고 해도 과 언이아니다. 모기지이자율이일년내 내하락세를유지하면서주택을구입한 지불과1년도안돼재융자를실시한경 우도많았다. 지난해에재융자기회를놓쳤다면지 난해의낮은이자율이지속될것으로전 망되는 올해 초 재융자에 따른 혜택을 적극고려해보는것이좋다. 재정전문가들은현재적용받고있는 이자율이 4%후반이거나 5%대이고향 후 수년간 주택을 처분할 계획이 없다 면재융자를적극고려해야하는경우라 고강조한다.‘전국부동산중개인협회’ (NAR)의 제시카 라우츠 부대표는“장 기적으로 모기지 페이먼트를 절감하고 싶다면올해초절호의재융자타이밍을 놓치지말라”라고강조했다. 재융자를실시하기전에몇가지고려 해야할점이있다. 가장먼저알아봐야 하는 것은 재융자 수수료다. 대출 기관 마다 각기 다른 재융자 수수료는 주택 가치의약2%에서높게는약4%까지부 과된다. 재융자수수료가재융자실시로 인한절약혜택보다높거나수수료비용 을 회수하는데 걸리는 기간이 너무 긴 경우재융자실시가오히려불리한경우 다. 전문가들은 재융자 수수료 비용을 회수하는데걸리는기간이18개월이상 일 경우 수수료 비용이 너무 많거나 절 약효과가미미한경우라고지적한다. ▲주택보험료와내용비교하기 매년새해가되면차량보험과의료보 험을 갱신하듯 주택 소유주 보험도 갱 신해야 한다. 그러나 차량 및 의료 보험 을 갱신할 때 업체별 보험료 등을 꼼꼼 히 비교하는 것과 달리 주택 소유주 보 험은그냥대충갱신하는주택보유자가 대부분이다.그러나주택소유주보험도 업체별보험료와보상내용을비교한뒤 갱신하면매년적지않은보험료비용을 절약하는데큰도움을받을수있다. 보험업체별보험료를비교하는것외 에도 갱신 전 현재 가입된 보험의 보상 범위를 한 번 더 파악하는 시간을 갖는 것도 중요하다. 갱신 신청 시 불필요한 보상범위를삭제하는것만으로도보험 료를 절약하는 효과가 있다. 반대로 적 절한보상범위에가입되어있는지검토 해볼필요도있다. 최근 자연재해가 빈번히 발생하면서 적절한 보상 범위에 가입되지 않아서 2 차피해를입는주택보유자들도많기때 문이다. 소비자 단체‘유나이티드 폴리 시그룹’(UnitedPolicyGroup)에따르 면 지난 2007년 샌버나디노와 리버사 이드카운티에서발생한산불피해주택 보유자중 약75%가보상금액이약24 만달러미달한것으로조사된바있다. ▲에너지고효율리모델링 올해 에너지 효율을 개선에 도움이 되는 리모델링을 실시하는 것은 어떨 까? 에너지 효율 개선 리모델링으로는 태양열 전지판 설치에서부터 이중창문 설치 등 다양하지만 너무 거창할 필요 는없다. 에너지효율이높은전구를교 체하는것에서부터에너지효율개선리 모델링은시작된다. 연방에너지국에따 르면 LED 전구로 교체하는 것만으로 도 에너지가 절약되는 효과를 기대할 수있다. 에너지절약리모델링에수천달러씩 지출할 필요도 없다. 에너지 효율이 높 은 가전제품으로 교체하거나 프로그램 형 냉난방 장치 설치 등부터 시작할 수 있다. 모든가전제품을‘스마트스트립’ (Smart Strip)과함께사용하는것도에 너지 절약에 매우 효과적이다. 스마트 스트립은가전제품을사용하지않을때 전원을자동으로차단하는장치다. <준최객원기자> “올해를 모기지 조기 상환 원년으로 삼아볼까” 셀러들은집을내놓기전에필요한기본수리외에도집을빨리팔기위한리모델 링공사규모에대해항상고민이다. 리모델링공사를제대로실시할경우높은 가격을집을빨리파는데도움이되지만공사항목을잘못선정할경우공사비 용만쓰고집도안팔리기때문에주의해야한다. USA투데이가집을팔기전에 실시하는리모델링공사와관련주의할점들을알아봤다 대출금 80% 미만으로 떨어지면 PMI 의무 사라져 보험 의무서 벗어나야 효율적인 재정관리에 도움