한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 1월 17일 (금요일) A10 기획 물론 몇 가지 예외도 있다. 예를 들어체킹계좌라할지라도세이빙 계좌보다 더 높은 APY를 제공할 수도 있다. 하지만 이 경우에는 대 부분일정금액이상의잔고를요구 하는 경우가 대부분이다. 또 다른 경우에는 세이빙 계좌지만 무제한 으로 계좌 내 현금 인출을 가능하 도록하거나텔러이용도가능하게 해 체킹 계좌와 큰 차이가 없도록 하고 있다. 하지만 온라인 송금 횟 수와같은또다른제한을두고있 다. 체킹 계좌와 세이빙 계좌를 개설 할은행을선택할때는연방예금보 험공사(FDIC)에서 예금보증을 하 고 있는 은행이나 연방신용협동조 합감독국(NCUA)로부터 예금이 보호되고 있는 크레딧 유니언 등 금융기관에서제공하고있는계좌 를 선택할 것을 뱅크레이트닷컴은 권고하고있다. 뱅크레이트닷컴은 체킹 계좌와 세이빙 계좌에 대해 아래와 같이 정리했다. ■ 체킹계좌 전통적인 체킹 계좌는 거래를 주 목적으로 하고 있다. 은행은 체킹 계좌를 통해 계좌 소유주가 필요 에따라계좌내돈을자주인출할 것을예상하고있기때문에거래에 있어금액이나횟수에제한을두지 않는다. 최대한 계좌 소유주들의 거래를 편하게 할 수 있도록 하고 있는데 체킹계좌를개설하면개인체크와 데빗카드를 제공하고 모바일 앱과 송금서비스‘젤러’(Zelle) 이용하 면 자신의 은행이 아니라도 타 은 행 간의 송금도 언제나 손쉽게 할 수 있도록 하는 등 각종 서비스를 제공하고있다. 그러나 체킹 계좌는 일정금액 이 상의잔고를유지하도록하거나그 러지 않을 경우 계좌 유지비용, 은 행 ATM기기가 아닌 ATM기기를 사용할 때 수수료 그리고 충분한 잔고를가지고있지않을때‘오버 드래프트 수수료’(한도 초과 인 출 수수료)를 부과하도록 하고 있 다. 하지만보통이같은수수료를 피할수있도록사전에공지하고있 다. 은행은보통체킹계좌에일정이 상의 잔액이 유지되지 않을 경우 은행은서비스비용없이데빗카드 를 통해 형성되는 각종 거래를 살 펴봐야한다. 손이많이가는만큼 계좌에는최소한의금액을예치할 것을권고하고있으며이를지키지 않으면유지비등수수료를붙이고 있는 것이다. 체킹 계좌로는 이자 지급이 없는 경우가 대부분이다. 전통적인체킹계좌의경우계좌내 아무리많은금액이있다고하더라 도이자를지불하지않는다. ■세이빙계좌 ▲장기투자: 세이빙 계좌는 거래 를위한계좌라기보단투자형태에 가깝다. 은행이 잔액을 활용할 수 있는 접근이 체킹 계좌보다 더 크 기때문이다. 은행은이계좌내잔 액으로 대출하는 데 활용하고 있 다.은행수익의일환인것이다. 이로 인해 일반적으로 세이빙 계 좌에서는거래제한이나인출그리 고송금이제한된다. ▲돈을 활용하기가 어렵다: 세이 빙계좌의경우잔액을직접적으로 계좌에서사용하기가어렵다. 세이 빙계좌의경우개인체크나데빗카 드가 제공되지 않는다. 대부분의 경우 세이빙 계좌 내의 돈을 사용 하기 위해서는 사용 전 인출을 하 거나 다른 계좌로 송금을 하는 과 정을 거쳐야 된다. 물론 직접적으 로 인출할 수 있는 경우도 있지만 극히적은숫자로제한된다. ▲수수료가 적다: 세이빙 계좌의 경우은행이계좌소유주들에게이 자를지급하는비용보다해당금액 을대출을줬을때받는이자가더 높다는 점을 활용해 수익을 내고 있다. 이 같은 이유로 세이빙 계좌 관리비용이체킹계좌관리비용보 다적다는사실을빗대어은행들은 일반적으로세이빙계좌에수수료 를거의부과하지않는다. ▲이자지급: 세이빙 계좌의 이자 수익률은생각했던것보다크지않 을 수 있다. 하지만 시간이 흐르면 서 조금 더 돈을 모으는데 도움을 줄 수도 있다. 세이빙 계좌로 가장 좋은 이자율을 받을 수 있도록 여 러곳을샤핑할것을뱅크레이트닷 컴은추천하고있다. ■체킹과세이빙모두필요한이유 대부분의 성인이라면 체킹 계좌 를가지고있을가능성이많다. 체킹 계좌는 물건 값을 지불하고 일상생활의 거래를 위해서는 매우 편리한 방법이지만 돈을 저축하기 위해서는끔직한방법중하나라고 뱅크레이트닷컴은 설명했다. 이자 수익이 붙지 않는 것을 비롯해 체 킹 계좌는 언제나 마음만 먹으면 돈을 인출할 수 있다는 점이 저축 에 대한 마음가짐을 약하게 하는 원인이되기때문이다.또한데빗카 드등으로잔고이용이원활하다는 이유로계좌내잔고를훔치려는사 기범들의표적이되기도쉽다.물론 은행으로부터 25만달러까지는 예 금이보호되기는하지만시간이걸 리고 각종 번거로움이 뒤따를 수 있다. 이에따라체킹계좌와세이빙계 좌를함께소유하는것이권고되는 이유다. 여러 개의 계좌를 소유하 는 게 번거롭다고 하는 이들도 있 지만 스마트폰 내 모바일 앱을 통 한다면 쉽게 각 계좌의 은행 업무 를수행할수있으니그어느때보 다간편하다. 또한 체킹과 세이빙 계좌 두개를 가지고있다면어떤경우에는수수 료를피하기에도원활하다. 뱅크레이트닷컴은체킹과세이빙 계좌의 장·단점을 비교해보고 자 신에게맞는계좌를찾으며또한어 떤은행을선택할것인지도은행리 뷰를통해비교할것을권고했다. ■효율적인두개의계좌사용법 세이빙 계좌를 저축을 위한 방법 으로선택하는것은체킹계좌보다 이자가높다는점이다. 일반적으로 세이빙계좌는체킹계좌보다훨씬 많은 이자를 제공한다. 세이빙 계 좌는 당장 급하게 사용하지 않아 도 되지만 예상치 못하는 상황을 대비해서예금을넣어두는계좌다. 세이빙계좌는주택을구입하기위 한다운페이먼트를마련하거나미 래의목표를준비하기위한방법을 위한자금저축에적합한계좌다. 체킹계좌는저축이아닌공과금 을 지불하는 것과 같은 거래를 위 한 계좌로 인식하는 것이 현명하 다. 필수로 매달 필요한 금액의 최 대치를계산해체킹계좌에넣어두 고 대부분의 금액은 이자를 지불 하는세이빙계좌로옮겨놓는것이 좋다고 뱅크레이트닷컴은 추천했 다. 박주연기자 체킹과세이빙계좌각각의장·단점을고려해현명하게돈을저축하는것이요구된다. <AP> 체킹은 거래가 주용도, 세이빙스는 투자 효과 체킹엔 매달 필요한 금액의 최대치만 넣도록 이자수익 고려 장기적 저축목표 세이빙 활용 ■효율적인은행계좌오픈과사용 체킹계좌는공과금지불등일상생활을위한잔고보관용으로사용되는경우 가많다.이로인해체킹계좌는원하는만큼의많은거래가가능하도록하고있 지만일반적으로높은이자수익을얻지는못한다.이자수익이거의없다고보면 된다.반면에세이빙계좌는일반체킹계좌보다더높은이자율(APY)을제공하 지만인출할수있는금액과거래가한달에최대6번으로제한을두는경우가많 다.이와같은이유로비상금이나저축을목표로둘때세이빙계좌를선택하는 것이적합하다.