한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 1월 29일 (수요일) A10 기획 ■ 노페널티CD란 노페널티 CD는 정해진 기간 동 안정해진이자를받는CD의일종 이다. 기존CD와의큰차이점은조 기해약을하더라도위약금을내지 않고도 해지가 가능하다는 점이 다. 이에따라노페널티 CD는 CD를 오픈한지 불과 7일이 지났다고 하 더라도일반적으로는위약금을내 지않고CD를닫을수있다. 하지만 각 금융기관이 자체적으 로CD에대한규정을정하고있기 때문에 노페널티 CD라고 하더라 도돈을인출하려면어떤경우에는 일정기간을 기다려야하는 조건이 따라붙을수도있다는점은명심해 야 된다. 노페널티 CD는‘리퀴드 (liquid)CD’라는이름으로도알려 져있다. ■ 노페널티CD의장점과단점은 모든 금융상품에는 장·단점이 있는것처럼조기해약에도위약금 이 발생하지 않는 노페널티 CD에 도장·단점이있다. ▲ 장점 위약금을지불하지않고CD에서 돈을일찍꺼낼수있다는점은현 금이 갑자기 필요할 때 유용하게 작용한다. 이뿐만 아니라 금리가 오르게되면이상품은돈을조기 인출해 더 높은 금리를 제공하는 다른CD에넣기위한돈으로사용 할수있다. 또한 노페널티 CD를 구입할 때 고정금리를받게되는데이자율은 머니마켓계좌나세이빙계좌에넣 는것보다높은경우가많다. ▲ 단점 노페널티 CD에 묶어 논 금액의 일부만을인출하는것은불가능하 다.만약CD에서돈을조기인출해 야하는상황이발생한다면 CD자 체를닫고전체금액을인출해야된 다. 전통적인CD와같이노페널티 CD역시 여러 개의 예금으로 노페 널티 CD를구입하는것은불가능 하다. ■ 노페널티CD가갖는힘 CD를 저축의 일환으로 사용하 고있다면당신은아마도전통적인 CD에서돈을조기인출할경우엄 청난 위약금이 부과될 수 있는 것 을깨닫게된다. 사실 CD는 안정적인 자산관리 형태로 선택되어지고 있지만 갑자 기 자동차 수리를 위한 큰돈이 필 요하거나 의료비 발생 등과 같은 딜레마가발생했을때해결하기위 한자금을즉시해결하기에는손해 를 감수해야 된다. 이런 상황에서 만약 긴급하게 목돈을 필요로 한 다면 예상치 못한 비용을 충당하 기 위해 CD에서 조기인출을 선택 하게되는데만기되기전해지하는 CD의위약금은크다. ■ 노페널티 CD 이자율을 고정할 수있는지 전통적인 CD와 같이 노페널티 CD의 경우에도 정해진 기간 동안 이율이고정되어있어상품구입자 들은 정해진 이자를 받을 수 있도 록고정금리가적용되는상품이다. 이에 돈을 조기인출하게 될 경우 만기가되어해지할경우보다조기 인출한 기간에 따라 이자를 덜 받 게된다고생각하면된다. ■ 노페널티CD를선택하는방법 노페널티CD가장점이많다고하 더라도 모두에게 이상적이지는 않 다. 노페널티 CD를오픈하기로결 정하기 전 자신의 상황을 다시 한 번고려하는것이중요하다. 블러버드 웰스 파트너스의 도우 R 잭슨 자산관리사는“노페널티 CD를소유하는것의가장큰단점 은투자에서얻는이자율이일반적 인CD보다는낮다는것이다”고말 했다.이로인해장기적인저축으로 얻는이득이기대치보다낮아질수 있다. 하지만“필요할 때 위약금 없이 현금을 인출할 수 있단 점은 매우 큰혜택중하나라고할수있기때 문에긴급한상황이발생해도손해 가 없다는 점은 마음의 평안을 얻 을수있을것이다”고덧붙였다. 노 페널티CD는각은행마다다른이 자율을 제공하고 있기 때문에 계 좌오픈전이자율비교는필수다. ■ 노페널티CD를제공은행 노페널티CD가이상적인상품이 라고생각할수있지만생각보다적 은 은행 등 금융기관들이 노페널 티CD를제공하고있다. 현재온라 인 은행인 앨리뱅크는 첫 디파짓 금액에 따라 11개월 기간의 노페 널티CD에최대1.9%의이자율을 제공하고있다. 시티은행은 11개월 기간의 노페 널티CD를1.8%의이자율로제공 하고 있는데 이 계좌를 개설하기 위해서는 최소 1,000달러를 개좌 개설시예치하도록하고있다. 골드만삭스는최소개좌개설금액 은 500달러이며 7개월 기간동안 1.9%의이자율의노페널티 CD를 제공하고 있다. 또한 11개월과 13 개월기간의CD도있는데이는더 낮은이자율을제공하고있다. ■ 노페널티CD의활용방법 노페널티CD를선택하기전에자 신의재정을자세히살펴봐야한다 고뱅크레이트닷컴은조언하고있 다. 유동적인 상황에 대처하지 않 고저축을늘리려고하면은노페널 티 CD보다이자율을높게쳐주는 전통적인CD가효과적일수있다. 이외에도 CD개설이아닌고금리 세이빙 계좌를 개설한 후 원할 때 자금을 인출할 수 있는 유연성을 확보하는것도또한가지저축방 법이될수있다. <박주연기자> 오픈하기 전 본인 재정 유연성 꼼꼼이 분석 세이빙 계좌 . 일반 CD와 지급 이자율 비교 급전 인출 편하지만 낮은 투자 수익이 ‘흠’ CD(양도성예금증서)는안정성이보장되어장기적인자산관리의형태로투 자상품의정보가부족한투자자들이선호하는상품중하나로자기매김해 왔다. CD는예치기간동안돈이묶이기때문에무리하지않고여유자금을이 용해야하는데이들상품의경우이자율에서다른투자상품에비해다소손 해를볼수있지만무엇보다안전하고확실한이자수입을올릴수있다. 하지 만 CD에돈을일정기간묶어놓기로결정을하고서도불가피하게미리돈을 인출해야하는경우가있는데일찍돈을인출한것에대해위약금을내야한 다는것에대해대부분은알고있다. 만기일전에 CD를해약하는경우어떠 한경우에는위약금이매우높을수있다. 이를대비하기위해일부은행등 금융기관에서제공하는옵션이있는데바로‘노페널티 CD’다. 노페널티 CD 는상품해지시위약금이없는상품으로금융전문매체인‘뱅크레이트닷컴’ 은노페널티CD에대해정리했다. ■위약금없는노페널티CD 노페널티CD는조기해약시위약금이없다는점에서선호하는투자자들이늘어나고있다. <AP>