한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 2월 10일 (월요일) A10 기획 ■ 목표설정 만약 당신이 무엇을 위해 저축을 해야하는지모른다면돈을절약하 는 것은 어려울 것이다. 이로 인해 구체적이고 현실적인 목표를 설정 하는것은매우중요하다.단기적으 로성취하고싶은것과장기적으로 무엇을 성취하기를 원하는지를 생 각해야한다. 즉, 5년후에어떤목 표를 원하는가, 향후 15년 이후의 재정적인목표는무엇인가. 저축하고자 하는 이유가 있다면 저축은쉬워진다.오히려돈을쓰는 것보다 더 쉬울 것이다. 저축을 위 해가질수있는목표는▲더큰목 표를 향한 저축 ▲자녀 학자금을 위한저축▲주택구매를위한저축 등이있다. 당신의눈앞, 그리고미래의필요 를충족시키기위해어떤목표를세 울지우선순위를정하도록하라.예 를 들어, 자녀들의 대학 학비의 대 부분을지불해주는대신자신의재 정적인필요를우선시하는것은고 려해볼만한가치가있다. ■ 현실적인예산책정 일단 목표를 설정하고 우선순위 를 정한다면 다음 단계는 돈의 씀 씀이를 파악한 후 얼마나 많은 돈 을세이빙계좌에입금할수있는지 를파악해야한다. 조지바라니미소비자연맹산하 캠페인‘아메리카 세이브’의 디렉 터는“매달 지출 내역을 추적하는 것을좋아하는사람은아마도없겠 지만잠재적으로저축을하기위해 서는현실적인예산을책정하는것 이 급선무다”고 설명했다. 이에 따 라“지출을살펴본후소비습관중 절약할 수 있는 부분을 찾아내 현 실적인저축예산을찾는것이필요 하다”고덧붙였다. 최근지출을한눈에정리할수있 는스마트폰어플리케이션(앱)들이 많이생겨나면서소비자들은그들 의 지출을 추적하는 것이 한결 수 월해졌다. 매달 소비습관을 확인하고 저축 과 지출의 경계선을 만들 수 있는 것이얼만큼의돈을절약할수있는 지결정하는데도움이될수있다. 뱅크레이트 닷컴이 추천하는 한 가지방법은다음과같다. 소득을 50/30/20으로 편성하는 것이다.이는소득의50%는필요한 것을 충당하는데 사용하고 30% 는 원하는 것을 하는데 사용하며 20%는 저축을 하는데 사용하는 것이다.지출계획을사전에수립해 커피를사먹지않고직접집에서가 져오는것, 점심을매번사먹기보다 도시락으로 대체하는 것, 차량을 구매하는대신대중교통을이용하 는것등과같은생활속에서할수 있는변화가비용절감의하나의대 책으로 사용될수있다. ■단기저축이란 단기저축의 목표는 다가오는 몇 달이나 다음 해와 같이 단기간에 달성하고자하는것을의미한다. 예를 들어 비상상황을 대비한 저 축이나,냉장고를교체하고새차를 구입그리고휴가비용을충당하는 등비교적액수가높은지출을계획 하고있거나대비하기위함이다. 단기간의 저축을 생각할 때 어떻 게단기저축을할것인지신중히생 각하는것은중요하다. 단기저축의 경우 CD(양도성예금증서)에보관 할 수 있다. 갑자기 자금이 필요할 경우에어떻게페널티없이대비할 수있는지를고려해돈을저축하는 것이요구된다. ■ 장기저축이란 장기적인 저축 목표는 먼 미래에 달성하고자하는것이다.예를들면 다음과같다. 주택구입을위한다운페이, 자녀 들의 학자금 대비를 위한 저축, 은 퇴를대비하기위한자금마련등이 장기저축을위한대표적인목표다. 장기저축을 할 때에는 해당 목표 를달성하기위한자금을어디에보 관할것인지고려하는것도중요한 시작절차에포함된다. 이중IRA와 401(k)는인기있는옵션이다. 하지 만이는세금관련계좌로,은퇴하고 미래에세금을낼수도있다는것을 의미한다. 미시간 주에 기반을 둔 ‘포구스 파이낸셜 그룹’의 설립자 마이클 포구스는“로스 IRA와 로 스 401(k)로현재세금을납부하며 그 이후 세금을 내지 않은 것이 현 명한방법이라고생각한다”고의견 을밝혔다. ■비용을절감할수있는앱 기술의 발전은 과거보다 돈을 절 약하는 것을 훨씬 더 쉽게 만들었 는데이는손쉽게여러종류의세이 빙 앱을 다운로드 받아 쉽게 지출 을 파악해 절약하는 효과를 높일 수있다. 앱을 사용해 절약에 나서고 싶다 면 지출을 추적하여 비용 절감에 효과적이라는평을받고있는디지 트(Digit)와같은앱을사용할수있 다.이외에도다양한옵션의예산과 지출을관리할수있는앱이있다. ■ 저축금액자동이체 단기적으로나장기적으로재정적 인목표를달성하는가장쉬운방법 중하나는자동이체다. 그렉맥브라이브뱅크레이트닷컴 수석 재정분석가는“매달 소득의 일부를디렉디파짓기능을통해세 이빙 계좌로 입금될 수 있도록 하 라”고조언했다. 또한 401(k)와 같은 직장에서 제 공하고 있는 은퇴플랜을 시작하지 않고있다면당장이라도시작할것 을당부했다.매달적은금액이라도 꾸준히자동이체를통해금액이빠 져나가저축계좌에쌓일수있도록 한다면 시간이 지난 후 큰 금액으 로돌아올것이라는조언이다. ■ 보너스세이빙계좌오픈주의 일부은행의 경우 세이빙 계좌를 새로여는조건으로보너스를제공 하는프로모션을제시하고있다.하 지만매달특정한횟수의데빗카드 를사용하거나디렉디파짓이있어 야하는등은행에서제시하는조건 을충족해야한다.하지만은행에서 제공하는보너스를받은후계좌를 없애는것은가능하다. 하지만이점에속아서는안된다. 은행이 300달러의계좌사인업보 너스를준다고해서좋은거래를하 고있는것은아니다. 종종이같은 보너스를제공하는은행들은낮은 이자율을제공하는경우가많다.이 에 따라 세이빙계좌를 개설하고자 할때는주의해서진행할것이당부 된다. 디콘헤이스‘웰킵월렛’의창업 자이자개인재정전문가는“보너스 를받고는있지만장기수익은희생 하고있을수가있다”며“순간좋은 거래라고생각할때도각종옵션을 따지는 것이 중요하다”고 설명했 다. ■ 마케팅회사의이메일구독취소 만약 저축을 하려고 결심한다면 결심을지속하기위해취할수있는 또다른쉬운조치는받은편지함에 서과소비를유인할수있는마케팅 이메일구독취소다. 50%이상의 할인이나 일정금액 이상은추가할인등과소비를하도 록유인할수있는이메일의구독을 최소해받지않도록하는것이다. 저축이어느정도몸에배여광고 및홍보성이메일에도자제력을얻 을때까지최소할것을권고하는것 이다. 이메일로 수신되는 쿠폰을 사용 해 특별 할인은 받는 것은 아무런 문제가없다.하지만세일예고등판 촉행사에 대해 끊임없이 이메일로 상기시키는것은저축을더욱어렵 게하는하나의방법이될수있다. 이에따라 저축을 결심했다면 이런 광고성이메일의구독을잠시취소 하는것이좋겠다. 박주연기자 습관을 들 인다면 가 장쉬운것 이 저축이 라고할수 있다. <AP> 저축 목적·지출내역 점검 수입의 20% 무조건 저축 자동이체·절약 앱 사용을 개설때 보너스 주는 세이빙 계좌, 이자율 낮아 주의 저축을하는것은그다지어렵지않다. 오히려습관만들인다면가장쉬운 것이저축이라고할수있다. 일단지속적으로일정금액의돈을저축하는 습관이생긴다면비상상황, 은퇴후, 달성하기원하는재정적인목표에충 분한현금을저축하는것이가능하다. 저축에있어가장필요한것은긍정적인태도와저축으로재정적인목표를 달성하기 위한 승리전략이다. 금융전문 매체인‘뱅크레이트 닷컴’은 저축 을늘리고재정적인목표를달성할수있는 8가지저축팁을정리했다.