한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 2월 13일 (목요일) A10 기획 대부분의 납세자들은 세금환급 금을 받으면 어디에 써야 할지 행 복한고민을하게된다. 단기적으로는 아무 생각 없이 세 금환급금을 본인이 원하는 대로 쓰는것이즐겁기는하겠지만미래 를 위해 투자하는 것도 좋을 것이 다. 세금환급금의 재정 용도를 분명 히하기위해서는무엇보다재정목 표의 우선 순위를 결정하는 일이 필요하다. 부채 상환이 가장 급하게 해결해 야 할 재정 문제라면 당연히 세금 환급금사용처의우선순위에부채 상환이올라야한다. 부채는 효율성을 가지고 나눠 볼 수 있다. 비효율 부채는 세금보고 시 세액공제 효과도 없을 뿐 아니 라 이자율도 높은 부채가 해당된 다. 자동차 구입시 대출과 개인 대출 등이 대표적인 예다. 이에 비해 효 율부채는세액공제혜택이주어지 거나시간이경과하면서가치가늘 어나는종류의부채를말한다. ■ 신용카드부채갚기 신용카드를 사용하지 않는 사람 은 찾아보기 힘든 게 현실이다. 만 약습관적으로신용카드를사용하 면서매달신용카드사용액을한꺼 번에갚지않고남겨둔다면이자로 나가는비용이꽤될것이다. 비효율 부채 중 하나인 신용카드 부채는자칫신용점수를하락시키 는 요인이 되며 재정 신용도를 낮 출가능성이매우큰부채다. 신용카드 부채를 갖고 있다면 세 금환급금을가지고높은이자율을 적용받는신용카드빚을갚는데쓰 자. 신용카드 부채를 갚으면 돈도 절 약하고, 어느 순간부터 자신의 신 용점수가상승하는것을깨닫게되 고만족해할것이다. 로건 알렉 CPA는“세금환급금 을높은이자의부채를갚는데쓰 는 것은 가장 현명한 선택”이라며 “고객들에게모든부채는‘괴물’이 나 다름 없고, 이자율이 높을수록 그괴물은점점더덩치가커진다고 말한다”고전했다. 최상의 시나리오는 세금환급금 으로신용카드부채를모두상환하 는 것이다. 세금환급금 규모가 부 족하더라도또다른신용카드를발 급받아상환하고남은신용카드부 채를옮긴다. 신용카드사용개시에따른0%이 자율을 활용해 남은 부채를 상환 하는방법도있다. ■ 비상금으로활용하기 한조사에따르면미국인의 23% 정도가 비상시를 대비해 보유하고 있는 현금, 즉 비상금이 전혀 없는 것으로나타났다. 비상금을 확보하지 못했다면 세 금환급금을비상시를대비한자금 으로 활용하는 것을 고려해야 한 다. 비상금은 예상하지 못한 상황에 대비한 자금이다. 발병, 부상으로 인한 의료비 치줄, 자동차 수리 등 이그에해당된다. 대체로 비상금은 3~6개월 정도 생활비규모의현금을확보하고있 는것을말한다. 세금환급금을 받으면 은행의 세 이빙어카운트를개설해입금해두 는 것으로 시작한다. 가급적 매달 일정금액을비상금용세이빙어카 운트에입금하도록노력하는게중 요하다. 급여 체크를 체킹어카운트에입 금할때마다일정액이비상자금용 세이빙어카운트로자동입금되도 록 설정하는 것도 도움이 될 것이 다. 전문가들은 소액으로 시작해도 비상자금용어카운트의잔액이불 어나는것을경험하게될것이라고 말한다. ■ 학자금대출갚기 아직 상환하지 못한 학자금 대출 금이 남아 있다면 올해 세금환급 금으로 이를 갚는 것도 생각해 볼 일이다. 여러 건의 학자금 대출이 있다면 가장높은이자율이적용되고있는 학자금 대출을 갚는 데 세금환급 금을이용하는게효율적이다. 특히 연방 학자금 대출을 제외하 고사기업이제공하는대출금을갚 는 데 주안점을 두는 게 바람직하 다. 학자금대출을갚는일도중요하 지만잊지말아야할것이하나있 다. 비상상황을대비한여유자금이 마련되지않았다거나신용카드부 채가심각한상황에직면해있다면 학자금 대출 갚는 일에 세금환급 금을 사용하는 것을 재고해야 한 다는것이다. ■ 401(k) 불입액늘리기 많은 직장인들이 고용주가 제공 하는 은퇴연금계좌인 401(k)에 가 입되어 있다. 그러나 다달이 나가 는각종페이먼트와생활비때문에 상당수 직장인들은 401(k)를 최대 한활용하지못한다. 세금환급금의 규모에 관계없이, 또 비상시 일정한 규모의 비상 자 금을 확보하고 있다면 401(k)불입 액을 늘려 보는 것도 미래를 위한 투자로의미가있다. 한 가지 방법은 세금환급금을 생활비로 쓰고 급여에서 추가로 401(k)를불입하는것이있다. 특히 고용주가 제공하는‘매칭’ 혜택을최대한활용하지못하는직 장인에게는시도해볼만한방법이 다. ■ 모기지최대한갚기 미국인의 60%이상은자기집을 소유하고있다. 세금환급금을 받으면 모기지 대 출금을 줄이는 데 쓰는 것도 현명 한방법중하나다. 30대에모기지를전액상환한한 재정분석가에 따르면 5년간 부부 가함께세금환급금의 100%를모 기지 대출금 상환에 사용하고 가 구소득의50%만페이먼트와생활 비로썼고, 매달모기지대출금상 환에 추가자금을 투입한 결과 30 대에 모기지를 전부 갚을 수 있었 다는것이다. 모기지대출금을젊은나이에갚 고 나면 그만큼 노후를 대비한 각 종 투자에 대한 여력이 생긴다는 이점이있다. ■ 주택리노베이션투자하기 세금환급금에서 1,000달러정도 만주택리노베이션에투입해도생 활을 윤택하게 만들 수 있다고 전 문가들은말한다. 방한개또는여러개의벽페인트 를새로칠하거나,주방수도꼭지를 새것으로교체하거나,프로그램이 가능한온도계를설치하거나, 뒷마 당 시설을 업그레이드 하는 등 할 수있는것들이많다. 리노베이션을 통해 주택 가치가 올라가는것은세금환급금이주는 큰보너스가되는셈이다. ■ 자신에게투자한다 평소집근처칼리지에등록해심 리학강좌를듣거나포토샵을배우 고 싶다는 생각을 해본 사람이 많 을것이다. 세금환급금을 자기 자신에게 투 자해 보다 나은 미래를 준비하는 것도 고려해 볼만 하다. 새로운 스 킬을 배우면 커리어에 큰 도움이 됨과동시에삶의질을높이는데도 기여할것이다. 남상욱기자 납세자의70%이상이매년연방국세청으로부터세금환급금을받는다. 사전에세금환급금의사용처에대해고려해보는것은개인 재정상황의건전성을확보하는데중요한요소라고전문가들은조언하고있다. <AP> 이자율 높은 신용카드 빚 갚는게 최우선 순위 비상금으로 세이빙 계좌 입금 학자금 상환도 고려해 볼 만 401(k) 추가 불입도 좋은 방안 지난달27일부터2019년도소득분에대한세금보고가시작됐다. 오는4월15일까지1억5,000만여명의납세자들이세금보고를할예정이다. 연방국세청(IRS)에따르면지난해1억5,500만명의세금보고납세자중70%정도 가세금환급금을받은것으로나타났다. 평균세금환급금은2,869달러로, 이는 2018년과비교해1.4%줄어든수치다. 평균세금환급금은줄어들었지만3,000달 러에가까운액수는‘13월의급여’라불릴정도로일반납세자들에게는반가운 부수입이아닐수없다. ■ ‘13월의급여’ 세금환급금제대로활용하기 구인ㆍ매매광고 www.HiGoodDay.com