한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 2월 26일 (수요일) A10 기획 많은은행들은사랑을받아온크 레딧카드특혜들을줄이거나없애 고 있다. 동시에 연회비는 올리고 있다. 지난1월아메리칸익스프레스는 델타브랜드의크레딧카드연회비 를 올리면서 센추리온 라운지 사 용에 새로운 제한 규정을 만들었 다. 시티는 지난해 프라이스 리와인 드 특혜(시티 카드로 결제할 경우 온라인수백개상품들가운데가 장 싼 것을 골라주는)를 끝냈다. 크레딧 카드 회사들은 빠른 속도 로 수익을 긁어모으고 있다. 날로 오르는 연회비가 일등공신이다. 2015년 1분기연회비수입은약 6 억 달러였다. 그러나 이후 급속히 늘어 2018년 1분기에는 10억 달 러 이상으로 거의 두 배 증가했다 고 소비자금융 보호국 보고서는 밝혔다. 크레딧 카드들이 당신 마 음을상하게하고있다면당신에게 는몇가지옵션이있다. 우선나쁜뉴스는당신은행은당 신이사인했을당시제공했던혜택 을 바꾸거나 없앨 수 있다는 점이 다. 은행들은 스테이트먼트 크레딧 과라운지사용등을중단할법적 권리가 있다. 처음 사인할 때 제공 했던 것이라 해도 말이다. 또 당신 이동의했던이자율과회비도변경 할 권리가 있다(약간의 제약이 있 을수있지만말이다). 또은행들이이자율과요금변경 에 관해 알려줘야 할 의무가 있다 해도 리워드 변경은 미리 고지해 줄 의무가 없다. 일부은행들은어 쨌든미리알려준다. 예를들어아 멕스는프라이어리티패스레스토 랑 크레딧을 없앨 때 카드 소지자 들에게3개월전알려주었다. 그러나좋은뉴스도있다.중요한 변경사항들(이자율과수수료조정 혹은 어떻게 이자율이 계산되는 지 등과 관련한)일 경우 카드회사 들은45일전이를고지해야할의 무가있다고소비자금융보호국은 밝혔다. 크레딧카드회사들은조건을얼 마나 바꿀 수 있는지에 대해 제약 이있다. 그러니연체료등이너무 갑자기 그리고 크게 오를 것 등은 걱정할 필요가 없다.(연방정부는 첫 연체료는 28달러를 넘지 못하 게 하는 등 크레딧 카드 수수료와 관련한 규제를 하고 있다.) 연방규 제는당신을약탈적관행으로부터 보호하기 위해 만들어진 것이다. 그렇지만 라운지 사용권이라든가 프리퀀트플라이어마일리지같은 혜택의변경으로부터보호하기위 한 것은 아니다. 하지만 카드회사 들이 당신에게 기쁨을 주었던 작 은 것들을 빼앗아 간다고 느낄 때 당신은그저무기력하기만한것은 아니다. 그렇다면 카드 리워드가 달라질 경우무엇을할수있을까? 우선당신카드가현재조건으로 계속소지할만한가치가있는지결 정하라. 특히 연회비가 있을 경우 그렇다.카드와결별하기로했다면 세가지선택이있다. ■카드다운그레이드하기 어떤경우당신은카드를같은은 행이 제공하는 비슷한, 하지만 연 회비가없는버전으로다운그레이 드 할 수 있다. (예를 들어 연회비 450달러이던 체이스 사파이어 리 저브가550달러가된만큼당신은 이것을연회비가없는체이스프리 덤언리미티드로바꿀수있다.) 대 부분 은행들의 경우 당신은 전화 를걸어이요청을할수있다. ▲카드다운그레이딩의좋은점 카드를 취소하고싶지않거나 라 인 오브 크레딧을 잃고 싶지 않아 서, 혹은 그동안 쌓아온 마일들이 나 포인트를 잃기 싫어서 카드를 다운그레이드 한다 해도 라인 오 브 크레딧은 물론 기존의 리워드 도그대로유지할수있다. 보통카 드를다운그레이딩(혹은업그레이 딩)을 해도 카드 넘버와 구좌기록 은 그대로 유지할 수 있다. 크레딧 리포트를 또 다시 문의하는 일은 없다. 하지만보안번호와만료일 자는달라진다. ▲카드다운그레이딩의나쁜점 은행들은 다운그레이드 옵션을 제공할 법적 의무가 없다. 따라서 다운그레이드가가능하다는보장 은없다. 만약그렇다면카드를취 소하는게낫다. 어떤 경우에는 다운그레이드를 하면 포인트의 가치가 일부 상실 될수있다. 예를들어만약체이스 사파이어리저브를갖고있다면당 신포인트는체이스얼티미트리워 즈 포탈을 통한 여행에 사용할 경 우 50%더높은가치를가진다. 1 포인트가 실제로 1.5센트가 되는 것이다. 하지만 체이스 프리덤 언 리미티드로 다운그레이드 하면 1 포인트의가치는그냥 1센트가된 다. ■은행에전화를걸어카드유지혜 택을문의하라 어떤경우은행에전화를걸어카 드를취소하면은행은카드유지관 련 오퍼를 제시하기도 한다. 내용 은카드에따라다르다. 당신 은행은 계속 카드를 유지토 록 하기 위해 여러 조건들을 조정 해 줄 수 있을지 모른다. 연회비를 깎아주거나없애주고일정액이상 카드를 사용할 경우 보너스 포인 트를주기도한다. 온라인에는 카드유지 관련 오퍼 들에 관한 얘기들이 넘쳐난다. 한 아메리칸익스프레스플래티넘카 드소지자는향후3개월동안카드 로 3,000달러 이상 사용하면 2만 리워드포인트를주겠다는오퍼를 받았다고 밝혔다. (당사자 추산에 따르면현금400달러에해당하는) 이런 오퍼를 받을 수 있다고 보장 할 수는 없지만 카드를 취소할 생 각이 아니라면 한번 문의해 볼 가 치는있다. ■카드취소 ▲카드취소의좋은점 당신카드의조건들이더이상가 치가 없다면 취소를 해도 괜찮다. 특히 연회비를 내고 있다면 더욱 그렇다. 카드를 취소하려면 보통 카드회사고객서비스에전화를건 다. 하지만밸런스를다갚아야한 다는걸기억하기바란다. 카드회 사들은 구좌가 폐쇄돼도 남은 밸 런스에대해이자를부과한다. ▲카드취소의나쁜점 구좌폐쇄는당신의크레딧점수 에부정적영향을미칠수있다. 당 신이 사용할 수 있는 크레딧의 전 체 액수가 줄어들기 때문이다. 얼 마나오래카드를소지하고있었는 지에 따라 카드 취소는 크레딧 기 록의 기간을 줄여 점수에 영향을 미칠수있다. ■카드가적을수록골치도덜아파 크레딧 카드의 혜택이 줄어들게 되면지갑속카드수를줄일핑계 로 사용할 있다고들 말한다. 수많 은 카드를 관리하는 것은 골치 아 픈일이다. 그리고한장이상의여 러 카드로 나눠 지출을 하게 되면 당신이 꿈꾸는 마우이 여행에 충 분한리워드를적립하기힘들지모 른다. 크레딧카드전문가인데이빗펠 드맨은“사람들은 체이스 카드 와 아멕스 카드, 그리고 유나이티 드 카드가 필요하다고 생각한다” 며“이들이 50장의 카드에 각각 1,000포인트씩 쌓았다면 어떤 것 도 지불하기에 충분치 않다”고 말 했다. 대신 한 장 혹은 두 장의 카드를 집중적으로사용하는걸고려해보 라. 그래야 의미 있는 리워드를 쌓 을수있다. <BySallyFrench> 크레딧카드 혜택 줄고 회비는 올랐다면? 카드사들 언제든 리워드 등 조건 변경 할 수 있어 연회비 없는 카드로 다운그레이드 고려해 볼 수도 카드 취소는 자칫 크레딧 점수에 부정적 영향 미처 의미 있는 리워드 쌓으려면 한두 장 집중 사용해야 뉴욕타임스제품평가사이트인와이어커터에서본가장인기있는여행 리워드카드인체이스사파이어리저브는최근주목할만한뉴스를내놓 았다. 특혜를약간늘리면서연회비를많이올린것이다. 연450달러였던 체이스 사파이어 리저브의 연회비는 새로운 카드 사용자들을 대상으로 550달러로올랐다.(기존사용자들도2020년4월부터는갱신때이회비를 적용받는다.) 회비가오르면서약간의특혜가추가됐다. 도어대시크레딧 과리프트핑크멤버십같은것들이다. <삽화: Yann Bastard/뉴욕타임스>