한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 5월 20일 (수요일) A10 특집 현금송금을위해앱을사용하려면고객들 은 보통 외부의 페이먼트 수단과 연결해야 한다. 대부분사용자들은데빗카드나은행 구좌에연결한다. 수수료없이송금이가능 하기때문이다. 하지만일부앱들은고객들에게크레딧카 드에연결할수있는옵션을준다. 그리고저 녁 식사 계산서를 나누는 것 같은‘피어 투 피어’(peer-to-peer) 페이먼트에 약간의 수수료(약3%)를부과한다. 이런 앱으로는 Paypal과 자회사인 Ven- mo, 그리고 스퀘어가 소유하고 있는 Cash App 등이있다.(전통적은행들이사용하는 Zelle는크레딧카드를받지않는다.) 그러나돈이당신의전화기에서나와비자 와 매스터카드 페이먼트 네트워크를 통해 이동할때송금이코드화되는방식에변화 가있었다. 이에따라은행들도현금인출과는별도로, 크레딧 카드를 사용하는 현금이체에 따로 수수료를부과할수있게됐다. 보통10달러 혹은그이상이다. 그러나고객이구매를하는경우에는수수 료가적용되지않는다. Paypal의 대변인은 이런 변화가‘피어 투 피어’크레딧카드페이먼트서비스를제공 해야하는규정을준수하기위한‘업계의필 요’에의해이뤄진것이라고말했다. 크레딧 카드 업계에서 현금인출은 위험이 더높은것으로간주돼수수료가더높다. 크레딧 카드들은 통상적으로 고객이 ATM에서돈을뽑거나웨스턴유니언같은 서비스를 이용해 송금하면 수수료를 부과 한다. 또한인출금액에는더높은이자율을 적용하며 이자율 인상에는 유예기간도 없 다. 이조치는페이먼트앱들이고객들에게관 련 사항을 미리 고지해주도록 수개월의 홍 보 기간을 거친 후 지난 9월부터 실시되고 있다고비자대변인은밝혔다. 얼마나 많은 은행들이 현재 현금이체에 수수료를 부과하고 있는지는 확실치 않다. Cash App대변인은이메일을통해“소수의 은행들과 카드만이 수수료 부과를 하고 있 다”고밝혔다, 하지만일부고객들은크레딧카드스테이 트먼트에서 반갑지 않는 수수료 항목을 보 고 있다, 리사 콜리도 그 가운데 한 사람이 다. 보스턴의 PR 컨설턴트인 콜리는‘피어 투피어’페이먼트서비스를비롯해오랫동 안페이팔을사용해왔다고말했다. 그리고 지난1월부터는Venmo도사용하고있다고 덧붙였다. 4월중순그녀는자신이뱅크오브아메리 카 카드 스테이트먼트에서 Venmo와 페이 팔 거래에 대한 건당 10달러씩의 수수료가 부과된것을보고깜짝놀랐다. 4건의거래 에대한수수료총액은40달러였다. 콜리는은행구좌에연결할경우해킹이나 사기가걱정돼페이먼트앱을자신의크레딧 카드에연결했다고말했다. 콜리는은행에항의했다,다행히은행은수 수료와 이자를 없애주었다. 그녀는 은행의 조치에 만족한다고 했다. 하지만 현금인출 수수료에 대해 보다 더 적극적으로 알렸어 야했다고말했다. 그러면서 은행 관계자가 자신에게 수수료 는새로운게아니며,‘피어투피어’거래가 제대로 코드화 되면서 은행들이 이를 구체 적으로 명시하고 적정 수수료를 부과할 수 있게된것뿐이라설명했다고덧붙였다. 페이팔대변인은추가로은행수수료가발 생할수있다는점은페이팔과Venmo앱사 용자들이 거래를 시작하기 전 분명하게 설 명하고있다고강조했다. 또수수료에대해온라인을통해서도알리 고 있다고 밝혔다. Venmo 웹사이트는“수 수료가더해질수있다!”며“수수료부과와 관련해당신카드발급은행에확인해보라” 고밝히고있다. 콜리는페이먼트를실행할때팝업메시지 가앱에뜬것이생각났다고말했다. 하지만 얼마가 될지에 대해서는 언급이 없었다.(은 행들이 수수료를 결정하는 만큼 앱으로서 는구체적사항을알수없다고대변인은말 했다.)콜리는수수료가과한것같다고말했 다.그러면서“다시현금을사용해야할지도 모르겠다”고덧붙였다. 다음은페이먼트앱들과관련한일문일답 이다. ▲ 모든 크레딧 카드가 현금인출 수수료를 부 과하게될까? 꼭그렇지는않다.“페이팔과Venmo는고 객에수수료가부과되는걸원치않는크레 딧 카드 발급사들과의 직접적인 협조를 환 영한다”고페이팔대변인은말했다. 체이스는‘피어투피어’페이먼트에대해 현금인출 수수료를 부과하지 않고 있다고 은행 대변인은 밝혔다. 시티뱅크는 거래가 송금으로 간주될 경우에만 수수료를 부과 한다. 캐피탈원과웰스파고등크레딧카드를발 급하는 다른 대형 은행들은 입장을 즉각적 으로밝히지않았다. 이와관련해서는크레 딧 카드 사용자 합의서를 꼼꼼히 확인해볼 필요가있다. 카드도발급하고자신의페이먼트앱도갖 고 있는 디스커버리는 앱 송금을 일반적인 ‘상품’거래로 간주해 추가적인 수수료를 부과하지 않는다고 대변인이 밝혔다. 아메 리칸익스프레스역시마찬가지다. ▲ 페이먼트 앱과 관련한 추가 수수료를 피하 려면? 상세한 내용은 앱에 따라 다르다. 가장 손 쉬운 방법은 앱을 은행구좌나 데빗 카드에 연결시키는 것이다. 또 앱에서 연결된 은행 구좌로 옮길 때 표준 대기시간을 사용하는 것이다. 예를 들어 Venmo나 Cash App은 하루나 이틀 걸리는 표준 거래에는 수수료 를부과하지않는다. 하지만수분내에돈이 들어가는‘즉각적’예금에는 수수료가 붙 는다. ▲ 모바일앱을이용할때보안을강화할수있 는방법은? 보안문제는일부페이먼트앱들로인해수 면 위로 떠올랐다. 텍스트나 이메일을 통해 페이먼트를 신속히 보내지만 돈이 엉뚱한 사람에게 잘못 송금됐을 경우 별다른 시정 방법이없는경우등이다. 연방거래위원회는지난 2017년보안과개 인정보 보호와 관련해 Venmo가 고객들을 오도했다고 지적했다.(이 기관과 페이팔은 2018년 관련사안 해결에 합의했다.) Zelle 또한 느슨한 고객보호로 우려의 시선을 받 았다. 지난10월‘퓨자선신탁’이실시한연구조 사에서 이런 우려가 여전한 것으로 확인됐 다.고객의30%는돈을잃을것을우려해모 바일 페이먼트를 기피한 적이 있다고 응답 했다. 하지만 앱들은 보안을 개선했으며 전반으 로 사용하기에 안전하다고 컨수머 리포트 의금융정책디렉터인크리스티나테트럴트 는말했다. 2018년말이잡지의분석에의하면5개의 인기있는페이먼트앱들이‘수용할만한수 준의’데이터암호화조치를취하고있는것 으로나타났다. 당신이아는사람들과의거래에는앱을사 용하는 게 아직은 최선이라고 테트럴트는 말했다. 그녀는 PIN의추가나지문인식같 은앱이제공하는추가적인보안옵션이있 을경우이를사용할것을조언했다. Venmo 웹사이트는 구매자 혹은 구입자 보호를 제공하지 않는다며, 티켓이나 크레 이그리스트 아이템 같은‘고위험’물품 대 금을지급할경우에는특히조심할것을조 언하고있다. <ByAnnCarrns> 페이먼트 앱 통한 자금 이체시 소요비용 잘 살펴봐야 스마트폰을통해친구들이나가족에게신속히돈을지불할수있도록해주는송금앱들은최근수 년사이인기가급상승했다. 특히코로나팬데믹속에서이앱들의사용은한층더늘어났다. 임시 직근로자들에대한임금지급과기부혹은단순히현금사용을회피하기위해서등으로말이다.앱 은정부의경기부양수표를받는방법으로도사용되고있다.하지만모바일앱을당신의크레딧카 드와연결시키는데는더많은비용이들어갈지도모른다.페이먼트관련업계의변화때문이다. <삽화: Till Lauer/뉴욕타임스> 지난해부터 앱 연결 카드 수수료 부과 가능해져 은행구좌나 데빗 카드 연결하면 비용 피할 수 있어 대다수 카드발급사들 아직은 수수료 적용에 유보적