한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 5월 21일 (목요일) A10 기획 ■ 한가지자산에너무많은투자하기 한 분야의 투자에 너무 많은 돈 을 쏟는 것은 위험부담이 크다. 예를 들어 집에 너무 많이 쏟아 붓는다면, 당신은‘하우스-리 치’(house-rich)나‘캐시-푸어’ (cash-poor)로귀결될수있다. 당 신이 사업을 한다면 모든 자본을 설비 또는 재고에 투자해 발이 묶 일 수 있다. 스톡옵션을 가진 테크 업계종사자들은회사에대한충성 심이 지나친 나머지, 그들의 투자 를회사주식을사는데지나치게집 중할수도있다고매체는지적한다. ■ 위험요소를잘못평가하기 위험요소 책정에 실패한다는 것 은 여러 카테고리로 나뉜다. 예를 들어 당신이 보험을 들지 않거나, 투자를한분야에만몰아서한다거 나하는것이다. 원인이뭐든, 당신 의 태도가 변하는 것이야 말로 당 신의 재산 증식에 가장 중요한 요 소가된다. 펄 웰스 어드바이저’(Pearl WealthAdvisors)사의창업주이자 CFP인 조셉 스와이스는“사람들 의 재산 축적을 방해하는 첫 번째 요소는바로위험요소를잘못평가 하는것이다”고말했다. ■ 재정관리를혼자하기 자신의 재정상황을 확실하게 파 악해어떻게돈을적재적소에투자 하고관리할지를완벽하게알고있 는이들은드물다. 이에따라상당수의사람들은자 신의 돈을 어떻게 관리해야 할지 모르거나, 누구에게 도움을 요청 해야 할지 확신하지 못한다. 이럴 때당신이전문가의도움을구한다 면 돈을 어떻게 운용해야 할지 알 수있게된다. 투자회사‘롤링&어소시어츠’의 로렌조산체스재산관리디렉터는 “돈관리에있어무심한태도는, 젊 은사람들이건강상의문제가없다 는이유로의사를정기적으로찾아 가지 않는 것과 같다고 생각한다” 며“게다가혼자서돈관리를하는 것에는 또 다른 기회비용이 따를 수있다”고분석했다. 예를들어산 체스는구글의컴퓨터사이언스엔 지니어는자신의세금환급파일링 을 직접 할 수 있는 능력이 있지만 그러나 그는 그 시간을 오히려 다 른것에더잘쓸수있다는것이다. 직접 세금보고 준비를 하는 것이 오히려 기회비용(한 가지 목적을 위해 투입된 자본이 다른 목적으 로 투입됐을 때 얻을 수 있으리라 고 여겨지는 포기된 가치)을 낮출 수있다고지적했다. ■ 목표를정하지않기 매우 기본적이면서도 중요하다. 목표를정하는것은재정계획을세 우는데없어서는안될요소다. 독 신이든 기혼자이든 관계없이 재정 계획을세우기전에목표부터설정 해야 한다. 목표가 설정되어야 목 표를 달성하기 위한 방법, 즉 로드 맵을 작성할 수 있기 때문이다. 부 채를 갚아야 하는 시급한 문제에 서부터은퇴나자녀교육비와같은 장기목표에까지재정목표를세워 야 한다. 자신이 정한 재정 목표라 고해서수정없이늘같아야한다 는법은없다. 1년에 1번이상은목 표를재점검해야하는것이요구되 지만 실제로 이를 행하는 이들은 많지 않다고 매체는 설명했다. 충 분한 개인보험을 들지 않은 많은 사람들은 장애보험이나 생명보험 을 갖고 있지 않거나, 이런 분야에 대해충분한커버리지를갖고있지 않다. 스와이스 CEP는“사람들은 장애라는 것이 자기 자신이 아닌 ‘누군가에게’일어나는것중하나 라고생각한다”고말했다. ■ 집보험을들지않기 당신의 집이 보험에 들어있는 상 태인지아닌지조차당신은모를수 도있다. 단순히 매년 똑같은 플랜을 갱신 한다면, 당신의 집 가치가 매년 상 승하는 것을 고려할 때 이를 충분 히 보상하지 못할지도 모른다. 또 한 당신이 홍수나 지진, 산불과 같 은 재난이 일어날 확률이 있는 지 역에 살고 있다면, 당신은 보조 보 험이 필요할 수도 있다. 예를 들어 캘리포니아주산불이발생했을때 피해를 당한 많은 사람들은 재건 비용을 커버할 만큼 충분한 주택 소유주 보험을 갖고 있지 않았다. 이로 인해 집이 불탔을 때 그들은 집의가치만큼보상받지못했다. ■ 비상금을확보하지않기 자녀들의 교육비를 위해 저축하 는것도중요하지만자동차수리나 뜻하지않은의료비지출을위해충 분한현금을확보하고있어야한다. 비상시를 대비하는 재정계획을 세 우는것이중요한데목표치의현금 을확보했다면비상금목표치를상 향조정해실천하려고애써야한다. ■ 현금을전혀보유하지않기 예를들어당신이예산을다써가 며 집을 사거나, 낮은 이자율의 모 기지를빨리갚아버리는데치중한 다면, 당신은 매월 현금 유동성이 빡빡한 상황에 처하게 된다. 한 분 야투자에지나치게집중하는것은 또한 현금 유동성에도 제한을 줄 수있다. ■ 감정적으로투자결정을내리기 단기적인손실을겪은뒤불안이 커지면, 당신은비이성적인결정을 내려장기적인손실마저초래할수 있다. 감정적인 결정의 일례로‘마 켓이 떨어졌을 때 모든 현금을 투 자하는 것’과 같은 행동이라고 말 한다. 이와 같은 실수를 피하는 한 가지방법은당신의투자를관리해 줄전문가를고용하는것이다.“재 정 설계사들을 이용하는 장점 중 하나는 그들은 당신의 돈에 대해 감정적으로대응하지않는다는것 이다”고스와이스CEP는말한다. 만약 당신이 당신의 포트폴리오 를 직접 관리한다면, 헌신적으로 투자계획에신경써야섣부른결정 을피할수있을것이다. 마켓이떨 어지는상황이라고해서계획에갑 작스러운 변화를 주지 말라. 은퇴 에 가까운 시기가 아니라면, 힘든 상황을 잘 넘길 수 있을 것이라고 조언했다. 박주연기자 자산을보호하기위해서는흔히범할수있는재정관리실수를사전에파악하는것이중요하다. <AP> 자산관리 나 혼자 알아서 목표 설정·재점검 도외시 주택·지진보험 나몰라라 비상금 없이 모기지 갚기 감정적 투자 등 삼가야 부동산·주식 등 한 곳에 몰빵 투자 ‘위험천만’ 미래를위한재정적준비를해야한다는의견에이의를제기할이는많지않다. 현재얼마의소득이있든간에 어떻게돈을관리하느냐에따라당신의재정적인미래가좌우될수있다. 이머전시상황에대한준비를하지 않으면힘든상황이닥쳤을때버티기어렵고, 최악의사태가발생하면처음부터다시시작해야할수도있다. 동시에투자관리를잘못하는것은미래의재정상황을취약하게만들수있다. 미래에발생할수있는재정적 인문제에현명하게대비하여당신의자산을보호하기위해서는다음과같은실수를피하는것이도움이된다 고금융전문매체‘뱅크레이트닷컴’은조언하고있다. ■ 은퇴준비재정관리에범하기쉬운실수들