한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 6월 15일 (월요일) B3 부동산 ■ 최고 1% 포인트 차이, 만기까지 5만 2,000달러 온라인 모기지 대출 기관 렌딩트리에 따르면대출은행별이자율을비교하지 않으면 만기까지 최고 약 5만 2,000달 러에달하는이자를더낼수도있다(대 출액25만달러기준).이는동일한대출 조건을지닌대출자라도은행이제시하 는이자율이최고약1%포인트까지차 이가 나기 때문이다. 렌딩트리는 조사 를위해시중대출은행이제시하는‘연 이율’(APR)을 검토했다. 연이율은 수 수료, 할인율 등까지 포함된 실질 이자 율로 국영 모기지 기관 프레디 맥이 매 주발표하는이자율보다높다. 렌딩트리가 지난 4월 시중 이자율은 조사한 바에 따르면 최우수 크레딧 점 수인760점이상대출자에게제시된이 자율(30년만기고정)은약 3.47%에서 최고 약 4.32%로 비교적 큰 차이를 나 타냈다. 대출액 25만 달러를 기준으로 계산했을 때 높은 이자율을 적용받은 대출자는만기동안무려약 4만 4,000 달러에 달하는 이자를 더 내야 한다고 렌딩트리측이설명했다. ■ 재융자이자율은더큰차이 크레딧 점수대별로 제시되는 이자 율 간에도 차이가 있는 것으로 나타났 다. 720점~750점대 대출자에게 제시 된 연이율은 약 3.46%~약4.43%로 약 0.97%포인트차이를나타냈다. 대출액 25만 달러 기준, 높은 이자율 을적용받은대출자는약5만달러의이 자를 더 지불하는 셈이다. 680점~719 점대 대출자에게 제시된 연이율은 약 3.62%~4.,61%로 차이가 약 0.99% 포 인트로전체크레딧점수대중에서가장 컸다. 25만 달러를 대출받는다고 가정 할경우이자비용간차이는무려약5만 2,000달러나벌어진다. 크레딧 점수가 640점~679점 대인 대 출자에게 제시된 연이율은 약 3.87%~ 약4.79%로약0.92%포인트차이를보 였고 640점미만대의경우연이율로약 3.69%~4.16%를제시받아약 0.47%로 가장적었다. 재융자에적용되는이자율 은은행간더큰차이를나타냈다. 렌딩 트리에따르면크레딧점수640점~679 점인주택보유자가대출액20만달러를 20년만기로재융자할경우제시받은이 자율은약3.58%~약4.69%로은행간 차이가1%포인트를넘었다. ■ 반드시여러은행이자율비교 크레딧점수가높고개인부채비율이 낮은이른바‘프라임대출’조건을갖추 면 가장 낮은 이자율을 적용받을 것으 로생각하고있지만실제로는그렇지않 다는 조사 결과다. 칼리 맥패든 렌딩트 리연구원은“대출은행은일정한대출 심사기준을가지고있지만한대출자에 게 동일한 심사 기준을 적용하는 것은 아니다”라며“따라서대출자도여러은 행이제시하는이자율을 비교한 뒤에 대출을 신 청하는것이장기적으로 비용 절약에 큰 도움이 된다”라고조언했다. ■ 코로나 기간 중 대출 까다로워져 최근 모기지 이자율이 큰폭으로떨어지면서대 출또는재융자를신청했다가낭패를본 경우가 많다. 코로나에 의한 경기침체 여파로대출기준강화에나선은행이늘 고있기때문이다. 또대출관련절차가 지연되면서대출승인에어려움을겪는 사례까지 늘고 있어 주택 구입자들의 철저한준비가필요한시기다. TD뱅크 대출 부문 스티브 카민스키 책임자는“모기지대출심사과정이전 반적으로더욱복잡해졌다”라며“카운 티사무실, 타이틀업체, 감정평가업체 등문을닫은곳이많아대출절차가지 연되고있다”라고리얼터닷컴과의인터 뷰에서대출업계의어려움을설명했다. ■ 대출자고용확인절차강화 코로나가 가져온 가장 큰 변화는 대 출심사기준강화다. 심사기준중에서 도 대출자의 고용 확인 절차가 전에 비 해상당히까다로워져많은대출자들이 어려움을겪고있다. 대출신청기간중 실직 또는 임시 휴직이 발생한 경우 주 택구입이지연되거나아예불가능해질 수도있다. 한모기지대출업체대표는 “모기지신청기간중실직한경우복직 후 첫 월급을 받을 때까지 대출 심사가 연기될수있다”라고 설명했다. ■ 고용확인7-10차례실시하는은행도 고용 증명 횟수를 늘리는 대출 은행 도 많아졌다. 대출자의 고용 상태를 확 인하는 절차는 일반적인 모기지 대출 심사 절차로 최종 승인 전 대개 2~3차 례 이뤄진다. 그런데 팜 스프링스 소재 카브릴로 모기지 티파니 울프 융자 담 당자에 따르면 최근 고용 증명 횟수를 7~10차례심지3일마다실시하는은행 까지있다고한다. 울프담당자는“최근대출신청자들에 게가장필요한것은‘인내심’과‘준비 성’”이라며“신청에 필요한 서류를 철 저히준비하고은행의요청에발빠르게 대응하고 기다리는 수밖에 없다”라고 조언했다. <준최객원기자> 다른 은행 이자율도 한번 더 알아볼 걸 ■ 부동산금리 • 고정금리 이자율 수수료 30년 3.18% 0.7% 15년 2.62% 0.7% • 변동금리 이자율 수수료 마진 1/5년 3.10% 0.4% 2.75% 자료:프레디맥6월10일기준(Margin:은행부과금리) 동일 대출자라도 은행별 이자율 큰 차이 모기지이자율이사상최저수준으로떨어졌다.국영모기지기관프레디맥의지난달28일 발표에따르면전국평균이자율(30년만기고정)은약3.15%로집계이래가장낮은수치를 기록했다.최근이자율이지속적으로떨어지면서주택구입을위한대출신청이늘고있지 만주택구입자가모두다낮은이자율혜택을받는것은아니다.크레딧점수등개인적인조 건에의한차이도있지만대출은행에제시하는이자율조건도천차만별이다.최근조사에 의하면같은조건을지닌대출자라도은행에따라최고수만달러가넘는이자비용을더지 불할수있는것으로나타났다. ■ 5월크레딧점수별이자율(APR) 크레딧점수 최저이자율(%) 최고이자율(%) 차이(%포인트) 640미만 3.77 4.26 0.49 640-679 3.79 4.63 0.84 680-719 3.50 4.40 0.91 720-759 3.33 4.20 0.87 760이상 3.30 4.12 0.82 <자료:렌딩트리*30년만기고정>