한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 7월 1일 (수요일) A10 특집 듀랜은“모든 것을 잘 정리해 삶 을 다시 정상으로 되돌리려 애쓰 고있는마당에이돈은한번에내 기엔 너무 많은 액수”이라고 말했 다. 플로리다 드레온에 있는 듀랜 의 4베드룸주택의모기지는 16만 3,000달러이다. 실업률이 치솟으면서 수백만의 모기지채무자들은모기지업체들 에 대출상환 유예 버튼을 눌러달 라는 요구를 하고 있다. 연방정부 는정부지급보증모기지채무자들 에대해서최고1년까지즉각적상 환 없이 페이먼트를 유예하는 것 이가능토록해줬다. 그러나모기지가있는주택소유 주들의 30%는 듀랜과 같은 처지 다. 이들의 대출은 은행이나 민간 투자가들 것으로 정부 모기지와 같은규정의적용을받지않는다. 전국소비자법센터의다이앤탐 슨변호사는“현재핵심적인문제 는대규모혼란”이라며“채무자들 은 유예처분을 받고 있지만 그들 이원하는만큼은아니다. 다시상 환을해야할상황이됐을때어떤 일이 있을지 확실치 않다”고 우려 를나타냈다. 지난12일현재전체모기지의약 9%를 차지하고 있는 460만 이상 의 채권자들이 페이먼트 유예 혹 은삭감조치를받았다. 모기지 소프트웨어 업체인 블랙 나이트에따르면이는3월초15만 명에서 크게 늘어난 것이다. 일부 주들은 차압 중지 등 모기지 채무 자 보호조치들을 취하고 있다. 많 은채무자들은최소 3개월의페이 먼트 유예를 받았다. 그러나 이후 에뒤따르는장기적구제조치는어 떤 대출을 받았으며 그 대출의 소 유주가누구냐에달려있다. “채무자들은지금안전하지만그 것은 임시방편의 효과일 뿐”이라 고 비영리 소비자 보호단체를 운 영하는캐서린피플스는말했다. 피플스는“마치 폭풍 전의 고요 함같다”고현재의상황을묘사했 다. 거의 70%의 주택소유주들이 일정 부분 연방정부 지원을 받는 대출을안고있다. 국책모기지업체인패니매와프 레디맥은대출기관들로부터모기 지를 구입한 후 이것을 정부 채권 과 유사한 패키지로 만든다. 이런 대출에는정부가개입돼있기때문 에관계자들은페이먼트를연기해 야 하는 채무자들에게 넓은 선택 권을줄수있다. 대개의 경우 채무자들은 주택을 팔거나 재융자를 받을 때까지 이 를미룰수도있다. 하지만퀸스의칼라나이트같은 채무자들에게는 상황이 더 어둡 다. 나이트는 민간업체에서 대출 을받았다. 금년 50세인나이트는 최근까지정신지체아동들이스쿨 버스를 타고 가는 동안 이들을 돌 보는 일을 했다. 현재 버스는 멈춰 선상태다. 그녀는감봉을거쳐결 국5월4일감원됐다. 감봉된후그녀는모기지회사에 전화를걸었다. 19만8,000달러모 기지에대해 3개월페이먼트유예 를 해줄 테니 페이먼트가 재개될 때 일시불로 갚으라는 얘기를 들 었다. 감원을당한후다시전화를 걸었더니 기간을 6개월로 늘려주 었다. 그러나 일시불 요구는 마찬가지 였다. 거의 1만3,500달러에 달하 는돈이다. 만약더연기하지못할 경우그녀가할수있는방법은대 출조정뿐이다. 가령상환기간연장같은것이다. 그러나 이것은 훨씬 더 절차가 복 잡하고신청서를내야한다. 나이트의 상황과 관련해 모기지 회사는 고객이 요청할 경우 1년까 지기간을연장해줄수있다고밝 혔다. 그러면서 정부 지원 모기지 들이 제공하는 것과 유사한 대안 들도 제시하고 있다고 덧붙였다. 그러나궁극적으로어떤옵션들을 제시할지는 유예기간이 끝난 후 융자회사들이 결정한다고 강조했 다. 이에비해정부지원모기지들은 보다 일관된 조건들을 제시한다. 페이먼트를 재개할 수 있게 된 사 람들에게는 밀린 페이먼트를 낼 수있는여러방식이있다. 정기적인 페이먼트를 하면서 밀 린 페이먼트를 6개월 혹은 9개월 등으로나눠낼수있는것이다. 혹 은 대출기간이 끝날 때 청산할 수 도있다. 그렇다해도혼란은있어왔다. 지 난 4월 말 한 주택관련 기관이 유 예기간종료후채무자가일시불로 돈을 내지 않아도 된다는 것을 명 확히해야한다는성명서를발표했 지만 정부 지원 모기지를 갖고 있 는주택소유주인데도페이먼트를 재개할 때 일시불로 밀린 돈을 갚 아야 한다고 통보를 받는 사람들 이있다는것이다. 반면민간모기지대툴을하는웰 스파고는일리노이휠링의앨런버 틀러에게정부지원모기지채권자 들과 비슷한 조건을 제시했다. 밀 린페이먼트를모기지종료때까지 미룰수있도록해준것이다. 4베드룸 타운하우스에서 부인 그리고 두 아들과 사는 버틀러는 “은행은준비가돼있었다”고말했 다. 웰스파고는먼저버틀러에게“오 는 7월까지 3개월 동안 어떤 페널 티나신용기관보고없이페이먼트 를하지않아도된다”는내용의편 지를보내왔다는것이다. 웰스파고는유예기간을1년까지 로 연장시켜줄 수 있으며 체납 페 이먼트를 모기지 기간 종료 시에 내도된다고밝혔다. 모기지가 정부지원을 받는 것이 든 아니든 유예기간 종료 후 페이 먼트를 하기 힘든 사람들에게 상 황은더복잡하다. 그럴경우대출 을필요한것은대출조정이다. 페이먼트를낮추기위한기간연 장도 그 가운데 하나이다. 하지만 민간 모기지를 갖고 있을 경우 대 출 조정은 그 대출업체의 조건에 달려있다. 모기지 페이먼트에 어려움을 겪고 있거나 이미 유예조치를 받았다면 다음과 같은 기관들 이도움이될수있다. 소비자 금융보호국(Con- sumer Financial Protection Bureau)의 모기지 구제 방안 가이드는 누가 당신 모기지를 소유하고 있는지 찾아내는 도 구를제공하고있다. 또 연방주택 도시개발부 (HUD)는 웹사이트에 주택관 련 카운슬러(housing coun- selor) 명단을 제공하고 있다 (전 화 는 800-569-4287). HUD가 인증하는 카운슬러들 은 무료로 서비스를 제공하기 도한다. 이들은정부로부터지원을받 고 있다. 전국 주택자원 센터 (The National Housing Re- sourceCenter)는 모기지 서비 스업체들의명단을제공한다. 이들업체들은당신의상황과 옵션을 논의하기 위해 보통 유 예기간이끝나기 30일전에당 신과 연락한다. 하지만 연락을 못받았거나이후상황이걱정 된다면먼저연락을하는것이 좋다. 당신이거주하는주도도움을 제공할지 모른다. 서비스 업체 와 문제가 생긴다면 소비자 보 호국에진정을할수있다.소비 자보호국은접수된사항을관 련업체에전달하며통상 15일 이내에답변을하도록만든다. <ByTaraSiegelBernard> ■ 주택소유주들이도움을받을수있는곳 ‘코로나 모기지 구제’는 혜택 이후가 문제 플로리다중부지역의소규모마케팅업체소유주로서에디스듀랜은그 녀가고객으로여기는지역비즈니스들이코로나바이러스팬데믹의타 격을받게되면서자신도어려운처지에빠졌음을실감하게됐다. 그녀 는2월달월급을제대로가져가지못했다. 3월에는모기지구제를신청 했다.그결과4월초부터3개월동안페이먼트를유예받았다.하지만모 기지를취급하는업체는거의불가능해보이는요구를했다. 7월1일밀 린페이먼트4,450달러를한꺼번에내야한다는것이었다. 민간 업체의 주택 융자를 받은 경우 코로나19로 인한 모기지 페이먼트 유예 기간이 끝난 후 밀린 페이먼트를 일시불로 갚아야 할가능성이크다. <Stefano Ukmar for The New York Times> 민간 대출 대부분 밀린 돈 일시불 납부 요구 정부지원 모기지는 훨씬 다양한 선택권 제공 5월 중순 현재 460만 주택 소유주 유예 받아