한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 7월 20일 (월요일) A10 기획 ▲ 생명보험이나건강보험가입을연 기한다 당신은 현재 매우 건강하기 때문 에건강보험을가입할필요가없다 고 여긴다. 또한 젊기 때문에 생명 보험이필요없다고생각해서가입 을연기한다. 그러나언제아플지, 언제죽을지모르는것이우리인 생이다. 또한 생명보험이나 건강보험은 늦게가입하면할수록더보험료가 비싸다. 하루라도 먼저 시작하면 프리미엄을적게낼것이다. 또한 컨디션도 훨씬 양호하게 마 련이다. 정신적으로도 훨씬 안정 된삶을살수있다. 즉건강보험의 경우 설사 아프지 않아서 보험료 가 손실인 것처럼 보이지만 만약 큰 병이 났을 때 보험이 없어서 입 게될경제적인손실을생각한다면 예비하고 준비하는 것이 바람직하 다.생명보험도젊었을때가입하면 가입비도저렴하고더좋은조건을 샤핑할수있다. ▲ 주택보험을과도하게지불한다 주택소유주에대한보험료는대 부분너무높은것이사실이다. 최 근에 한 설문조사에 따르면 78% 의 보험 에이전트는 주택 소유주 들이 너무 많은 주택 보험료를 내 고 있다고 응답했다. 이럴 때는 디 덕터블을 높이는 것이 좋은 방법 이다. 사고나 재난 때 본인이 지불하는 돈을 늘리게 되면 프리미엄(보험 료) 절감효과를보게된다. 만약에 주택 소유주가 100만달러 주택보 험을 가지고 있을 때 만약에 디덕 터블을500달러에서2,500달러로 늘릴경우연보험료를900달러절 약할수있는것으로나타났다. ▲ 헬스케어비용을과소평가한다 조만간 대부분의 미국인들이 치 료 때 더 많은 코페이먼트나 약값 을 내야 할지 모른다. 나이가 들면 서이러한현상은더욱심해질것이 다. 한 보험회사의 연구조사에 따르 면 은퇴한 커플들의 본인 부담 의 료비용은매년평균1만750달러가 필요한것으로나타났다. 이는 1년 전에 비해 4%가 늘어난 수치이다. 은퇴계획을짤때에는연령에맞게 조절하는것이중요하다. 401(k) 직장 은퇴연금도 연령에 맞춰 불입비율을 올릴 필요가 있 다. 만약에 직장의 은퇴연금에서 최 대한의액수를불입했다면 IRA(개 인은퇴연금)에더많은돈을불입 할수있다. ▲ 세제특혜나세금우대조치를간 과한다 소규모 투자가들은 보통 세제혜 택에 대해 간과하고 지나가는 경 우가 많다. 한 투자기관이 조사한 바에 따르면 2010년에 74세인 미 국인 투자가의 경우 투자액수의 1~2%를 세제혜택을 간과함으로 써 잃게 되었다고 한다. 따라서 투 자할 때에 세금이 부과되는 부분, 유예되는 부분, 면제되는 부분을 살펴야한다. 401(k), IRA, 연금 등 은세금이유예된다. ▲ 연체료를낸다 각종 유틸리티 및 빌페이먼트를 하면서제때에못해서연체료를낸 경험이 있는가? 연체료는 쓸데없 는 비용을 늘릴 뿐만 아니라 크레 딧 스코어에도 좋지 않은 영향을 미친다. 대부분 빌 페이먼트 우편 물은 일정한 가격을 두고 오게 마 련이다. 우편물을 한두 달 정리하 다보면정기적인스케줄이잡히게 마련이다. 따라서개략적으로캘린 더혹은노트에언제쯤이납부일인 지 적어둔다. 별것 아닌 생활습관 같지만이로인해경제적인생활을 할수있을뿐만아니라좋은크레 딧 스코어를 유지하는 데도 큰 도 움이된다. ▲ 회사명성만보고주식매입한다 소규모 투자가들은 일반인들이 많이 아는 큰 회사의 주식을 많이 매입한다. 그러나그것이제품인지 혹은서비스인지를감안할필요가 있다. 투자하려는 회사에 대한 충 분한 검토도 없이 그 회사의 명성 만을가지고섣부르게덤벼들다간 큰낭패를보기십상이다. 회사의 이미지와 명성이 분명 중 요하다. 그러나가격과평 가가더욱중요하다. 가격 에대한별다른생각없이 주식에 투자하는 경우 손 해를보기십상이다. 투자기업의유망성을평 가할때가장많이사용하 는 재무지표가 주가를 주 당순익으로나눈주가수 익률(PER: PriceEarningRatio)이 다.주가가1주당수익의몇배가되 는 가를 보여준다. 이 비율이 크면 수익성에비해그주식이높게평가 되어있으므로위험도가높고가격 변동성도높음을의미한다. 이 비율이 낮은 주식들은 저성장 혹은 성숙산업이다. 주가이익비율 이 낮은 주식들은 그러나 배당을 많이주는것이특징이다. ▲ 아무생각없이샤핑한다 투자가는 아니더라도 어떤 소매 품을제가격을주고매입하는것은 우둔한짓이다. 요즘 같은 디지털 시대에 알뜰샤 핑을할수있는방법은매우다양 하다. 웹사이트는 물론 다양한 앱 을이용한다. 예를 들어 Red Laser, Price- Grabber 등의 앱을 써본다. 또한 Next Tag도경쟁력이있는소매업 소들을많이소개하고있다. 또한 고전적인 방법이지만 쿠폰 을많이사용한다. 의류는물론그 로서리, 일반 소매용품을 제 가격 을 주고 사기 보다는 쿠폰을 이용 할 경우 적지 않은 액수를 절약할 수있다. ▲ 귀중품에도 보험을 가입하지 않 는다 최근에는고가품의미술품,금,고 급와인 등이 중요한 투자수단으 로떠오르고있다. 그러나한조사 에따르면이러한고가품을가지고 있는 투자가들 가운데 40%는 실 제로보험에가입하지않고있는것 으로나타났다. 이러한고가품에대해서먼저감 정을 해본다. 만약에 당신이 이미 보험에가입해있어도적절한가격 에가입되어서제대로보상을받을 수있는지알아본다. ▲ 크레딧 스코어를 주기적으로 살 펴보지않는다 만약에당신이일년에세차례정 기적으로크레딧리포트를떼어보 지않는다면신분도용범죄에노출 이되어있음을뜻한다. 만약에크 레딧카드사, 모기지렌더나 자동차 들이당신이신분도용범죄에노출 됐을가능성이높다는사실을알게 되면 더 높은 이자율을 부과할 수 도있다. 박흥률기자 주택 보험은 빵빵하게? 디덕터블 낮춰 보험료 절약 세제혜택 얼마나 된다고? 유예·면제 활용하면 목돈 “생명보험 천천히 시작하지 뭐” 가입 늦으면 늦을수록 손해 재정관리시실수를예방하기위해서는절약을하는것이바람직하며생명보험이나주택보험을고를때도물건매입시세일을이용하 는것처럼비교를할필요가있다. 뉴욕의한샤핑몰에세일광고가크게붙어있다. <뉴욕타임스> ■ 재정관리저지르기쉬운실수들 우리는재정관리를하다보면사소한실수로인해서경비를많이지출하는경우 가생긴다.즉신용점수파악을소홀히한다든가보험료를너무많이낸다든지혹 은잘못된이유로주식을매입하는것등이다.잘못된실수들이계속쌓이다보면 재정생활에큰손실을초래하게된다. 재정전문가들이조언하는사소한실수들 은대부분사전예방이가능한것이고부주의와소홀함때문에기인하는것이많 다.예방할수있고현재잘못하고있어도교정할수있는실수들을모아본다.