한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 8월 18일 (화요일) A10 특집 이런무심함은우연히생긴것이 아니다. 올 29세인 닥터 휘틀로는 자신의 아버지, 그리고 자신의 재 정 멘토 같은 존재인 동료와 대화 를나눴다. 이들은 은퇴계좌가 단기적으 로가치를잃는데대해너무걱정 할 게 없다고 다시 확신시켜 주었 다.(긴급 상황에 대비한 저축도 도 움이됐다.) 기업들이 종업원들의 은퇴 플랜 을 도와주는데 상당한 주의를 기 울이고 있는 시기에 일부 근로자 들은 더 많은 개인적 조언을 받기 위해 또래 친구들과 동료들에게 도움을 청하고 있다. 친구나 직장 동료들의 선택을 보는 것은 투자 옵션들을이해하는데도움이되고 시장이요동치고경제가위축되고 있는시기에따를만한사례가되기 도한다. 닥터휘틀로는자신을지도한닥 터타이뷸러드가레지턴트들에게 은퇴플랜에 대해 좀 더 일찍 생각 해보도록권장하기위해노스캐롤 라이나의대에서시작한프로젝트 의덕을봐왔다. 매년뷸러드박사는의사들이서 로의 재정 관련 결정들을 공유할 수 있도록 강연과 분기별 패널 토 론 등의 스케줄을 마련하고 있다. 이를 통해 의사들은 자신들의 실 수들을털어놓으면서투자에대해 의견을나눈다. 닥터뷸러드는자신이배운것을 공유함으로써젊은의사들의교육 을 돕고 장기적인 재정 관련 대화 를 시작하는 책임을 홀로 떠안았 다. 그는레지던트들이 1,200달러 의연방정부긴급구호금체크를받 았을 때 이것으로 무엇을 해야 할 지에대한질문에도응했다.“우리 레지던트들은 편견 없는, 이해가 상충하지 않는 정보를 얻을 수 있 는곳을갖고있다. 이들은질문을 하면서 편안함을 느낀다”고 뷸러 드는말했다 모닝스타의 행태과학 책임자인 새라뉴컴에따르면재정적인멘토 를 선택하는 것은 동기부여를 불 러일으키는 행위다. 뉴컴은 재정 멘토에관한연구를해왔다. 그녀의연구에따르면특정한금 전적목표에초점을맞추기보다누 군가의 선택이나 습관을 존경하 면서 따라 하려는 사람들이 실제 로 더 많이 목표달성에 성공한다 는것이다.뉴컴은“열망이담긴비 교는‘지금나는그들의수준에이 르렀는가’라고 묻지 않는다. 대신 ‘미래에그들에도달할수있는가. 그리고 그들의 발자취를 뒤따를 수있는가’라고묻는다”고덧붙였 다. 콜로라도 오로라에 사는 국제무 역규정컨설턴트인앨러나닉파이 딘은 우연히 자신의 친구들의 재 정 조언자가 됐다. 그녀는 숫자를 계산하고 투자를 살펴보는 것을 좋아한다. 그리고 이런 자신의 경 험을나눈다.“이를통해재정적안 정의중요성과특히여성들은자신 을 위한 보호막을 확실하게 가지 고있어야한다는것을깨달았다” 고닉파이딘은말했다. 닉파이딘이 돈을 많이 써야하는 외출을 거부할 때 특히 친구들은 많은 질문을 던진다. 외출비용을 감당하기어렵다고생각되면그녀 는 주저 없이 그렇게 말한다. 이것 은 종종 저축과 투자에 대한 토론 으로이어진다. 친구들이계속관심을보일경우 그녀는그들의재정스테이트먼트 분석을 도와준다. 그럴 경우 그녀 는 자동 투자를 위해 자신이 만들 어 놓은 계좌들을 친구들에게 보 여준다. 좀더맛있는대화를위해 스프레드시트분석에들어가기전 와인이나초콜릿을대접하기도한 다. “내가그들에게재정적안정을제 공해주는데신이나고미래를위 해 무엇을 어떻게 해야 할지 알려 줄수있다면그들또한대단히신 나한다”고말했다. 닉파이딘에게 친구들을 돕는 것 은개인적인경험에서비롯된것이 다. 9살 때 그녀는 싱글 맘인 엄마 가 아일랜드에서 달랑 옷가방 한 개와 테디 베어 가방 하나만을 들 고 플로리다로 이민을 온 후 고생 하는것을목격했다. 불규칙한 수입으로 겪어야 했던 고난을 기억한다. 수입이 너무 적 어지역수퍼마켓에서버린음식으 로 주린 배를 채우기도 했다. 닉파 이딘은 14살때첫일터였던한그 로서리에서일하면서부터몸에밴 절약습관에 따라 지금도 수입의 65%를저축하고있다. 자신의 목표와 일치하는 목표를 가진 친구를 롤 모델로 선택하는 것은 아주 중요하다고 뉴컴은 밝 혔다. 그럴경우우선장래의멘토 가 지식과 기술을 갖고 있는지를 확인해야 한다. 그리고 그가 추구 하는가치가당신의가치와일치하 는지도 중요하다. 인간은 사회적 존재이기 때문에 자신을 다른 사 람들, 특히친구그리고가족과비 교하는 경향이 있다고 뉴컴은 지 적했다. 뉴컴은어떤사람이자신보다더 잘나가고있는사람과비교할경우 저축은 줄고 지출은 늘어나는 경 향이 있음을 발견했다. 하지만 재 정적 롤 모델과 비교할 경우에는 이런 부정적 패턴을 깨고 더 많이 저축하는것으로나타났다는것이 다.“수입과는관계없이당신이누 구와비교하는지는당신의감정적 웰빙에 강력한 영향을 미칠 수 있 다”고뉴컴은덧붙였다. 의대 공부와 존스홉킨스 병원에 서의 숨 막히는 장시간 근무로 닥 터마가렛코트(30)는은퇴에대해 걱정할 겨를이 없었다. 친구인 동 료레지던트가저축을시작하는지 를 물었을 때 비로소 자신이 뒤처 졌다는 것을 깨달았다. 닥터 코트 는“나이30에얼마나저축을적게 했는지 깨닫고는 공포를 느꼈다” 고말했다. 친구의 종용으로 그녀는 로스 I.R.A.를 오픈하고 은퇴계좌 불입 을 시작했다, 현재 그녀는 친구들 과동료들을도와주는은퇴저축의 옹호자가됐다. 닥터 코트는“이와 관련한 지식 을 은퇴계좌에 대해 잘 모르거나 학자금 빚을 갚느라 은퇴저축에 대해 두 번 생각하지 않는 동료들 에게전파하기위해최선을다하고 있다”며 어떤 학교 과정에서도 이 런걸전혀배운적이없다는게놀 라울뿐이라고덧붙였다. 존스 홉킨스 병원의 수석레지던 트로서닥터코트는지난해관련 강의를주선하고강사를섭외하는 것을 도왔다. 팬데믹으로 인해 세 션은줌을통해이뤄지기도한다. 올43세인닥터뷸러드는의사들 이 믿을만한 재정 조언자를 되도 록 일찍 찾아내는 것이 중요하다 고 지적한다. 의사들은 커리어를 대부분의사람들보다늦게시작하 고 통상적으로 많은 학자금 빚이 있기때문이다. 의사들은 잘못된 조언에도 취약 하다. 이는 뷸러드와 그의 아내가 커미션이높은영구성생명보험을 최선의 투자로 잘못 여겼던 과거 경험에서 나온 것이다. 이런 실수 는동료의사들과레지던트들에게 현명한재정적판단에초점을맞추 지않을경우빠질수있는함정에 대한경고가돼주었다. 이후 닥터 뷸러드는 노스캐롤라 이나 채플힐 학생들을 위한 재정 커리큘럼을개발해이를관장해오 고있다. UNC병원의마취과장인뷸러드 는 주기적으로 동료 의사들과 돈 에관한대화를나누는시간을마 련한다.레지던트들과동료들을필 요에부합하지않는높은커미션의 잘못된 금융상품 구입 압력으로 부터 보호하고 은퇴를 위한 저축 을 시작하도록 돕기 위한 것이다. 닥터 휘틀로는 마취과의 경험 많 은친구들과동료들의얘기를들으 면서재정플래닝의의미를깨달을 수있었다. “같은 상황에 놓여있는 누군가 로부터 조언을 들으면 더욱 강한 임팩트를 받게 된다”고 닥터 휘틀 로는말했다. <ByElizabethHarris> 가장 좋은 은퇴플랜 ‘코치’는 바로 당신의 지인 같은 상황의 동료·친구 조언이 훨씬 더 현실적 아는 사람의 선택 따라하기 목표달성에 도움 자신의 가치에 부합하는 롤 모델 찾는 게 관건 노스캐롤라이나주채플힐의닥터타이뷸러드는노스캐롤라이나대학의대생들을위한개인재정상담프로그램을만들었다. <Travis Dove for The NewYork Times> 지난 3월 팬데믹이 선언되고 미국 주식시장이 폭락했을 때 의사인 브라이언 휘틀로는 자신의 은퇴계좌에 대해 놀라울 정도로 태평했 다. 많은 다른 미국인들과 달리 그는 지출을 급격히 줄이지도, 계좌 밸런스를 수시로 확인하지도 않았으며 시장에서 돈을 빼지도 않았 다.“상황이 일어난 후 심지어 개인 은퇴계좌를 쳐다보지도 않았 다”고 켄터키 대학 통증의학과 펠로우인 휘틀로는 말했다.