한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 9월 28일 (월요일) B3 부동산 조만간 재융자 비용이 소폭 오 를 전망이다. 오는 12월 1일부터 국 영 모기지 보증 기관이 각 모기지 대출 은행을 상대로 0.5%에 해당하 는‘역 시장 수수료(Adverse Market Fee)를 부과할 예정으로 이 비용이 재융자대출자에게전가될가능성이 크다고CNBC가보도했다. 다만재융자금액이 12만 5,000달 러로 소액인 경우와 주택 구입 융자 의 경우는 역 시장 수수료 부과 대 상에서제외된다. 예를들어재융자금액이 28만달 러인경우 0.5%에해당하는 1,400달 러의수수료가국영모기지보증기 관 프레디 맥과 패니메이의 보증을 받아 재융자를 발급하는 대출 은행 에부과된다. 이 수수료 비용이 재융자 신청 주 택 소유주에게 조금 높은 이자율을 적용하는 방식으로 전가될 전망으 로‘모기지 은행업 협회’ (MBA)에 따르면 재융자 이자율 인상폭은 약 0.125%~0.25% 포인트 정도가 될 것 으로보고있다. 최근 모기지 이자율은 3% 미만으 로 4%대에 근접했던 1년 전과 비교 할때상당히낮은수준이다. 따라서 신규 수수료 부과 방침이 재융자 시 장과 재융자 혜택에 미치는 영향은 크지 않을 것으로 융자 업계는 관측 하고있다. 역시장수수료는당초 9월 1일부 터 부과될 예정이었으나 융자 업계 의대비기간을고려해오는 12월 1 일로 연기됐다. 재융자 발급 절차가 대개 약 2개월 정도 걸리는 점을 감 안하면 10월 이후 재융자를 신청하 는 경우 역 시장 수수료 부과로 인 해이자율이소폭오를것에대비해 야겠다. 역시장수수료부과방침은모기 지유예프로그램시행과실업률상 승 등으로 눈덩이처럼 불고 있는 국 영모기지보증기관의손실을메우 기위한결정이다. 금융 감독 기관인‘연방 주택 금 융국’ (FHFA)에따르면대규모모기 지 유예 프로그램 시행으로 프레디 맥과패니메이의손실이약 60억달 러에달할것으로예상된다고CNBC 가보도했다. 또 최근 실업률이 높아지면서 두 보증 기관이 보증에 나선 모기지의 부실화가 우려되고 있어 이에 미리 대비하기위한예산마련목적도있 다. 역시장수수료가재융자에만부 과되는 이유는 재융자 발급이 주택 구입 융자보다 위험도가 높게 여겨 지기때문이다. 조엘 칸 MBA 부대표는“주택 구 입 융자 발급 과정에서는 실제 거래 가가 반영된 비교적 정확한 시세가 반영되지만 재융자는 단순 감정 절 차만 커지기 때문에 위험도가 높게 판단된다”라고 CNBC와 인터뷰에서 설명했다. 칸 부대표는 그렇지만 수수료가 부과되더라도 비용 상승 폭이 크지 않아 재융자 시장에 미치는 영향은 크지 않을 전망”이라며“현재 이자 율이사상최저수준으로재융자실 시에 따른 혜택이 여전히 크다”라고 설명했다. 전문가들에따르면재융자를통해 기존 이자율을 0.75%~1% 포인트만 낮출 수 있다면 재융자 신청을 고려 하는것이좋다. 만약기존융자액이 클 경우 이자율을 0.5% 포인트만 낮 춰도 이자 절약 혜택이 발생하기 때 문에재융자실시가고려된다. MBA에 따르면 올해 재융자 발급 규모가 지난해보다 약 90%나 급증 할전망이며이미진행중인신청건 수도 많아 재융자 신청 절차 지연이 불가피한상황이다. <준최객원기자> 보증기관대출은행에신규수수료부과 12월부터 0.5%‘역시장 수수료’부과 예정 보증기관손실증가탓$은행은비용전가 조만간 재융자 신청비용 소폭 오를 듯 국영보증기관의신규수수료부과방침에따라올해부터재융자비용이소폭오를전망이다. <준최객원기자> 우선 A 구입자는구입가격의 30%는 커녕 기본으로 여겨지는 20%를 다운페이먼트 할 여력도 갖추고있지않다. 그래서 10%를 다운페이먼트로 지불한다면 수 중에는고작 1만 5,000달러의현 금만남게된다. 다운페이먼트 비율이 20% 미 만으로 A 구입자가 받을 수 있 는 최상의 이자율은 3.75%(가정) 이다. 최근이자율이 2.87%(30년고 정. 9월17일기준)까지떨어진점 을감안하면무려약 1% 포인트 나높은이자율이다. 그뿐만 아니라 예상되는 월 페이먼트는 약 3,543달러로 월 소득 1만 달러의 약 35.4%로 ‘30/30/3 룰’의 어느 한 가지 규 정도지키지않은사례다. 요즘처럼 고용 시장이 불안한 시기에 일자리를 잃기라도 한다 면 수중에 남은 1만 5,000달러 과연 얼마나 버틸 수 있을지도 의문이다. A 구입자의 경우 무리하게 주 택 구입에 나서기 전 우선 사고 싶은 주택 가격의 30%에 해당 하는 25만 5,000달러를 현금화 가 쉽고 위험이 낮은 자산 형태 로 마련하는 것이 첫 번째 준비 단계다. 그런 다음 주택 가격의 20% 에 해당하는 17만 달러를 다 운페이먼트로 지불하면 완충 자금 8만 5,000달러로 재정 악화를 안전하게 대비할 수 있 게 된다. 30/30/3 룰 <1면서계속>