한국일보 애틀랜타 전자신문

2020년 12월 7일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 최근뚝뚝떨어지는이자율만보면재융자를실시하지않을이유가없다.‘모기지은행업협회’(MBA) 에따르면올해재융자신청건수는올초부터낮은이자율이이어지면서지난해의2배를넘어섰다.재 융자의가장목적은이자율을낮춰서매달납부하는모기지페이먼트부담을줄이는것이다.온라인 재정매체‘머니와이즈’(MoneyWise)가재융자목적을달성하기위해고려해야할사항을소개했다. 재융자도좋지만생활비·비상금마련이우선 ◇0.75%이상낮출때만혜택 재융자를 통해 이자율을 0.75% 포인 트 이상 낮출 수 없다면 재융자 혜택이 크지않다. 예를들어현재적용받고있 는이자율이3.75%라면재융자실시후 이자율을 3%미만으로조정할수있어 야재융자혜택이기대된다. 국영모기지보증기관프레디맥의집 계에따르면최근모기지이자율은사상 처음으로 2.75%(30년 만기 고정) 미만 으로떨어졌다.‘연방준비제도’(Fed) 가 코로나 침체에 빠진 경제를 살리기 위해금리인하정책을유지하고있는한 이자율은현재의낮은수준을이어갈전 망이다. 이자율이 이처럼 큰 폭으로 떨 어지면서약 1,940만명에해당하는주 택보유자들이재융자를통해이자율을 0.75%포인트이상낮출수있는자격을 갖추게됐다. ◇ ‘수수료’ 비용회수기간따져봐야 대출 은행을 통해 재융자를 문의하 면 이자율과 함께 예상되는 월 페이먼 트금액, 재융자수수료견적등을제시 받는다. 모기지 시장 조사 기관‘클로 징 콥’(Closing Corp)에 따르면 최근 재융자평균수수료금액은약 5,749달 러이고 또 다른 모기지 시장 조사 기관 ‘블랙나이츠’에따르면재융자후절약 되는 평균 모기지 페이먼트 금액은 약 309달러다. 재융자실시를위해지출한 수수료 비용을 모두 회수하려면 적어 도 18개월이 걸린다는 계산이 나온다. ($5,749/$309=18.6개월). 따라서 재융 자실시뒤 18개월안에주택을처분한 다면오히려손해가되는셈이다. 재융자로새로적용되는만기도고려해 야한다.예를들어주택구입10년뒤재 융자를 통해 30년 만기 융자로 갈아타 는 주택 보유자는 총 40년간 모기지를 상환해야 하는 경우다. 이런 경우 이자 율등재융자조건을잘고려해 15년또 는 20년 만기로 갈아타는 방법이 고려 된다. ◇향후 ‘고용상태’ 안정적일때만 대출은행은재융자최종승인을앞두 고재융자신청인의고용상태를확인한 다. 최근코로나로실직, 폐업사례가증 가하자 고용 상태 확인 절차를 강화한 대출은행이늘고있다. 재융자신청기 간 중 코로나 사태로 직장을 잃었거나 다니던 회사가 문을 닫은 경우 또는 고 용상태를확인해줄담당자와연결이되 지않는다면재융자승인이지연되거나 아예거절될수있다. 따라서재융자신청전회사담당자에 게 재융자 신청 사실을 미리 통보하는 등대출은행의고용상태확인절차를 철저히대비하도록한다.미래고용상태 가 불안할 것으로 판단되면 새 직장을 얻을때까지재융자신청을잠시미루는 것도좋은방법이다. ◇크레딧점수는오르고DTI비율은떨어져 이자율이 낮다고 재융자에 좋은 여건 이마련된것은아니다. 올들어코로나 사태로 실업률이 치솟자 재융자 승인 기준을 강화하는 대출 은행이 많아졌 다. 모기지소프트웨어업체‘엘리메이’ (Ellie Mae)에따르면지난해재융자승 인평균크레딧점수는지난해 741에서 올해762로대폭상향조정됐다. 대출은행이크레딧점수와함께중요 하게점검하는기준중하나가‘부채상 환비율’(DTI)인데이기준도올들어강 화됐다. DTI는재융자신청인의소득대 비 총 부채 비율로 낮을수록 위험이 낮 은것으로여겨져재융자승인에유리하 다. <3면에계속·준최객원기자>