한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 1월 12일 (화요일) A10 기획 ■목적을갖고저축하라 많은 미국인들은 한바탕 할러데 이선물을한후절약모드로새해 를 시작한다. 신년다짐을 하는 사 람들의절반가량은더많이저축하 기를원한다.신년의최우선재정관 련 다짐에는 종종 크레딧 카드 빚 청산이 오른다. 미국의 경우 지난 해말부터크레딧카드부채는증가 하고있다. 하지만 문제는 대부분의 사람들 이 근검절약에 성공하지 못한 채 과거의 지출 습관으로 되돌아 간 다는 것이다. 재정 플래닝 업체인 FacetWealthd의공동창업자인브 렌트와이스는우리가너무모호하 게재정관련목표들을세운다고생 각한다. 저축을 더 하거나 지출을 줄이는것은칭찬받을만한목표지 만 당신은“무엇을 성취하려 하는 것인지 분명히 초점을 맞춰야 한 다”고와이스는지적했다. 당신은 부채를 갚아나가길 원하 는가? 돈이거의없는상태인긴급 자금을 만들어가려 하는가? 코로 나가종식되면가장친한친구들과 여행을 계획하는가? 왜 새로운 여 건에 적응하려 하는지, 그리고 어 디에 돈을 쓸지 확실히 함으로써 스스로에게구체적인목표를안겨 줄수있다. 그리고당신목표에이름을붙이 고언제까지얼마를저축할필요가 있는지 추산해보라. 을씨년스러운 겨울이지날때까지다짐을유지하 려면이런상세한목표가핵심이라 고와이스는말했다. ■당신이원하는것을사라 지난해는 아주 자연스러운 실험 을 제공한 한해였다. 지출능력이 줄어들면서당신이정말원하는것 과 그렇지 않은 것에 대한 느낌을 얻을 수 있었다. 아마도 당신 아이 들과비행기를타고휴가를떠나는 것보다 해안을 드라이브 하는 걸 더 좋아한다는 것을 깨달았을 수 도 있다. 우연히 알게 된 자선기관 에 계속 기부하기를 원할 수도 있 다. 밀레니얼 세대의 재정문제를 도 와주는 플래너인 케빈 마호니는 “2021년에 들어서면서 우리는 이 런정보들을바탕으로우리가가장 즐기는것을위한지출을우선적으 로해예산을재구성할수있다”고 말했다. 그는“그러면서우리가없 이도 살 수 있다고 깨달은 지출은 최소화하거나없애고이것을더높 은가치를위해사용할수있다”고 덧붙였다. 좋아하는 것을 위한 공 간을마련함으로써필요치않은것 을위한지출을줄일수있다. ■지출을잘할당하라 ‘예산 짜기 시스템’이라는 아이 디어는가장좋은의도일지라도정 떨어지거나위협적으로들릴수있 다. 거부감을 줄이기 위해서는 당 신 입맛에 맞는 전략을 택하는 게 좋다. 예를들어미국가구들은봉 급을 받으면 돈을 특정목적(그로 서리,모기지,보험등)에할당된봉 투에나눠넣곤했다. 돈이당신손 에들어오자마자과잉지출없이가 장살뜰하게쓰기위한것이었다. 하지만이런과도한꼼꼼함은사 람을지치게만들수있다. 그래서 어떤사람들은자신들만의방식을 썼다. 지난1959년에나온한가계재정 관련책에서한주부는자신의‘우 스워 보이는 작은 시스템’에 관해 들려준다. 그녀는 남편의 봉급을 양분해 하나는 부엌 서랍에 그로 서리용으로보관하고나머지는다 른지출용으로양철캔에보관한다 고들려줬다. 저축용도구로봉투와양철캔들 은더이상쓸모가없지만그원칙 만은여전히유효하다. 당신은어디에돈을쓰는지잘인 식해 과잉 지출하는 일이 없기를 원한다. 이를 탐색할 수 있는 많은 길들이 있다. 대부분의 크레딧 카 드들은당신이어디에얼마나돈을 썼는지계좌페이지를볼수있도록 하고있다. 무료앱들(Mint 같은)은 당신계좌의모든지출들을추적해 준다. 좀더창의적인방식으로는한두 달 간 지출 기록을 만드는 것이다. 모든 거래를 적은 후 그것을 그달 에벌것으로예상되는금액에서뺀 다.혹은한달동안당신크레딧카 드들을침실용스탠드에집어넣고 되도록 현금으로 지출을 해보라. 그러면돈을덜쓴다는연구결과가 있다. ■망외소득은떼어두라 지난 12월연방의회는연방실업 수당과 개인과 가족에 대한 직접 현금지원을 포함한 9,000억 달러 규모의팬데믹구제안을통과시켰 다. 당신수입과가족등자격에따 른 액수가 계좌에 입금되고 있다. 연방 학자금을 받은 사람들은 상 환이 1월까지유예된상태이다. 바 이든행정부는더많은지원을할지 도모른다. 곧세금보고를하게되면일부사 람들은수백에서수천달러에이르 는리펀드를받을수있다. 어떤목표를위해돈을넣을것인 지 분명히 하고 이를 즉시 실행하 라. 그렇다면 어디서부터 시작하 는 것이 좋을까? 재정 자문회사인 StratusCapitalManagement의창 업자인샘브라우넬은긴급저축자 금을 먼저 추천한다. 전문가들은 3~6주간의필수적인지출을감당 하기에충분한자금을갖고있어야 한다고지적한다. 브라우넬은 부채보다 저축을 우 선하라고강조한다. 구제법안은페 이먼트를하지못하는주택소유주 들과세입자들에게도움을주고있 다. 2월부터학자금대출상환이다 시시작돼도상환이어렵다면당신 은 연기나 탕감을 신청할 수도 있 을것이다. 크레딧카드부채는밸런스이체, 혹은개인대출을통해실질적인재 융자가가능하다. ■결심을깨기어렵게만들어라 당신은여전히실수를할수있다. 디지털 장벽은 침투가 쉽다. 아주 손쉽게그럴수있다. 백신접종후 휴가를 위해 새로 시작한 저축을 깨뜨릴 수 있다. 그러다보면 곧 과 거의헤프게쓰던습관으로되돌아 가게 된다. 당신을 당신 자신으로 부터지키는것이핵심이다. UC샌타클라라재정학교수인미 어스탯맨은기능적으로당신저축 에접근하기가힘들게만들라고조 언한다. 그는“긴급자금을 집에서 한시간이상떨어진은행에집어넣 고ATM카드를없애는것도한가 지방법”이라고말했다. 지출에도같은방법을쓸수있다. 온라인 쇼핑을 할 때는 크레딧 카 드를 업소 계좌들에 사용할 수 없 도록 만들어라. 그러면 무엇을 사 고 싶어질 때 지갑을 확인해보게 될 것이다. 또는 특정 액수를 넘는 구매를할때는배우자와상의하기 로약속을하라. 정말원하는것을 사고싶을때만이런추가노력을하 게될것이다. <ByTaylorTepper> 더적게, 더현명하게지출하는 2021년계획짜기 재정계획 잘 세우고 꾸준히 실행해야 목표와 액수 구체적일수록 성공확률 높아 저축 깨기 힘들도록 만드는 것도 좋아 크레딧 카드 아닌 현금 사용 지출 줄여줘 <삽화: Ka Young Lee/뉴욕타임스> 많은 이들에게 2020년은 저축의 한해가 아니었다. 일자리를 계속 가진 사람들도예기치못한지출에직면해야했다. 대중교통수단이안전치않 게 되면서 중고차를 사야했고 아이들의 원격 교육을 돕기 위한 온라인 개인교습비용을지출하기도했다. 집에서의생활을좀더견딜만한것으 로만들기 위한 여러개의 스트리밍서비스구독도있다. 그리고 이것은 최상의 시나리오다. 만약 당신이나 배우자가 실직을 하고 렌트혹은모기지가밀리거나의료비청구서에직면해있다면지출선택 은훨씬골치아픈일이된다. 연방의회는도움을주기위한대규모의경 기부양법안을 통과시켰다. 하지만 현금과 부채 구제금의 유입은 목이 앞 뒤로 휘청대는 것 같은 느낌을 불러일으킨다. 불확실한 시기에 들어오고 나가는, 그러면서액수는알수없는돈이다. 다음은새해의재정을잘관 리하고 지출을줄이는데도움이될 만한 방법들이다.