한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 2월 19일(금)~ 2월 25일(목) A4 기획 팬데믹으로휴가와외식이중단 됐다. 일자리를아직갖고있는미 국인들은크레딧카드빚을갚을 수있는더많은현금을갖게됐다. 팬데믹 구호 체크를 포함한 연방 정부의 구호 프로그램은 이들의 재정상황을 더욱 튼튼하게 만들 어 주었다고 CreditCards.com의 업계분석가인 테드 로스맨은 밝 혔다. 뉴욕 연방준비은행에 따르 면첫번째구호체크를받은사람 들의대부분은저축을하거나크 레딧카드빚을갚는데이를사용 했다. 물론 모든 사람들이 운이 좋았 던 것은 아니다. 재정 웹사이트 인 NerdWallet 조사에따르면약 42%의 미국인은 팬데믹이 시작 된이후실직혹은수입감소로자 신들의 재정상황이 악화됐다고 밝혔다. 상황이 악화된 이들 가운데 거 의 절반은 청구서를 처리하거나 생필품을사기위해빚을졌다고 밝힌것으로해리스폴이지난11 월 2,000명 이상의 성인을 대상 으로실시한온라인인터뷰를통 한 조사에서 나타났다. Nerd- Wallet의 크레딧 카드 전문가인 사라래스너는“팬데믹은가구들 의재정상황과관련한모든것을 전적으로뒤집어놓았다”고말했 다. 일부미국인들은거의‘생존’모 드에들어가있다. 크레딧카드로 줄어든 수입을 메우고 월 미니멈 페이먼트를 하고 있다고 니체는 말했다. 그가일하는단체는렌트 와모기지페이먼트같은주거이 슈들과 관련한 문의전화들을 점 점더많이처리하고있다.연방퇴 거금지조치는수주후끝날예정 이다. 크레딧뷰로인엑스페리안은지 난해중반평균카드밸런스는 1 년전에비해 11%가줄었다고밝 혔지만그액수는여전히적지않 은 5,900달러였다. 2020년말평 균밸런스는5,800달러였다. 크레딧카드평균이자율이15% 임을감안할때매달밸런스를전 액 갚지 않을 경우 이자가 급속 히불어날수있다. 카드밸런스를 가지고있는가구들은올해평균 1,200달러의이자를내게될것이 라고NerdWallet은산정했다. 따라서 할러데이 시즌 동안 어 려웠던 한해에 대한 보상으로 카 드 빚을 늘렸다면 이것을 완납하 기위한계획을세우는것이좋다. ‘절약의 2월’동안은아니더라도 재정이허락하는한빨리말이다. 카드빚은통상가장비싸게돈을 빌리는 방법이다. 자동차나 주택 같은 담보가 설정되지 않기 때문 이다.“카드 빚은 최악의 부채”라 고 전국 재정자문가 협회 차기회 장인 칼라 매커보이는 강조했다. 이 협회는 수수료를 받고 일하는 재정전문가들의단체이다. 연방정부는현재새로운구호체 크를나눠주고있다. 이번의액수 는600달러이다. 만약이돈이기 본생활을 위해 필요하다면 물론 이것이 우선순위가 된다. 하지만 할수있다면일부돈은빚을갚는 데 쓰고 나머지는 현금으로 보관 해두는것이현명하다.온라인대 출업체인 렌딩트리의 수석 크레 딧분석가인맷슐츠는“할수있 다면이둘을모두해야한다.그래 야저축쿠션을만들기시작할수 있다”고말했다. 현금을 약간 갖고 있다면 페이 먼트에 신축성을 가질 수 있다. 그리고미래의카드사용필요성 도줄일수있다고금융업계기관 인공인플래너위원회의대변인 제러미쉽은말했다. 두번째구호체크를받았거나받 게되는미국인들의4분의1은이 돈을 빚을 갚는데 쓰겠다고 밝힌 것으로Bankrate.com과YouGov 가성인1,203명을대상으로실시 한조사에서나타났다. 약30%는 최소한 체크의 일부는 저축하겠 다고밝혔다. 다음은크레딧카드 빚과관련한일문일답이다. ■크레딧 카드 빚을 청산하 는최선의방법은무엇인가 만약당신이여러장의카드를갖 고 있다면-대부분이 그렇듯이- 가장이자율이높은것한장부터 빚을완전히갚으라고매커보이는 조언했다. 다른 전문가들은 반대 로가장빚의액수가적은것부터 갚으라고 권고한다. 성취감을 안 겨줘 계속 노력하게 만들어 준다 는것이다. 또한크레딧카드빚을통합하는 것도고려해볼수있다.가장이자 율이낮은개인대출을받아서말 이다. 그렇게하면관리가용이해 진다고 매커보이는 말했다. 그러 면서청구서를한장만받는것이 스트레스를 덜 안겨줄 수 있다고 덧붙였다. 제로이자율을제공하는카드를 찾을수있다면현재보다더낮은 이자율의 카드로 빚을 통합하는 것도생각해볼수있다.한곳으로 모은후시간을갖고다갚아나가 는것이다. 하지만제로이자율을 제공하는 은행들은 점점 줄어들 고있다. 설사제공한다해도완납 기간이 짧거나 밸런스 이전 비용 이높은경우가많다고한전문가 는지적했다. ■주택 에퀴티 라인 오브 크 레딧을카드빚청산에사용할 수있나 모기지를갖고있는많은주택소 유주들은자신들의주택에퀴티- 주택가치와지고있는빚의차액- 가지난해늘어난것을목격했다. 만약 당신이 자격이 된다면 당신 집을담보로한라인오브크레딧 은보통크레딧카드에내고있는 이자율보다는 낮은 이자율을 제 공한다. 그러나주택에퀴티대출 은주택을담보로한것이란사실 을기억하라. 만약페이먼트를하 지못할경우집을잃을수도있다. “이것도대출이다. 그러니조심해 야한다”고매커보이는말했다. ■카드사에이자율을낮춰달 라고요청할수있나 그렇다. 팬데믹이전에도은행들 은 때때로 이자율을 일시적으로 낮춰주기도 했다. 보통 크레딧이 좋은 고객들의 경우이다. 하지만 이런 오퍼를 받지 못했더라도 인 하를요청할수있다. 한재정전문 가는“카드이자율을낮추고싶다 면카드사에이를요청할만한가 치가있다”고말했다.팬데믹시기 동안 일부 은행들은 월 페이먼트 액수를낮춰주거나재정적어려움 을겪는사람들의이자를면제시 켜주기도했다. <ByAnnCarrns> 이자율 높은 카드부터 청산하는 게 바람직 저리의 주택 에퀴티 대출 받아 해결할 수도 미국인 25%“연방 구호체크 빚 갚기에 사용” 팬데믹 지출 감소로 평균 밸런스는 약간 감소 <삽화: Till Lauer/뉴욕타임스> ■‘최악의부채’인크레딧카드빚을줄이려면 새해는 이전 수개월 동안, 특히 연말 할러데이 시즌에 쌓인 크 레딧 카드 밸런스를 낮추는 데 초점을 맞추기 좋은 시기이다. 많 은 미국인들과 달리 당신은 팬데믹 이전보다 오히려 적은 크레딧 카드 빚을 안고 있더라도 말이다. 전체적으로 미국의 크레딧 카 드 밸런스는 2019년 말부터 2020년 3분기까지 13% 정도 줄었 다. 연방 데이터에 따르면 소비자들이 덜 쓰고 카드 빚을 줄였기 때문이다. 비영리 크레딧 카운슬링 기관인 Money Management International에 따르면 크레딧 카드 빚 해결을 도와달라는 요청은 새해가 시작되는 시점에 치솟는다. 하지만 올해는 통상적인 증가 세를 보지 못했다고 이 기관의 토머스 니체 대변인은 밝혔다.