한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 2월 26일(금)~ 3월 4일(목) A8 특집 ■ 목표달성을 위해 ‘어떻게’ (how) 대신 ‘이유’ (why)에대 해초점을맞춘다. 돈을‘저축하는 것’과 같은 목 표에어떻게도달할수있는지에 대해서만 계획한다면 정작 목표 달성이 힘들 수도 있다. 목표 뒤 에 숨은 동기유발에 대해 더 초 점을맞추면성공의확률이보다 높아진다. 동기만확실하다면어 떤역경이닥친다고해도성공적 으로대응할수있기때문이다. ■ 미래에 대한 비전을 갖는 다. 앞으로 5년 후, 10년 후 당신의 미래모습을한번꿈꾸어본다.미 래의 모습을 연상하는 사람들은 현재의 만족을 유보하는 인내를 보여주는 것으로 나타났다. 본인 의 재정적인 목표는 물론 커리어 에 대해서도‘미래의 나’를 꿈꾸 며 생활한다면 경제적으로도 풍 요롭고성공적인커리어를달성할 수있을것이다.꿈꾸는자에게미 래가있다. ■당신의사생활을지킨다. 만약에 누군가 소셜 번호를 물 어본다면왜그것이필요한지반 문한다. 주택이나 자동차 매입시 신용조회를위해소셜번호를주 어야할때도있지만전화나이메 일등을통해알지못하는사람에 게현혹되어소셜번호를주는것 은위험천만한일이다. 자칫잘못 하면한순간에신분도용의피해 자로 엄청난 재정손실을 야기시 킬수도있다는사실을명심해야 한다. ■서류정리를잘한다. 재정서류를잘보관하는것은중 요하지만그렇다고필요하지않은 것까지계속보관하다보면골칫거 리가되고필요할때서류를제대 로찾지못할수도있다.따라서필 요한서류만빼놓고폐기처분하는 것이바람직하다. 서류처분때본 인의은행구좌와본인의개인정보 등도반드시분쇄해서버리는것이 바람직하다. 그러나출생, 결혼증 명서, 집문서등중요서류는따로 보관을해둬야한다. ■ 일목요연한 페이퍼웍 시 스템을만든다. 재정서류의정돈을제대로하지 않으면돈의낭비를초래할수있 다.사소한것같지만매달내는유 틸리티 빌과 크레딧 카드 페이먼 트를늦게납부할경우벌금이부 과되기때문에이로인한손실도 무시할수없다.재정서류를잘정 리해 놓으면 이러한 손실을 피하 는데 큰 도움이 된다. 또한 자동 페이먼트가가능하도록해놓으면 시간낭비도피할수있다. 시스템 만만들어놓으면데드라인을놓 쳐서과태료를낼필요도없다. 특히본인의재정생활과관련된 중요서류는 항목별로 분류해서 보관한다. 예들들어은행스테이 트먼트,소셜시큐리티베니핏,유 산상속, 은퇴연금 및 혜택, 투자, 크레딧리포트등으로나눠일목 요연하게 중요서류를 보관한다. 일명 파이낸셜 바이블(Financial Bible)로불리는이서류들을일목 요연하게보관하면좀더나은재 정계획을세울수있는바탕이마 련되는셈이다. 이밖에도매일재 정의 흐름을 살펴본다. 은행잔고 와 내역을 살펴보면 현 재정상태 를충분히파악할수있을것이다. 재정적으로 정리가 되어 있다는 것은당신이안다는것을의미하 며계획을세울수있는근거가마 련된다는점에서중요하다. ■ 자신의 재정상황에 맞는 은행을선택한다. 비즈니스를 운영하지 않더라도 자신에게 맞는 은행을 선택하는 것은상당히중요하다. 대체적으로대형은행은광범위 한지역의지점망을토대로ATM 등의 서비스는 좋은 편이지만 세 이빙스구좌의이자율은낮은편 이다. 반면소형은행들은지점망 이제한되어있어ATM서비스등 에서좀불편하지만수수료는낮 은편이다. 이밖에온라인뱅크는 높은 이자율을 제공하지만 퍼스 널 뱅킹은 기대하기 힘든 단점이 있다. 본인의상황에맞는은행을선택 하는것이바람직하며퍼스널오 피서와 연락해 여러 가지 베니핏 을 문의하고 요청하면 고객이 미 처인지하지못하고있던혜택등 에대해서알려준다. ■수입에맞춰산다. 반드시자신의수입에맞춰생활 하는것이중요하다. 대부분의미 국인들이자신의수입에맞춰생 활하는것이쉽지않다. 소비를장려하는미국사회의전 반적인 분위기 때문에 그렇기도 하고크레딧카드를쓰던습관때 문이기도하다. 필요한소비는반 드시해야하지만자기형편을넘 는과소비는별로도움이안된다. 일단생활수준에넘는채무를피 하는것이바람직하며과도한페 이먼트에시달릴우려가있는제 품매입은사전에피하는것이바 람직하다. ■배우자·가족과협조한다. 일주일에한번정도는온가족 이함께모이는정기적인식사자 리를마련한다.가령예를들어주 말저녁에가족이함께식사를하 면서현재재정상황을비롯한가 정의 대소사를 논의하는 것이다. 생활비는 물론 자녀들의 학자금 이야기도 자연스럽게 화두에 올 려 부채를 어떻게 해결한다든가 저축은잘되고있는지등을토론 한다. 부부간에도따로정기적으로식 사를하든가혹은휴가를통해서 시간을같이보내는것이중요하 다. 이때자연스럽게재정적인목 표를수립하고플랜대로잘되어 가고있는지를점검해본다. 예를 들어결혼30주년기념유럽여행 을같이가기로했다면어떻게생 활비를절약할수있는지에대한 방안이나올것이다. ■ 자동 세이빙스를 이용한 다. 온라인뱅킹은여러면에서간편 하다. 매달 생명보험이라든가 투 자액수가 자동적으로 이체되도 록 해놓는다. 페이먼트를 깜빡할 필요도없고데드라인을놓칠필 요도없다.또한Mint.com같은재 정관련 웹사이트를 이용할 경우 현금의흐름을파악할수있다. ■무료로여행을간다. 크레딧카드리워드프로그램을 잘만활용하면항공사마일리지를 무료로얻을수있다. 인터넷을이 용하면 포인트 적립을 통한 무료 여행 프로그램에 대한 정보를 얻 을수있다. 박흥률기자 목표 달성 방법만큼 동기유발 중요 재정서류 잘 정리하면 낭비요소 줄여 수입보다 많은 지출 없도록 가족 논의 신분도용 정보 관리 더 철저하게 “미래에 대한 비전을 토대로 재정계획 세워야” 본인의상황에맞는은행을선택하는것이바람직하며퍼스널오피서와연락해여러가지베니핏을문의하고요청하면고객이모르고 있던혜택등에대해서알려준다. <로이터> 모든 사람들이 부자가 되기를 원한다. 그러나‘천리길도 한 걸 음에서 시작된다’는 말이 있듯이 재정계획을 잘 세우고 돈에 대한 철학을 재정비하면서 돈을 어떻게 절약해서 모으고 관리하 느냐에 따라 재정생활이 윤택하게 되느냐 여부가 결정될 수 있 다. 재정계획을 어떻게 세우느냐에 따라 부의 축적이 어떻게 이 뤄졌는지 결정이 될 것이다. 욕심부리지 않고 차곡차곡 한 스텝씩 꾸준히 재정계획을 실천해 나간다면 주변 경제상황이 아무리 힘들고 어렵더라도 올 한해에 도 재정적인 성과를 거둘 수 있을 것이다. 또한 가족이 함께 하 는 재정계획의 중요성이 강조되고 있다. 배우자뿐만 아니라 자 녀들도 같이 재정계획에 참여해야 장기적으로 효율적인 전략을 수립할 수 있을 것이다. ■재정계획수립노하우