한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 3월 12일 (금요일) 특집 A10 운좋게도나는누구에게전화를 걸어야 할 지 알고 있었다. 의사와 어려움에처한사람들을돕겠다는 열정을 가진 공인 재정 플래너였 다.그리고지난5년은그녀가우리 삶에서없었을경우보다훨씬상황 이나을수있었다. 아버지가앓고있는동안나는그 동안 책으로만 배워온 것을 직접 경험할 수 있었다. 당신의 삶이 최 악일 경우 재정 플래너들에게는 이것이 종종 최고의 상황이 된다 는것이다. 우리들은 거의 즉각적으로 여러 문제들에 직면했다. 곤혹스러운 구체적재정문제를어떻게이야기 할 것이며 아버지가 급식 튜브를 거부하면 어떻게 할 것인가? 그의 소망을 존중해줄 것인가, 그리고 이 문제들에 조언해줄 변호사는 언제 필요한가? 아버지는 아사를 하게 될까? 그것은 상처를 남기게 될까? . 이런문제들에대해고민을하면 서우리는한가지문구를반복했 다.“그녀에게전화를걸필요가있 어.”나는그녀의이름을밝히지않 겠다. 나는누구를지지해주는것 을 그리 좋아하지 않는다. 그녀는 수년 전부터 더 이상 새로운 고객 을받지않고있다. 다른재정자문 전문가들에게자신의경험을전수 하기 위해서이다. 더 많은 사람들 이 내가 그녀로부터 받았던 도움 을받게되길희망한다. 나와 형제들은 항상 아주 잘 버 티어 왔다. 그러나 우리는 조심하 지 않을 경우 가족의 전반적인 동 력이 붕괴될 수도 있다는 것이 두 려웠다. 죽어가는 고객 못지않게 살아있는 사람들도 도움이 필요 했다. 최소한우리3명에게는재정 못지않게 감정 역시 중요할 터였 다. A.L.S.는 예측이 힘든 질환이다. 급속히좋아졌다가도한동안어려 운 상태를 유지한다. 그러면서 모 으는 데 평생이 걸렸던 재산을 축 낸다. 우리는 어떤 문제부터 매달 려야할지확신하지못했다. 재정플래너는종종새로운캐시 플로우 플랜을 만들면서 기존 투 자들을 다시 정비해 단순화시키 는조치를가장먼저취한다. 아버 지의 경우 특히 더 이것이 필요했 다. 수년전나는이것에대해아버지 와‘대화’를 나눴다. 잘 알지 못하 는사람이달콤한말로비용은비 싸고 실적은 좋지 못한 뮤추얼 펀 드에투자하도록꼬드기지못하도 록해야한다. 이것은시작에불과할뿐이다전 뉴욕타임스칼럼니스트인칼리처 즈가 즐겨 말하듯 진정한 재정 플 래닝은 투자 상품들의 집합체가 아닌과정이다. 상태가급속히악화될수있는질 병들-ALS,알츠하이머혹은일부 암들처럼-은의학의세계와돈이 충돌하면서무수한질문들을던지 게된다. 좋은재정플래너는즉각적으로 답을내놓을수있다. 일부질문들 은 구체적 내용은 조금 다를지 몰 라도아주명백하다. 메디케어 어드밴티지 플랜을 언 제 시작하고 언제 중단할 것인가, 또 언제 호스피스를 부르고 이들 이 해주는 것은 무엇인가, 그리고 누가 돈을 지불할 것인가 같은 것 들이다; 그리고는 우리가 상상조차 못했 던 질문들이 뒤따랐다. 아버지는 자발적으로 자동차 키를 포기했 다. 하지만그가좋아하는레드와 인까지 마시지 못하도록 해야 할 까? A.L.S. 환자가 결장경 검사를 받는 것이 합리적일까? 급식 튜브 문제는 어떠한가? 이런 문제들에 관해서는단축번호에입력해놓은 의료인들로부터 도움을 받을 수 있다. 하지만좋은플래너는더많 은도움을줄수있다. 지난 2017년 아버지가 거주하던 플로리다 보카레이턴에 허리케인 어마가 닥칠 것으로 예상될 때 플 래너는 아버지와 그의 배우자, 그 리고 간병인 한 명을 의료 장비들 과함께올랜도로대피시키도록우 리에게아주구체적으로조언해주 었다. 어떤짐을싸야할지도구체 적으로 언급했다. 오래 정전이 될 때를 대비한 수주일 치의 구호품 들이었다. 이런 도움을 받기란 쉽 지않다. 그녀의성격이우리가족 과 잘 매치가 된 것도 행운이었다. 그 녀는좋은입주간병인을구하는 현명한 방법 중 하나는 최근 일자 리를 잃은 간병인의 명단에 대해 지역호스피스에문의하는것이라 조언해 주었다. 그리고 아버지가 전여자친구와함께홈에퀴티대 출에공동서명하고아직도서명자 로남아있다는사실이의도치않 게 드러났을 때 우리와 함께 웃음 을터뜨렸다. 우리의 플래너는 우리 못지않게 아버지에대해신경을쓰는것처럼 보였다. 아버지의결장경검사에는 불편한 감정을 드러냈다. 그녀는 간혹 아버지 의사들에게 전화를 걸어질문공세를퍼부었다. 당신이나 당신의 사랑하는 사람 이사형선고처럼느껴지는상황에 놓였을 때 이런 방식으로 생각하 는 것이 낯설지도 모른다. 그러나 좋은 재정 플래너는 진정한 웰니 스 비즈니스 종사자라 할 수 있다. 사우스타코다의재정플래너인릭 칼러는 최근 한 잡지 기고를 통해 이사실을강조했다. 누군가의 조속한 회복이 불가능 하게 되면 처음에는 이상한 감정 이 생긴다. 하지만 웰니스에 대한 전체적인 관점을 가지려 하는 것 은 합리적이다. 여기에는 서류들 과 위임자 이상의 것들이 관련된 다. 누구가의 뇌에서 다음 재미를 기대하는 하는 데서 오는 즐거움 을 수용할만한 공간을 비워내는 일이다. 그녀의도움덕분에아버지를컵 스 경기에 다시 즐겁게 모시고 가 는 것과 그의 버킷리스트에서 브 루스 스프링스틴 공연 관람을 지 우는 일이 더욱 용이했다. 손자손 녀들, 그리고 반세기 전 동창생들 과의 시끌벅적한 파티들이 있었 다. 뮤지컬‘해밀턴’공연도 갔고 뉴욕과 메릴랜드 가족들도 방문 했다. 우리는이런점들에서운이좋았 다. 아버지와 그의 배우자는 플래 너의통상적인수수료를감당할만 한돈이있었다. 보통 매년 투자 자산의 약 1%에 해당하는액수이다.(1%는재정플 래닝 업계의 표준적인 수수료이 다) 결코싼것은아니었지만그럴 만한가치가충분했다. 아버지는지난2월3일세상을떠 나셨다. 만약당신이이런상황인데비용 을 부담할 형편이 되지 않는다면 도움을줄만한사람들이있다. ‘The National Association of Personal Financial Advisors’ ‘the Financial Planning Asso- ciation’ ‘XY Planning Network’ ‘the National Academy of El- der Law Attorneys’그리고‘the American College of Trust and Estate Counsel’같은 단체들은 이런 일을 해주는 회원들을 갖고 있다. 무료도움을제공하거나대폭낮 춘 가격에 서비스를 제공해 줄 수 도 있다. 찾기가 쉽지는 않겠지만 우리 가족이 도움을 받은 플래너 같은사람들은모든지역에있다. <ByRonLieber> 가족 입장에서 다양한 문제에 실질적 조언 의료와 돈이 충돌할 때 합리적 판단 도와줘 “웰니스 비즈니스 종사자 같은 역할 해줘야” 통상적인 연 수수료는 투자 자산의 1% 수준 <삽화: Robert Neubecker/뉴욕타임스> 삶에서질병과죽음그리고돈에관한대화들보다더곤혹스러운것은별로 없다. 나는이것을안다. 전에도이에대해쓴적이있다. 하지만나는이것을 지난 2015년 아버지가 근위축성 측색경화증(A.L.S.) 진단을 받은 후 진정으 로 이해하게 됐다. 신을 저주하면서 악을 쓰고, 닥치게 될 슬픔 속에서 자신 을잃어버리고 싶다는 생각이 고개를들었다. 하지만고맙게도나는혼자서감당하지않아도됐다. 나의두남동생과여동 생은 각자의 방식으로 이 소식을 받아들였지만 우리에게 도움이, 그것도 신 속히 필요하다는 것만은 확실했다. 내 남동생은 변호사이며 여동생은 암 환 자들을 돕는 비영리 기관을 운영하고 있다. 그리고 나는 여러분들에게 재정 적인 삶을 어떻게 꾸릴 것인가 말해왔다. 그러나 이것은 우리가 할 수 없는 것을 하는 특별한 전문가가필요한케이스이다. ‘시한부삶’ 앞에서더가치가빛나는좋은재정플래너