한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 4월 23일(금)~ 4월 29일(목) A3 기획 ■크레딧 카드 1개를 남기고 나머지는없앤다 부채가과도하게되면보통크레 딧카드 여러 개를 이용해 돌려막 기 식의 부채청산 작전에 나서게 된다. 급한불부터끄자는방식의 임시방편으로 돌려막다 보면 나 중에는어떻게감당할수없는지 경에까지이를수있다. 일단부채 해소의 근원적인 문제를 해결할 수있는방책을마련해야한다.즉 부채발생및증가의원인을찾아 이를개선해야한다. 일단은돈관리능력을향상시키 는것이부채청산의관건이다. 한 예로부부가같이가계부를작성 하면서매월예산과지출을함께 점검해본다. 소득에맞게소비를 줄이면서 부채청산을 위한 재원 을수입의 10%선에서맞추는훈 련을한다. 나라는물론가정도재정이적자 가되면서장기적으로쌓이게되 면나중에는부도가나는원리는 똑같다. 가계부채가기본적인삶 을흔들어놓기전에시급히해야 할일은부채의원인,규모는물론 소득과지출등을종합적으로파 악할필요가있다. 월급으로생활 이가능한지점검하고수입과지 출을어떻게균형을맞출지찾아 보는가운데아낄수있는방법을 연구한다. 가장중요한것은반드시부채를 청산하겠다고 결심하는 것이다. 빚이 당신의 생활을 지배하지 않 도록독하게마음먹고실행에들 어간다. ■리스트를만든다 일단은모든페이먼트명세서를 모은다.크레딧카드,자동차융자, 모기지서류등모든명세서관련 서류들을한곳에모은다.물론이 때온라인으로채무를지고있는 것도알아본다.만약에현재부채 규모를알수없다면렌더에게직 접전화를걸어서물어보거나아 니면 우편이나 이메일로 현재의 밸런스를 알아본다. 이제는 온라 인과 오프라인으로 부채를 모두 한자리에모은다.물론미니멈페 이먼트가있는항목도함께모으 도록한다. ■척결해야 할 부채를 정조 준한다 일단부채항목을다모았다면단 단히마음을먹고정조준한다. 먼 저이자율이가장높은항목을우 선순위로 정한다. 혹은 처음부터 너무 부담스럽게 하기보다는 작 은액수부터시작할수도있다. 산 술적으로는 이자율이 가장 높은 부채부터 빨리 청산해 나가는 것 이가장바람직하다. 그러나이것 이부담스럽다면동기부여측면에 서가장적은액수의부채를먼저 갚는것부터시작한다.그러다보면 자신감이붙을수있을것이다. 개인의상황과사정에따라딱히 어느방법이좋다는것은없고본 인이편한대로정한다.보통수입 의 10%를 부채를 척결하기 위한 재원으로 무조건 설정한다. 그렇 다면부채를척결하기위한여분의 자원은어떻게조달할것인가? 수입의 10%를 따로 설정하기가 힘들다면구두쇠작전을써서라도 이를마련해야한다. 가령예를들 어서‘PowerWallet’같은 웹사이 트는당신의지출및비용을추적 해준다. 돈이어떻게새는지도잘 모르는경우가많기때문에지출내 역을적어보는것도좋지만과학적 으로하기위해서는웹사이트를이 용하는것도괜찮다. ■스노볼링기법을이용한다 일단 첫 번째 부채를 청산한 후 다음단계로나아간다. 모든빌에대해서미니멈페이먼 트를하면서두번째부채에대해 서는미니멈페이먼트에부채척결 을위한재원과첫번째부채의페 이먼트를 더해서 지불한다. 이렇 게해서두번째부채가청산되면 이젠세번째부채청산에나선다. 미니멈페이먼트에부채척결을위 한재원과첫번째부채,두번째부 채를 합친 페이먼트를 모두 더해 서지불한다. 이처럼 예전 페이먼트를 더하 는 부채청산 기법을 눈덩이 불어 나듯 불어나는 스노볼링(snow- balling)이라고 하는데 부채청산 에는아주적격이다. 이런기법을 사용하면 크레딧카드 부채는 물 론모기지융자도보통10년정도 면갚아나갈수있다.그러나10% 의 부채청산을 위한 재원이 반드 시있어야하며이를토대로본격 적으로 부채청산 작전을 개시할 수있다. ■돈을마련한다 부채청산을위한재원이보통충 분치않다고생각할수있다.그러 나일단지출을추적하다보면조 금만신경을써도그방법은많다 는사실에놀랄수밖에없다. 예를들어현재평균한달수신 료가 100여달러에 달하는 케이 블방송대신한달평균10여달러 만지불하면되는넷플릭스로대 체한다.다양한영화도볼수있고 가격도크게절감되는효과를준 다. 몸무게를줄이고싶다면피트 니스멤버십을굳이신청하지 말 고러닝을먼저시작한다.일단돈 이들지않고맑은공기도마실수 있다. 또한도서실에서운동비디 오를빌려서따라해본다.보통피 트니스센터의회원권이월 42달 러에달하기때문에반년만모아 도252달러가된다. 만약에 애완동물이 있다면 한 번치장하는데드는비용이보통 70달러이기때문에이비용을아 끼기위해서본인이스스로배워 본다. 인터넷을이용하든책을이 용하든아니면배우든지해서본 인이스스로하게된다면한달에 70달러정도는절약할수있다. 만약에부채척결을위한재원마 련과스노볼링효과를충분히이 해하고 실행한다면 그다지 어렵 지않다.본인의현재생활수준을 현격하게 낮추라는 것이 아니다. 현재와 비슷한 생활수준을 유지 하면서당신이부채해소를위한 지혜와 아이디어를 짜내면 분명 히길은있다. <글·사진박흥률기자> “높은 빚부터 순위 정해 무조건 갚아 나가야” 꼭필요한크레딧카드하나만남겨놓고모두잘라버리는등단호한조처를취해야부채를청산할수있다. 10여년 전 한국에서 인기리에 방송된‘쩐의 전쟁’이라는 드라 마가 있었다. 한 엘리트 증권회사 직원이 아버지가 진 채무를 갚 지 못해 가정이 무너지고 결국 본인도 죽음에 이르게 된다는 내 용으로 많은 사람들이 인상 깊게 봤던 것 같다. 부채 특히 사채 의 무서움을 극명하게 보여준 드라마로 별것 아니라고 생각한 빚이 결국은 한 개인의 인생은 물론 가정까지도 파국에 이르게 하는 과정을 리얼하게 그렸다. 미국이 지난 2008년 경제위기를 자초한 것도 사실은 부채의 무 서움에 미국인들이 무지했던 데 근본원인이 있다. 크레딧카드 의 합리적인 사용 방법과 함께 부채를 사용한 과소비가 얼마나 무서운 결과를 가져올 수 있는지 자각할 필요가 있다. 미국인들 의 평균 크레딧카드 부채가 5,000달러에 달하는 것으로 집계되 면서 미국인들의 재정에 관한 결심도 부채를 청산하는 것이 우 선순위 가운데 하나로 나타났다. 만약에 당신이 부채를 청산하 고 싶다면 더욱 더 균형 잡힌 재정생활을 할 필요가 있다. 자세 한 디테일을 정해서 돌진한다면 재정적인 자유를 얻을 수 있는 길은 얼마든지 있다. 미니멈 페이먼트 하며 하나씩 청산하는 방법 스노볼링 기법 활용 도움 지출내역 추적 최대 절약 카드 돌려막기는 위험 1개만 남기고 없애야 ■부채청산계획어떻게