한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 7월 19일 (월요일) B3 부동산 ◇최근 1년사이신청자급증 변동 이자율을 통한 모기지 신청 건수는최근 1년사이눈에띄게늘 었다.‘모기지 은행업 협회’ (MBA) 에 따르면 지난 1년간(6월 18일 기 준) 변동모기지이자율신청이꾸준 히 증가해 약 12.5%나 증가한 것으 로집계됐다. 이 기간은 경제 봉쇄령이 풀리고 주택 수요가 쏟아져 나와 주택 가격 이 본격적으로 급등하기 시작한 시 기다. 모기지뉴스데일리의맷그레 이엄책임자는“주택가격이기록적 으로 오르자 바이어들이 변동 이자 율과 같은 페이먼트 절약 수단을 찾 기시작했다”라고설명했다. 변동이자율이초기주택구입부 담을 낮춰주는 장점이 있지만 일정 기간이 지나면 페이먼트 부담이 치 솟기때문에주의할점도많다. 모기 지 이자율이 하락하거나 이자율이 변동하기 전에 주택을 처분할 수 있 다면큰문제가없지만이자율이오 를경우를반드시대비한뒤변동이 자율을 선택해야 한다는 것이 전문 가들의조언이다. ◇고가주택구입자주로선호 콜럼비아 대학의 스틴 밴 뉴어버 그부동산학과교수는“현재모기지 이자율이사상최저수준인점을감 안하면향후수년내이자율이현재 보다 높아질 것이 확실하다”라며 변 동이자율선택시주의할것을요구 했다. MBA에 따르면 최근 변동 이자율 은 평균 약 2.98%(6월 25일 기준)로 매우 낮다. 같은 기간 30년 만기 고 정이자율이평균약 3.2%와비교할 때 약 0.2% 포인트 이상 차이로 고 가주택구입자들이특히변동이자 율 신청에 많은 관심을 보이게 되는 이유다. 변동 이자율 신청 바이어가 최근 꾸준히 늘고 있지만 전체 모기지 신 청 건수에서 차지하는 비율은 아직 높지 않다. 최근 변동 이자율 신청 은대부분고가주택구입자들에의 한것으로조사되고있다. MBA에따 르면 6월 25일기준전체모기지중 변동 이자율이 차지하는 비율은 약 3.6%로낮은편이었다. 변동 이자율이 차지하는 비율은 지난해 12월부터 서서히 높아지고 있는가운데고가주택구입자들사 이에서 주로 발급이 이뤄지고 있는 것으로 조사됐다. 고정 이자율을 통 한모기지의평균발급액은약 31만 7,500달러였던 반면 변동 이자율을 적용받은 모기지의 평균 대출액은 약 90만 4,000달러로 무려 세배에 달하고있다. 고가 주택 구입자들은 모기지 대 출규모가크기때문에이자율변동 시페이먼트상승에따른충격도상 대적으로 높아진다. 따라서 이자율 급등현상이나타날경우고가주택 시장에서의 모기지 연체 위험도 그 만큼높아질것으로우려된다. ◇ 플리핑과 같은 단기 보유자에 게적합 최근 첫 주택 구입이 거의 불가능 한것처럼여겨지고있다. 매물부족 에 따른 구입 과열 양상과 함께 주 택가격이하루가다르게오르고있 기때문이다. 내 집 마련을 위해 그동안 애써 모은자금이치솟는주택가격과비 교하면 터무니없이 부족할 때가 많 다. 그래서첫주택구입자들사이에 서도 변동 이자율을 선택하는 사례 가최근늘고있다. 변동이자율은대출초기일정기 간동안매우낮은이자율을제시하 기 때문에 주택 구입 후 매달 납부 해야 하는 페이먼트 금액이 상대적 으로낮다. 따라서고정이자율을신 청할 때보다 대출 승인 절차도 비교 적수월한것이장점이다. 변동 이자율은 수시로 이자율이 변동되는 것은 아니다. 일정 기간 동 안 고정 이자율보다 낮은 수준의 이 자율이 변동 없이 적용되고 이 기간 이끝나면시중이자율을반영해이 자율이변동된다. 초기의 낮은 이자율이 적용되는 기간은 대개 3년, 5년, 7년, 길게는 10년짜리도 있다. 이 기간 중 주택 처분 계획이 확실한 바이어는 변동 이자율을 신청해도 이자율 변동 조 건에 해당되지 않기 때문에 변동 이자율의 혜택을 누릴 수 있는 경 우다. 웰스 파고 홈 모기지의 크리스 주릴라 매니저는“변동 이자율은 플리핑 투자자와 같은 단기 부동산 투자자 또는 주택 보유 기간이 짧 은 바이어들에게 가장 적합하다”라 며“주택 가격 상승기에 단기 처분 으로 부동산 처분 수익을 목표로 하는 바이어들도 고려해볼 만하다” 라고설명했다. ◇출구전략확실할때만 얼마 전까지만 해도 대부분의 대 출 은행은 영국 런던에서 우량 은행 끼리단기자금을거래할때적용하 는금리인‘리보’ (LIBOR) 금리를기 준금리로모기지대출변동이자율 을산정했다. 변동 이자율프로그램 의 이자율이 단기 기준으로 변동되 기때문에리보금리가기준금리로 주로사용됐다. 하지만리보금리는금리조작위 험성이 크다는 이유로 최근 대출 은행들은 리보 금리보다는‘SOFR’ (Secured Overnigth Financing Rate) 금리를 변동 이자율의 벤치마크 금 리를 삼는 경우가 늘었다. SOFR 금 리가 리보 금리보다 변동성이 낮지 만모기지대출에적용되는변동이 자율은 일정 기간 이후 정기적으로 변동되는것은리보금리사용때와 동일하다. 대출 조건에 따라 5년에 한번 조 정될수있고짧게는 1달에한번씩 조정이 찾아오는 대출 조건도 있다. 따라서변동이자율을신청할때출 구 전략을 확실히 가지고 있어야 한 다. 이자율이조정되기전주택처분 이 가능할지 아니면 조정된 페이먼 트 금액을 납부할 재정적 능력이 갖 춰질지등을판단해변동이자율을 선택하는것이중요하다. <준최객원기자> ■부동산금리 •고정금리 이자율 수수료 30년 2.90% 0.6% 15년 2.20% 0.7% •변동금리 이자율 수수료 마진 1/5년 2.52% 0.2% 2.75% 자료:프레디맥7월14일기준(Margin: 은행부과금리) 이자율변동에따른페이먼트급등부담위험 플리핑과 같은부동산단기보유자에게적합 이자율변동대비한출구전략확실할때만고려해야 집값뛰니까변동이자율에대한관심도높아져 주택가격이크게오르면서최근변동이자율에대한관심이다시높아지고있다. <로이터> 집값이 크게 오르면서 변동 이자율을 선택하는 바이어들이 최근 늘고 있다. 변동이자율은요즘처럼집값이고공행진하는시기에모기지페이 먼트부담을낮춰주기때문에관심을갖게되는모기지프로그램이다. 변동 이자율 모기지는 이자율 변동에 따른 페이먼트 상승 부담이 있 기 때문에 신중하게 고려해야 한다. 이자율이 급등해 페이먼트가 치솟 게 되면 예전과 같은 모기지 연체 위험이 도사리고 있기 때문이다. 최 근어떻게해서든내집을마련하려는바이어들사이에서변동이자율 에대한문의가늘고있는가운데온라인부동산정보업체리얼터닷컴 이변동이자율에대해서자세히알아봤다. 기간이 지나면 페이먼트 부담이 치 지 이자율이 하락하거나 이자율이 . ” . . ( ) 이에서 주로 발급이 이뤄지고 있는 한모기지의평균발급액은약 31만 . . . . 택가격이 때 . . . 변동이자율은대출초기일정기 . . . , , , . . ” 기 처분 으로 부동산 처분 수익을 ” . ’ . . ’ ( c r r i t i a ci at ) . . . . . < > ■부동산금리 •고정금리 30 2.90 0.6 15 2.20 0.7 이자율 수수료 마진 1/5 2.52% 0.2 2.75 : 7 14 (Margin: ) 전략확실할때만고려해야 . . ◇최근 1년사이신청자급증 변동 이자율을 통한 모기지 신청 건수는최근 1년사이눈에띄게늘 었다.‘모기지 은행업 협회’ (MBA) 에 따르면 지난 1년간(6월 18일 기 준) 변동모기지이자율신청이꾸준 히 증가해 약 12.5%나 증가한 것으 로집계됐다. 이 기간은 경제 봉쇄령이 풀리고 주택 수요가 쏟아져 나와 주택 가격 이 본격적으로 급등하기 작한 시 다. 모기지뉴스데일리의맷그레 이엄책임자는“주택가격이기록적 으로 오르자 바이어들 변동 이자 율과 같은 페이먼트 절약 수단을 찾 기시작했다”라고설명했다. 변동이자율이초기주택구입부 담을 낮춰주는 장점이 있지만 일정 기간이 지나면 페이먼트 부담 치 솟기때문에주의할점도많다. 모기 지 이자율이 하락하거나 이자율이 변동하기 전에 주택을 처분할 수 있 다면큰문제가없지만이자율이오 를경우를반드시대비한뒤변동이 자율을 선택해야 한다는 것이 전문 가들의조언이다. ◇고가주택구입자주로선호 콜럼비아 대학의 스틴 밴 뉴어버 그부동산학과교수는“현재모기지 이자율이사상최저수준인점을감 안하면향후수년내이자율이현재 보다 높아질 것이 확실하다”라며 변 동이자율선택시주의할것을요구 했다. MBA에 따르면 최근 변동 이자율 은 평균 약 2.98%(6월 25일 기준)로 매우 낮다. 같은 기간 30년 만기 고 정이자율이평균약 3.2%와비교할 때 약 0.2% 포인트 상 차이로 고 가주택구입자들이특히변동이자 율 신청에 많은 관심을 보이게 되는 이유다. 변동 이자율 신청 바이어가 최근 꾸준히 늘고 있지만 전체 모기지 신 청 건수에서 차지하는 비율은 아직 높지 않다. 최근 변동 이자율 신청 은대부분고가주택구입자들에의 한것으로조사되고있다. MBA에따 르면 6월 25일기준전체모기지중 변동 이자율이 차지하는 비율은 약 3.6%로낮은편이었다. 변동 이자율이 차지하는 비율은 지난해 12월부터 서서히 높아지고 있는 운데고가주택구입자들사 이에서 주로 발급이 이뤄지고 있는 것으로 조사됐다. 고정 이자율을 통 한모기지의평균발급액은약 31만 7,500달러였던 반면 변동 이자율을 적용받은 모기지의 평균 대출액은 약 9 만 4,000달러로 무려 세배에 달하고있다. 고가 주택 구입자들은 모기지 대 출규모가크기때문에이자율변동 시페이먼트상승에따른충격도상 대적으로 높아진다. 따라서 이자율 급등현상이나타날경우고가주택 시장에서의 모기지 연체 위험도 그 만큼높아질것으로우려된다. ◇ 플리핑과 같은 단기 보유자에 게적합 최근 첫 주택 구입이 거의 불가능 한것처럼여겨지고있다. 매물부족 에 따른 구입 과열 양상과 함께 주 택가격이하루가다르게오르고있 기때문이다. 내 집 마련을 위해 그동안 애써 모은자금이치솟는주택가격과비 교하면 터무니없이 부족할 때가 많 다. 그래서첫주택구입자들사이에 서도 변동 이자율을 선택하는 사례 가최근늘고있다. 변동이자율은대출초 일정기 간동안매우낮은이자율을제시하 기 때문에 주택 구입 후 매달 납부 해야 하는 페이먼트 금액이 상대적 으로낮다. 따라서고정이자율을신 청할 때보다 대출 승인 절차도 비교 적수월한것이장점이다. 변동 이자율은 수시로 이자율이 변동되는 것은 아니다. 일정 기간 동 안 고정 이자율보다 낮은 수준의 이 자율이 변동 없이 적용되고 이 기간 이끝나면시중이자율을반영해이 자율이변동된다. 초기의 낮은 이자율이 적용되는 기간은 대개 3년, 5년, 7년, 길게는 10년짜리도 있다. 이 기간 중 주택 처분 계획이 확실한 바이어는 변동 이자율을 신청해도 이자율 변동 조 건에 해당되지 않기 때문에 변동 이자율의 혜택을 누릴 수 있는 경 우다. 웰스 파고 홈 모기지의 크리스 주릴라 매니저는“변동 이자율은 플리핑 투자자와 같은 단기 부동산 투자자 또는 주택 보유 기간이 짧 은 바이어들에게 가장 적합하다”라 며“주택 가격 상승 에 단기 처분 으로 부동산 처분 수익을 목표로 하는 바이어들도 고려해볼 만하다” 라고설명했다. ◇출구전략확실할때만 얼마 전까지만 해도 대부분의 대 출 은행은 영국 런던에서 우량 은행 끼리단기자금을거래할때적용하 는금리인‘리보’ (LIBOR) 금리를기 준금리로모기지대출변동이자율 을산정했다. 변동 이자율프로그램 의 이자율이 단기 기준으로 변동되 기때문에리보금리가기준금리로 주로사용됐다. 하지만리보금리는금리조작위 험성이 크다는 이유로 최근 대출 은행들은 금리보다는‘SOFR’ (Secured Overnigth Financing Rate) 금리를 변동 이자율의 벤치마크 금 리를 삼는 경우가 늘었다. SOFR 금 리가 금리보다 변동성이 낮지 만모기지대출에적용되는변동이 자율은 일정 기간 이후 정기적으로 변동되는것은리보금리사용때와 동일하다. 대출 조건에 따라 5년에 한번 조 정될수있고짧게는 1달에한번씩 조정이 찾아오는 대출 조건도 있다. 따라서변동이자율을신청할때출 구 전략을 확실히 가지고 있어야 한 다. 이자율이조정되기전주택처분 이 가능할지 아니면 조정된 페이먼 트 금액을 납부할 재정적 능력이 갖 춰질지등을판단해변동이자율을 선택하는것이중요하다. <준최객원기자> ■부동산금리 •고정금리 이자율 수수료 30년 2.90% 0.6% 15년 2.20% 0.7% •변동금리 이자율 수수료 마진 1/ 년 2.5 % 0 2% 2.75% 자료:프레디맥7월14일기준(Margin: 은행부과금리) 이자율변동에따른페이먼트급등부담위험 플리핑과같은부동산단기보유자에게적합 이자율변동대비한출구전략확실할때만고려해야 집값뛰니까변동이자율에대한관심도높아져 주택가격이크게오르면서최근변동이자율에대한관심이다시높아지고있다. <로이터> 집값이 크게 오르면서 변동 이자율을 선택하는 바이어들이 최근 늘고 있다. 변동이자율은요즘처럼집값이고공행진하는시기에모기지페이 먼트부담을낮춰주기때문에관심을갖게되는모기지프로그램이다. 변동 이자율 모기지는 이자율 변동에 따른 페이먼트 상승 부담이 있 기 때문에 신중하게 고려해야 한다. 이자율이 급등해 페이먼트가 치솟 게 되면 예전과 같은 모기지 연체 위험이 도사리고 있기 때문이다. 최 근어떻게해서든내집을마련하려는바 어들사이에서변동이자율 에대한문의가늘고있는가운데온라인부동산정보업체리얼터닷컴 변동이자율에대해서자세히알아봤다.