한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 7월 27일 (화요일) 특집 A10 새로운시리즈 I 본드의고정이 자율은 1년 이상 제로에 머물렀 다. 흥분할만한수준은못된다. 하지만 5월부터 10월까지 발행 된본드들의경우연인플레율은 3.54%이다. 눈길을 끌만한 수치 이다. 기본적인 세이빙스 계좌들 그 리고 연방저축보험공사가 지급 을 보장하는 CD들과 비교할 때 더욱 그렇다. DepositAccounts. com에 따르면 세이빙스 계좌의 평균 이자율은 0.13%이다. 그나 마온라인계좌들은약간더높아 약0.5%정도이다. 기본금리가제로인지금 I 본드 를구입하는것은인플레율이떨 어지고이자율재조정시본드의 변동이자율이떨어지게되면이 자수입이줄어드는것을뜻할수 도있다. 인플레가지속될지는누 구도예측할수없지만경제가팬 데믹으로부터 회복하면서 물가 는계속상승해오고있다. 그렇기 때문에 미래의 인플레에 대비하 는 것은 합리적이라 할 수 있다. 오리건의 재정 플래닝 전문가인 앤디 마독은“인플레는 계속 상 승해왔다. 누구나 다 아는 사실” 이라고말했다. 게다가만약인플레율이떨어진 다해도결국당신은초기의투자 로돌아가는것일뿐이다. 당신이 구입한본드의액면가로말이다. 본드는 디플레이션으로부터도 당신을보호해준다. 본드의이자 율은결코제로이하로떨어질수 가 없다.“이자율이 제로 이하로 내려갈 수 없기 때문에 I 본드의 현금화가치는결코하락할수없 다”고연방재무부웬사이트는밝 히고있다. DepositAccounts.com 창업자 인켄튜민이연방재무부자료를 분석한바에따르면지난 5월저 축자들이구입한 I 본드총액은1 억2,760만달러였다. 지난해 5월 의 1,340만달러에비해크게늘 어난액수이다. 이처럼5월 I 본드 구매가늘어난것은인플레에대 한우려와함께올세금보고일이 5월로연기된대따른영향도있 는것같다고튜민은분석했다.통 상매년 4월세금리펀드로많이 이뤄지던본드구매가한달더늦 춰진것일수있다는것이다.(I 본 드구매는매년 1월에크게늘어 나는경향을보여왔다.하지만올 봄구매액수는올해와지난해 1 월보다크게높았다.) I 본드와관련해알아둬야할내 용들이있다. 가장먼저기억해야 할것은당신이투자할수있는액 수에제한이있다는사실이다.매 년 1인당 1만달러까지디지털 I 본드를 구입할 수 있다. 구입은 연방재무부 산하 기관인 재정서 비스국이 운영하는 웹사이트인 Treasury Direct를 통해서 할 수 있다.(세이빙스본드는더이상은 행지점들에서구입할수없다.) 여기에더해종이형태의 I 본드 를 연 5,000달러 추가로 구입할 수있다. 이것은세금보고리펀드 로만 가능하다.(세금보고 리펀드 구매만이 전통적인, 비전자 세이 빙스본드구매의유일한방법이 다.) 그렇다면커플의경우매년3 만 달러까지 I 본드를 구입할 수 있다는얘기가된다. 게다가다른 사람들을위한선물로좀더구입 할수있다. 하지만 주의해야할 사항이 있 다. 본드를 최소한 12개월 간 갖 고있어야한다는것이다.조기현 금화는 허용되지 않는다. 그렇기 때문에비상자금을몽땅털어넣 을때는조심을해야한다고마독 은 말했다. 그러면서“세이빙스 계좌만큼유동성이있는것은아 니라는것을기억해야한다”고덧 붙였다. 또한5년동안본드를소유하기 전현금화를할경우마지막 3개 월이자에해당되는돈을페널티 로 내야 한다는 것을 알아야 한 다.그렇다고해도현재본드가다 른세이빙스방식들보다높은이 자를주고있음을감안하면설사 페널티를내더라도본드가더유 리한투자가될수있다고튜민은 지적했다.다음은시리즈I세이빙 스본드와관련한일문일답이다. ▲구입최소액이있나 그렇다. 최소 구입액은 디지털 본드의경우25달러이며종이본 드는 50달러이다. 본드를구입하 려면(세금리펀드를사용하지않 을경우) 우선Treasury Direct 계 좌를만든후이것을당신의은행 계좌와연결해야한다. 디지털본 드의경우25달러가넘는다면페 니까지어떤액수로도본드를구 입할수있다. 세금보고 시기에 구입한 종이 본드는 50달러 100달러 200달 러500달러그리고1000달러단 위로나온다. 세이빙스본드는브 로커를통해거래되지않는다. 사 람들이이본드에익숙지않은이 유들가운데하나이다. 커미션은 없다. ▲I 세이빙스 본드 이자지급 기간 은얼마인가 세이빙스 본드는 30년 간 이자 를지급한다. I 본드는지난 1996 년처음발행됐다.따라서초기발 행본드는여전히이자를지급해 주고있다.일부본드의경우이자 율은최고7%에달한다. 20년전 기본이자율은지금보다크게높 았다. 따라서오래된본드를현금 화하기 전에는 그것들의 가치를 잘따져봐야한다.오래된본드의 이자율은 Treasury Direct에서 확인할수있다. ▲시리즈 I 세이빙스본드는 ‘재무 부 인플레보호 증권’ (TIPS)와 같 은것인가 아니다. 재무부 인플레보호 증 권 역시 인플레로부터 보호하기 위한 것이지만 기능하는 방식은 크게 다르다. TIPS는 구매 제한 액수가 훨씬 높으며 현금화되기 전까지소유주가계속갖고있어 야하는I본드와달리2차시장에 서도사고팔수있다. ▲I 세이빙스 본드 이자에는 세금 이부과되나 I 본드 이자에는 주와 지방정부 세가부과되지않는다. 얻은이자 수입에대해연방세는내야한다. 하지만 본드를 현금화할 때까지 는세금이유예된다.만약소득수 준에의거한자격이있을경우에 는연방세의일부혹은전부를내 지않아도된다.본드매각으로만 든돈을대학학비로사용한경우 등이다. <ByAnnCarrns> 고정이자에 인플레 감안한 이자 더해줘 5월 판매액 지난해보다 8배 이상 증가 매입 후 1년간은 현금화 할 수 없지만 5년 보유 후 환매하면 아무런 페널티 없어 <삽화: Thomas Fuchs/뉴욕타임스> 인플레 조짐 속 저축성 ‘시리즈 I 본드’ 관심 높아져 인플레이션이 계속 올라가고 있다. 그러면서 그동안 따분한 투자로 여 겨졌던 저축성 채권인 연방 세이빙스 본드의 매력이 갈수록 커지고 있 다. 시리즈 I 세이빙스 본드( I는 인플레이선을 의미한다)는 본드의 보유 기간 중 고정 이자에다 소비자물가지수(CPI) 인플레이션에 따른 이자 를더해주는저리스크투자상품이다. 이자율은매년 5월과 11월두차 례에 걸쳐 재조정된다.