한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 8월 9일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 집을보러다닌다는이야기알려지면주변에서주택구입과관련된이런저런조언을듣게된 다.주택구입경험이없는경우이사람말이맞는것같기도하고저사람말이맞는것도같아 혼란스러울때가많다. 모든돕고싶은마음으로조언을전해주지만그조언이과연자신의상 황에맞는지는주의를기울여알아봐야한다. 주변사람들의조언에만귀기울이다보면주택 구입이‘산’으로가게되는경우가많기때문이다. 재정전문머니매거진이주택구입과관련, 대다수바이어들이잘못이해하고있는사실을정리했다. 먼저집산친구가이렇게하라고하던데요 ◇다운페이먼트20%없으면못산다? 다운페이먼트가 적어도 20%가 있어 야집을살수있다는생각때문에주택 구입에 대한 꿈도 꾸지 못하는 사람이 많다. 최근 전국적으로 주택 중간 가격 이약 38만5,000달러로치솟았는데이 금액을기준으로하면20%에해당하는 약 7만7,000달러가 현금으로 준비되어 있어야집을살수있다는설명이다. 요즘처럼물가가치솟는시기에는단기 간에 마련이 힘든 매우 벅찬 금액이 아 닐수없다. 융자중개업체메인스트릿 모기지의존말레설립자는“‘다운페이 먼트=20%’라는생각은바이어사이에 서가장잘못알려진사실중하나”라며 “잘못알고있는정보로인해많은바이 어가모기지대출자격을갖추고있음에 도불구하고주택구입에나서지못하고 있다”라고 지적했다. 다운페이먼트가 20% 되어야 한다는 것은 일종의 지침 일 뿐 모기지 대출을 받기 위한 규정은 아니다.실제로주택을구입한바이어들 이지불한다운페이먼트비율은평균약 12%로널리알려진 20%보다낮다. 특 히첫주택구입자들이내집마련에마 련한다운페이먼트는평균약 7%로이 보다더낮다. ‘연방주택국’(FHA) 또는‘연방농무 부’(USDA)와같은정부기관이보증하 는모기지의경우다운페이먼트가3.5% 만 있어도 모기지 대출을 얼마든지 받 을 수 있다. 심지어‘연방 재향군인회’ (VA)가보증하는모기지는자격조건만 된다면다운페이먼트가전혀없어도대 출을 발급해 준다.‘일반 모기지 대출’ (Conventional Loan)도 다운페이먼트 로 반드시 20%를 요구하지 않는다. 다 운페이먼트비율이20%미만인대출자 도일반대출을받을수있지만대출액 의약 0.5%~1%에해당하는모기지보 험료를별도로납부(매월분할납부) 해 야하는부담이따를뿐이다. 준비된 다운페이먼트가 부족하다고 내 집 마련의 꿈을 쉽게 포기할 필요는 없다. 각급 정부 기관별로 주택 구입자 지원프로그램을운영하고있기때문에 지역별,자격별로프로그램을잘살피면 주택구입에필요한자금지원을얼마든 지받을수있다. ◇반드시30년고정이자율을받아야한다? 바이어들이 30년고정이자율을많이 찾는이유는크게두가지다. 30년고정 모기지이자율은월페이먼트금액이정 해져있기때문에주거비관리가안정적 이다. 또상환기간이길다보니월페이 먼트금액이비교적낮아주택구입시 많이활용되는모기지프로그램이다. 그래서 처음 주택에 나서는 바이어들 은 무조건 30년 고정 이자율을 선택해 야하는것으로알고있을때가많다. 하 지만 30년 고정 이자율 외에도 다양한 이자율과상환기간이적용되는모기지 프로그램이많기때문에자신의상황에 적합한프로그램을선택해야비용절감 에도도움이된다. 30년고정이자율프 로그램은두가지장점에도불구하고실 제로장기간이자를납부해야하기때문 에이자부담이가장큰프로그램이다. 만약 모기지 대출을 조기에 상환하는 것이 우선순위라면 30년 대신 15년 고 정 이자율 프로그램이 적합하다. 상환 기간이짧아월페이먼트금액이상대적 으로 높지만 적용 이자율은 30년 만기 이자율보다훨씬낮아장기적으로이자 비용을절약하는데매우효과적이다. <준최객원기자>