한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 8월 23일 (월요일) A6 특집 은행바꾸기가얼마나끔찍한경 험임인지를고려한다면전통적금 융기관들과의관계가전혀없는사 람들을제외한이들에게이들의서 비스를파는것은쉽지않다. 하지만1년이상팬데믹이지속되 면서 분위기가 달라지고 있다. 그 래서우리는여러데이브들,그리고 데이비드들,또한명의데이비스와 애기를나눠봤다. 이들은모두친절했다. 이것이포 인트의 중요한 부분이다. 스타트 업들은 신뢰 면에서 많이 부족하 다. 금융서비스업체들에게는신뢰 가 없어선 안 된다. 그래서 브랜드 가 중요한 것이다. 이것은 이름에 서부터 시작된다.“데이브는 상냥 한남자”라고가끔‘FreshAirWith Terry Gross’의 대체 진행자로 나 서는 데이브 데이비스는 말했다. “느긋하면서 위협적이지 않은 이 름”이라는것이다. 이 업체 웹사이트에 따르면 데이 브가 목표로 하고 있는 것은 골리 앗 같은 세상과 맞선 데이빗(다윗) 혹은최소한웰스파고에맞선이미 지이다. 창업자들-유감스럽게도 이가운데데이브는한명도없다- 은 다른 이름을 심각히 고려해 본 적이없다. 전에 금융 테크놀로지 기업들에 서일해본경험도전혀없다. 라디 오진행자데이브는데이브라는브 랜드가 맥주를 사주겠다고 할 것 같은 친숙한 이미지를 나타낸다고 말했다. 만약당신이이름베이스의은행 과거래를할용의가있을경우실 질적인앱은성가신절차가최소화 된형태로당신폰에도착하고당신 을매료시켜야한다. 거대 은행들의 앱이 얼마나 투박 한지경험한많은사람들에게이것 은정말고무적이다.스타트업앱들 의인터페이스는한층더매끈하고 간편하다.아주환영할만한변화이 다. ‘빅 브라더’은행들이 부과하는 오버드래프트등수수료에분개하 고 있다면 데이브와 그의 친구들 은한층더좋게보일것이다. 페이 첵어드밴스허용과오버드래프트 방지그리고크레딧빌딩돕기같은 서비스로기존은행들의운영방식 과차별화하고있다. 이런 업체들이 수많은 고객들을 끌어들이고있는가운데성공의기 준이라 볼 수 있는 것은 고객들이 이들을고지서를지불하거나페이 첵을 입금하는 1차적인 금융기관 으로 여기고 있는지 여부이다. 많 은고객들은소액대출이나투자같 은 다른 목적으로 이들 업체를 이 용하고있는것이현실이다. 리서치 업체인 Aite-Novarica Group의 디렉터인 데이빗 앨버 타찌는 미국인들 가운데 3~5% 가현재데이브같은업체들을1차 금융기관으로 이용하고 있는 것 으로 추산한다. 그의 동료인 데이 빗쉬퍼는“직접디파짓을받는것 이가장큰과제로보인다”고지적 했다. 그렇게 여기는 이유들 가운데 하 나는 이렇다. 공경에 처했다가 은 행지점 직원들 혹은 전화 상담원 의 도움을 받았던 적이 있는 사람 들에게군살이전혀없는스타트업 들의찬란한세계는의문을안겨줄 수있다.인-앱메시지서비스가과 연 얼마나 도움이 될 것인가이다. 아웃소싱을한초보상담원들일까 아니면로봇일까? 데이브마틴은금융커리어초기 에 한 명의 데이브가 어떤 차이를 만들 수 있는지를 경험했다. 그는 루이지애나 윈-딕시의 스토어 내 프로그레시브뱅크지점장을했다. 그는 고객 서비스에 치인 채 살아 야 했다.“매일 윈-딕시 시장선거 에나선것같았다”고회상했다. 현재 자신의 컨설팅 업체를 운영 하고있는데이브는텍스트메시지 나비디오로는전달하기어려운휴 먼터치의가치를설파하고있는중 이다. 그는“사람들은지점을방문하는 것이아니라은행사람들을방문하 는 것”이라고 말했다. 디지털 네이 티브들이스크린으로하는인터랙 션을편하게느낀다고해도이들이 꼭 금융을 잘 이해하고 있는 것은 아니다. 데이브는“이들은버짓세 우기와크레딧에대해아무것도모 른다”고덧붙였다. 이런고객들은필요한도움을받 을수있을까?(그의컨설팅업체에 조언을 구한 스타트업은 아직 없 다.) 이런질문은아주최근의상황에 서 비롯된 것이다. 로빈후드의 거 래플랫폼과메시징시스템은올초 주식시장이정신없이선회할때제 대로작동하지못했다. 게임스톱 사태 속에서 거래 일부 를 차단했을 때 사용자들은 해명 부족에 분노했다. 수십 건의 소송 이제기됐으며조사도진행됐다.연 방정부에의한사상최대액의벌금 도부과됐다. 지난2월연방의회청문회에서한 의원은로빈후드의자동서비스라 인의번호를돌렸다.그랬더니이메 일을보내라는녹음만나왔다. 아마도 이런 스타트업들의 출현 과 관련해 가장 흥미로운 것은 자 신들을세계에처음선보이는아주 다른방식들일것이다.일부업체는 ‘앨리’같은과거디지털뱅크스타 트업을 모방했다. Aspiration이나 좀 더 도발적으로 Revolu라는 이 름을사용하기도했다. 그리고 데이브를 위시한 업체들 이 등장하기 시작했다. 막대한 돈 을 가진 골드만 삭스는 어떤 URL 도 사들일 수 있는 업체이다. 골드 만은마커스를선택했다. 그러면서 새로운소매금융에친근한얼굴을 등장시키길원했다. 또다른앱인앨버트는표준데빗 카드를제공하고있다.여기에더해 ‘엘버트지니어스’(Albert Genius) 라는 서비스도 제공한다. 이 서비 스는‘인간’금융전문가들로이뤄 진팀이운영한다. 여성으로서 데이터를 이용한 신 청을용이하게해주는소프트웨어 개발업체부사장인데이비스티븐 슨은 그녀 자신이 신개념 은행의 얼리어댑터이다.그녀는지금은없 는 심플(Simple)의 초기버전을 경 험해봤다.현재그녀는작은크레딧 유니언을이용하고있다.소프트웨 어개발자로서그녀는자신의은행 이테크놀로지를활용하고있지못 한데대한안타까움이조금있지만 그녀는직원들이자신을대해주는 방식에만족해한다. 그녀는 이런 업체들의 이름이 모 두가 남자 이름인 것을 지적한다. 특히시리와알렉사같은여성이름 과 비교할 때 더욱 그렇다. 남성은 금융, 강함, 지식과 동일시하면서 여성은서비스와동일시한다는것 이다. 그러면서“우리사회가어떤 가치를갖고있는지거울처럼반영 하고있다”고꼬집었다. <ByRonLieber> 고객들에 친근히 다가서기 위한 네이밍 기존 은행과 차별화 된 방식으로 접근 직접 디파짓·고객서비스 신뢰 확보가 관건 ‘데이브’의 현 기업 가치는 약 40억 달러 <삽화: Robert Neubecker/뉴욕타임스> 데이브와 그의 형제들은 때를 만났다. 기본적인 체킹 계좌를 비롯한 매일 매일의금융거래를대체하려는업체들의세계에서덜알려져있는플레이어 인‘데이브’(Dave)는백지수표기업과의합병을통해상장을계획하고있다. 지난6월성사된이거래로데이브는약40억달러의가치를갖게됐다. 체킹 과유사한약 140만개의계좌를갖고있는데이브는당신의돈을유치하기 원하는유일한‘한이름’(one-name) 금융업체가아니다. 마커스(Marcus)도 있고앨버트(Albert)도있다. 심지어로빈도있다. 최근상장된주식거래앱인 로빈후드는데빗카드와은행 같은 서비스도 갖고있다. ‘데이브’ ‘마커스’ 등 퍼스트 네임 머니앱들 인기