한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 10월 22일(금)~ 10월 28일(목) A8 기획 ■저축금을자동설정하라 일정금액의저축금을자동으로 수입에서 빠져 나게 입금하게 만 드는방법이가장쉽게사용하는 방법이다. 체킹 어카운트에 남아 있는 돈 을사용하고싶은욕망은누구에 게나있다.일정금액을자동으로 떼어내세이빙어카운트로입금 하는것은쓰고싶은욕망에대한 저축전략이다. 직접수입의일정부분을떼어내 세이빙 어카운트에 입금하는 방 법과 수입 전체가 입금되는 체킹 어카운트에서세이빙어카운트로 저축금이매달빠져나가도록설정 해두는방법이있다. 각자개인의재정상황에맞는방 법을 선택하지만 중요한 것은 매 달일정금액을저축한다는사실 이다. ■비상금을확보하라 비상금은다른목적의저축을시 작하기 전에 최소 3개월에서 6개 월정도의생활비를감당할수있 을금액을말한다. 비상금은 다른 종류의 저축금 과는별도로관리해야한다.예상 하지못한비상상황이나개인연 금 401(k)의 손실과 같은 돌발적 인재정비상상황에대비하거나 다른장기저축에따른생활비충 당등의목적으로비상금을확보 해두는것이필요하다. 또한비상금은해직을당해서필 요한 페이먼트를 하기 위해 신용 카드사용에따른부채를지는일 을줄이는데활용되기도한다. 비상금의규모는개인에따라달 라서 재정 상황을 고려해 필요한 기간을 설정하고 명확한 사용처 를 정하여 결정하는 게 바람직하 다. 특히 중개 또는 판매에 따라 수 수료가수입원인직업군은코로나 19의 불확실성으로 인해 상대적 으로비상금확보규모가더커야 한다는게전문가들의지적이다. ■높은이자부채상환하라 높은이자율이적용된부채를가 능하면먼저그리고빨리상환하 는것이매우중요하다. 이자에 이자가 붙게 되면 원금 상환부담과함께이자상환부담 도커지게되기때문이다. 그만큼 저축을더많이해야한다는뜻이 기도하다. 부채를줄이는전략중하나가높 은 이자율 부채를 제로 이자율로 낮춰상환하는것이다. 소위‘아발란체방식’이라불리 는이전략은눈사태처럼결국큰 부채를 해결할 수 있다는 장점이 있다. ■단기목표부터정하라 비상금확보가완료되면다음저 축전략은단기,중기,장기로나눠 구체적인 목표를 설정하는 일이 필요하다. 예를들면 1년후 1만2,000달러 짜리 중고차를 구입하겠다는 목 표를설정하면 12개월에걸쳐매 월1,000달러를저축한다는목표 를 설정하고 구체적인 실천 방법 을 모색해 전략을 수립한다는 것 이다. 단기저축전략의목표는유연해 야한다. 현금과관련된것이기때 문이다.수정을할수있는시간이 없다는 점을 고려하면 현금 손실 을피하는게무엇보다중요하다. 최대3년이내단기저축전략은 세이빙 어카운트, CD, 머니마켓 등에투자나저축을하는게가장 안전한투자방식이라고전문가들 은조언하고있다. 일례로높은이자율이적용되는 세이빙 어카운트의 경우 저축 효 과를극대화할수있다.원금에붙 는이자를가지고새차등록비나 세금을납부하는데사용하는것 도단기전략의하나이고이를또 다른단기전략의투자금으로활 용하는방법도있다. ■ 필요하다면 중기 목표도 설정하라 주택구입을위한다운페이먼트 를 만들거나 학자금, 결혼자금을 마련하는일은모두중기저축전 략에포함된다. 자녀학자금마련을위한것이라 면529세이빙플랜을사용하는것 도고려할만하다. 세금유예 혜택이 있고 주정부 에서 따로 세금 혜택을 제공한 다. 529플랜은 크게 두 가지가 있다. 펀드 등의 투자 상품에 투 자가 되며 주정부에서 스폰서를 하는투자플랜이다. 529플랜 수혜자의 사용 나이제 한은없고다른수혜자로양도가 가능하다는 장점도 있다. 단점으 로는자녀가대학에가지않을경 우 이 자금을 쓸 때 세금이 있고 10%의페널티도있다는점이다. ■장기목표설정은필수다 은퇴자금을마련하는것이장기 저축 목표에 해당된다. 장기 저축 목표는 투자 시장의 오르내림에 크게 영향을 받지 않게저축이나 투자를하는것이중요하다. 무엇보다 은퇴 시기를 결정하고 은퇴후삶의방식을설정하는것 이필요하다. 시기는저축이나투자기간을설 정하는데고려사항이고은퇴의 삶은 생활비나 필요 경비를 산출 하는데필요한사항이다. 은퇴자산의일정부분은최소한 인플레를 상쇄할 수 있는 수준의 수익이나올수있도록해야한다. 그러자면어느정도의투자위험 을감수해야한다. 주식채권머니마켓등을골고루 활용한 균형 잡힌 포트폴리오는 장기적으로 볼 때 결국 안정적이 면서도 필요한 수익을 내줄 것이 다. 남상욱기자 포스트 코로나 시대, 저축 전략 저축, 이렇게 해야 돈 모인다 델타 변인 확산에 따라 소위 포스트 팬데믹 시대 에 화두는‘미래 경제에 대한 불확실성’이다. 전 세계 해운 물류 병목 현상 여파로 공급난이 빚어 지면서 물가 인상의 원인으로 작용하고 있다. 연방 노동부에 따르면 지난달 소비자물가지수(CPI) 상 승률은 전년 동월 대비 5.4%를기록했다. 글로벌 금융위기 직전인 2008년 7월 5.5% 이후 13년 2개 월만의 최고치다. 물류 대란, 원자재 부족, 임금 인상 등이 전방위적 으로 맞물리면서 생산 비용이 증가한 것이 소비자 들에게 전가되고 있다는 분석이다. 수천만명의 직장인들이 해직을 당하거나 근로 시 간이 줄어드는 고용 불안정 상황이 지속되고 있다. 경기 회복의 전망이 불확실하다 보니 고용 불안정 상황 역시 점점 더 악화되고 있다. 고용 불안은 결국 개인의 소득 감소로 이어진다. 특히 임금노동자들이 경우 더욱 그러하다. 실직이 나 무급 휴직 등으로 소득 감소에 대비해 저축에 대한 중요성이 새삼 강조되는 시대다. 연방 경제분석국(BEA)의 자료에 따르면 미국인의 평균 저축률은 17.8%다. 국가 저축 수준도 중요하 지만 무엇보다 각 개인의 저축률이 더 중요하다. 전문가들에 따르면 저축을 위한 일반적인 전략 방 법 중 50-30-20 법칙이 있다. 수입의 50%는 필수 생활비에 사용하고 30%는 여 유 생활비로 배정하고 나머지 20%는 저축하거나 부채를 갚는 데 쓰는 것을 말한다. 그렇다면 불확실성이 상존하고 수입이 급감한 상 황에서도 저축을 최대한 늘일 수 있는 방법은 뭐 가 있을까? 불확실성의포스트코로나시기에모든규모의저축을위해서는사전에목표와실 천을위한전략을수립하는일이필요하다. <로이터> 인플레이션에 고용 불안 저축 중요성 대두 비상금 확보와 고이자율 부채 상환 필요 단기 저축 목표 설정하고 장기 목표도 세워야