한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 11월 5일(금)~ 11월 11일(목) A8 기획 이런연구결과는많은미국인들 이팬데믹여파로재정적인불안정 이커진가운데나왔다. 연구는지 난수십년동안크레딧카드같은 무담보대출과페이데이대출혹은 의료비청구서의액수가수입보다 훨씬 빠른 속도로 증가해 왔음을 지적했다. 미주리 대학 연구는 7,900명가 량의 베이비부머들의 50세 당시 의건강상태와함께 28세에서 40 세까지의재정적건강을분석하기 위해연방노동부데이터를인용했 다.그결과지속적으로높은부채 를안고있던사람들은무담보대 출이 없는 사람들보다 일상생활 에지장을초래하는통증을가지 고있을가능성이76%이상높았 다. 장기간부채를갖고있는사람들 은 인생 후반기에 나빠진 건강상 태를 호소했다고 연구를 주도한 의료사회학자아드리안프레시교 수는밝혔다.그리고그여파는부 채를상환한이후까지계속됐다고 교수는 덧붙였다. 장기간에 걸쳐 부채를 갚아간 사람들도 일상적 활동에영향을미치는통증을가 질확률이50%이상높았다. 연구는무담보대출은이자율이 더높고다급한상황속에서빌린 것이기 때문에 다른 부채들보다 훨씬더부담감을안겨준다는선 행연구결과를기반으로하고있 다.프레시교수는“무담보대출은 상황스트레스가크다”고지적했 다. 나쁜건강상태와많은부채액수 는깨뜨리기어려운사이클을형성 한다고교수는말했다.부채를지게 되면스트레스가건강에영향을미 치게되고이것은일을해서고금리 부채를갚을수있는능력을제한하 게된다. 그저돈을잘관리하라고 말해주는것만으로는충분치않다 고교수는덧붙였다. 그러면서“무 엇보다도이런절박한상황을초래 하는구조적인불평등문제를제기 해야한다”고강조했다. 연구에학 자금 대출은 포함되지 않았다. 학 자금 대출을 받은 많은 사람들은 30대와 40대 들어서까지 상황에 어려움을겪고있다. 크레딧카드부채는오랜기간계 속증가해오다가 2020년초줄었 다. 미국인들이팬데믹기간중지 출은 줄이고 잔금 상환은 늘렸기 때문이다.어려움을겪는사람들을 위한은행들의자발적인탕감과함 께연방정부의경기부양프로그램 이실시되면서연체계좌들도줄어 들었다.크레딧기관인익스피리언 에따르면금년초평균크레딧카 드 부채액은 5,525달러로 2019년 의6,500달러보다줄어들었다. 금년중반의카드부채액이2019 년보다는 1,400억달러낮아졌지 만금년2분기부터다시높아지는 추세를 보이고 있다. 크레딧 카드 부채는금년1분기보다170억달러 가늘어났다고뉴욕연방준비제도 는밝혔다. 일부지표들은일부소 비자들에게가계부채가심각한우 려가 되고 있음을 보여주고 있다. 미 소비자 크레딧 카운슬링의 재 정건강지표에따르면‘부채-수입 비율’이“대단히건강치못한상태 ”라고밝힌사람들이2분기8%에 서3분기16%로급증했다. Bankrate.com이실시한온라인 서베이에서는 2020년 이전에 크 레딧카드부채를갖고있던사람 들의3뷴의1이상이팬데믹기간 중 카드 부채액이 증가했다고 밝 혔다.다음은크레딧카드부채관 리와관련한일문일답이다 ▲카드 부채를 점차 줄여나 갈가장좋은방법은무엇인가 크레딧카드는통상적으로두자 리수의이자율을부과하는만큼 가장 높은 이자율의 카드부터 점 차갚아나가는것이돈을절약할 수 있는 방법이라는데 재정전문 가들은 의견을 같이 한다.“나는 눈사태방식을선호한다”고조지 아의재정전문가인벤저민제이콥 스는말했다. 이방법이작동하는방식은이렇 다. 연체료를 피하기 위해 당신이 갖고있는모든카드의미니멈페 이먼트를하라. 그러고나서여유 돈이있다면가장이자율이높은 카드의빚을갚는데사용하라. 이 카드의부채를다갚았다면그다 음의높은이자율카드로옮겨가 는방식이다. 하지만 어떤 사람들은 이자율과 상관없이가장부채액이적은카드 부터갚고싶어할수있다. 흔히‘ 눈덩이’라고 불리는 이런 접근방 법의메커니즘역시마찬가지다.모 든카드들의미니멈페이먼트를한 후가외돈은부채액이가장적은 카드의 부채를 갚는데 쓴다. 그리 고 다음 카드로 옮겨간다. 비영리 재정자문 기관인 Credit.org의 멀 린다오퍼맨사장은“즉각적인성 공을경험할수있어나는이방식 을선호한다”고말했다. 만약당신이엄두가나지않아페 이먼트에 계속 어려움을 겪고 있 다면비영리크레딧카운슬링기 관들의도움을고려해볼수있다. 이런기관들은당신이스스로상 황을평가한후크레딧카드회사 들과 장기간-통상적으로 2년에 서5년-에걸쳐부채를갚을수있 는상환플랜을협상할수있도록 도와준다. The National Foun- dation for Credit Counseling에서 도움을 받는 것으로부터 시작할 수있다. ▲할러데이시즌과소비를어 떻게피할수있을까 샤핑객들은올할러데이시즌에 선물과 식품, 장식품그리고 기타 할러데이관련구매로약1,000달 러가량을 지출할 것으로 예상된 다고 전국 소매업연맹의 2021년 전망보고서는밝혔다. 하지만오 퍼맨은 많은 자신의 고객들이 여 전히 지난해의 크레딧 카드 부채 를 갚고 있다면서 비싼 선물들을 구입하기 보다는 사랑하는 이들 과의시간을즐기는데집중할것 을조언했다.그러면서“당신형제 들이 지난해 어떤 선물을 줬는지 기억하는가”라고 반문했다. 하지 만 재미있는 게임이나 같이 나눈 식사는 기억한다고 덧붙였다. 추 억만들기에신경쓰라는얘기다. 제이콥스는한달안에상환할수 있는물건들을위해서만카드를꺼 낼것을조언한다.“그럴만한돈이 없다면그것을사서는안된다”고 강조했다.또한가능하다면비상자 금으로3개월에서6개월에해당하 는생활비조성을시작할것을권고 했다. 그러면이자율이높은크레 딧카드에의존할가능성이낮아진 다는것이다. 할러데이과소비를막기위한기 본적인 절차는 샤핑에 앞서 얼마 를 지출할지 계획을 세우는 것이 라고 소비자 문제 전문가인 애비 게일수스맨은강조했다.“지출목 표액을 낮게 세우는 것이 도움이 된다”고수스맨은말했다. 그러면 서 업체의 웹사이트에 당신 카드 를저장해두는것과같은많은디 지털샤핑옵션들은마치구매가“ 공짜인양”느껴지게만든다고지 적했다. 그런만큼사이트에서카 드를 제거함으로써 매번 당신 카 드정보를입력해야하는추가적인 단계를밞도록함으로써“지출을 어렵게만들라”고강조했다. ▲의료비를카드에올려야할까 우선의료기관과대화하는것이 중요하다고 전문가들은 말한다. 많은병원들은재정적으로어려운 환자들을위해낮은이자율의혹 은 무이자 페이먼트 옵션들을 제 공하고있다. 즉각일부액수를상 환하면 전체 청구액을 줄여주기 도한다고제이콥스는말했다. 의 료비를 카드로 결제하면 두 자리 수의이자를감당해야한다는뜻 이다. <ByAnnCarrns> 무담보 빚 많을수록 통증 확률 훨씬 높아 카드 부채 지난해 줄었다가 다시 증가세 하나씩 순서대로 완납해 나가는 게 현명 연말 샤핑 시즌 지출은 계획 세우기부터 <삽화: Till Lauer/뉴욕타임스> 크레딧 카드 부채를 안고 가는 것은 비단 당신의 예산에만 나 쁜 것이 아니다. 당신 건강에도 영향을 미친다. 성인기의 카드 부 채의 스트레스는 관절 통증 혹은 일상 활동을 저해하는 결림 현 상 등 나쁜 건강에 관련돼 있는 것으로 최근 미주리 대학이 실시 한 연구에서 밝혀졌다. 상환에 대한 걱정 외에도 부채 액수가 높 은 사람들은 건강을 보호해주는 지출을 위한 돈이 거의 없는 것 이 건강 악화에 영향을 미치는 한 가지 이유일 수 있다고 연구는 지적했다. 크레딧카드부채, 재정뿐아니라건강까지해친다