한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 11월 12일(금)~ 11월 18일(목) A8 기획 체킹 계좌와 세이빙스 계좌를 개설할 은행을 선택할 때는 연방 예금보험공사(FDIC)에서예금보 증을하고있는은행이나연방신 용협동조합감독국(NCUA)로부 터예금이보호되고있는크레딧 유니언 등 금융기관에서 제공하 고있는계좌를선택할것을재정 전문가들은권고한다. 경제전문지‘포브스’는체킹계좌 와 세이빙스 계좌를 비교해 정리 했다. ■체킹계좌 전통적인체킹계좌는거래를주 목적으로 하고 있다. 은행은 체킹 계좌를통해계좌소유주가필요에 따라계좌내돈을자주인출할것 을예상하고있기때문에거래에있 어 금액이나 횟수에 제한을 두지 않는다. 최대한계좌소유주들의거래를 편하게할수있도록하고있는데 체킹 계좌를 개설하면 개인체크 와 데빗카드를 제공하고 모바일 앱과 송금서비스‘젤러’(Zelle) 이용하면 자신의 은행이 아니라 도 타 은행 간의 송금도 언제나 손쉽게 할 수 있도록 하는 등 각 종서비스를제공하고있다. 그러나체킹계좌는일정금액이 상의 잔고를 유지하도록 하거나 그러지않을경우계좌유지비용, 은행 ATM기기가아닌 ATM기기 를사용할때수수료그리고충분 한잔고를가지고있지않을때‘ 오버드래프트 수수료’(한도 초 과인출수수료)를부과하도록하 고있다. 하지만보통이같은수수료를피 할수있도록사전에공지하고있 다. 은행은보통체킹계좌에일정이 상의 잔액이 유지되지 않을 경우 은행은 서비스 비용 없이 데빗카 드를 통해 형성되는 각종 거래를 살펴봐야한다. 손이 많이 가는 만큼 계좌에는 최소한의 금액을 예치할 것을 권 고하고 있으며 이를 지키지 않으 면유지비등수수료를붙이고있 는것이다. 체킹계좌로는이자지 급이없는경우가대부분이다. 전 통적인체킹계좌의경우계좌내 아무리 많은 금액이 있다고 하더 라도이자를지불하지않는다. 체 킹계좌는물건값을지불하고일 상생활의 거래를 위해서는 매우 편리하다. ■세이빙스계좌 세이빙스계좌는당신이당장필 요하지않거나향후에도쓸계획이 없는돈을보관하기에최적이다.세 이빙스 계좌는 특정 목표를 위해 돈을저축하도록하는데예를들어 비상금을넣어두거나집을사기전 다운페이먼트를모으는데사용할 수있다. 세이빙스 계좌도 체킹 계좌처럼 예금에 대해 편리하게 사용할 수 있다.단,월최대6번으로인출,송 금등거래가제한된다. 또세이빙 스 계좌의 경우 개인체크나 데빗 카드가 제공되지 않는다. 대부분 의경우세이빙스계좌내의돈을 사용하기 위해서는 사용 전 인출 을하거나다른계좌로송금을하 는과정을거쳐야된다. 물론직접 적으로인출할수있는경우도있 지만극히적은숫자로제한된다. 세이빙스계좌의경우은행이계 좌 소유주들에게 이자를 지급하 는 비용보다 해당 금액을 대출을 줬을때받는이자가더높다는점 을활용해수익을내고있다. 이같은이유로세이빙스계좌관 리비용이 체킹 계좌 관리비용보 다 적다는 사실을 빗대어 은행들 은 일반적으로 세이빙스 계좌에 수수료를거의부과하지않는다. ■효율적인 두 가지 계좌 사 용법 세이빙스계좌를저축을위한방 법으로 선택하는 것은 체킹 계좌 보다이자가높다는점이다. 일반 적으로 세이빙스 계좌는 체킹 계 좌보다 훨씬 많은 이자를 제공한 다. 세이빙스계좌는당장급하게 사용하지 않아도 되지만 예상치 못하는 상황을 대비해서 예금을 넣어두는계좌다. 체킹계좌는저축이아닌공과금 을지불하는것과같은거래를위 한 계좌로 인식하는 것이 현명하 다. 필수로매달필요한금액의최 대치를 계산해 체킹 계좌에 넣어 두고 대부분의 금액은이자를지 불하는 세이빙스 계좌로 옮겨놓 는것이좋다. ■두계좌모두필요한이유 체킹계좌는물건값을지불하고 일상생활의거래를위해서는매우 편리한방법이지만돈을저축하기 위한방법으로는적합하지않다. 이자수익이붙지않는것을비롯 해체킹계좌는언제나마음만먹 으면돈을인출할수있다는점이 저축에 대한 마음가짐을 약하게 하는원인이되기때문이다. 또한 데빗카드 등으로 잔고 이용이 원 활하다는 이유로 계좌 내 잔고를 훔치려는사기범들의표적이되기 도쉽다. 물론은행으로부터25만 달러까지는 예금이 보호되기는 하지만 시간이 걸리고 각종 번거 로움이뒤따를수있다. 이에따라체킹계좌와세이빙스 계좌를함께소유하는것이권고되 는이유다. 여러개의계좌를소유 하는 게 번거롭다고 하는 이들도 있지만 스마트폰 내 모바일 앱을 통한다면쉽게각계좌의은행업 무를수행할수있으니그어느때 보다간편하다. 또한체킹과세이빙스계좌두개 를 가지고 있다면 어떤 경우에는 수수료를피하기에도원활하다. 포브스는체킹과세이빙스계좌 의장·단점을비교해보고자신에 게맞는계좌를찾으며또한어떤 은행을 선택할 것인지도 은행 리 뷰를통해비교할것을권고했다. 박주연기자 용도에맞는은행계좌오픈이돈관리의시작 당신이 저축을 하려고 마음먹었다면 첫 번째 단계로 은행 계좌 개설에 나설 것이다. 은행 계좌는 체킹과 세이빙스 계좌로 대표 되는데 각 계좌의 장·단점을 구별해 용도에 적합한 계좌개설이 효율적인 돈 관리의 시발점이 될 수 있다. 각종 공과금 빌을 지불 하거나 가까운 미래에 사용할 생활비를 위한 보관용으로는 체킹 계좌를 사용하는 것이 현명한 선택이다. 체킹 계좌는 원하는 만 큼의 많은 거래가 가능하도록 하고 있지만 일반적으로 높은 이 자수익을 얻지는 못한다. 즉, 이자수익이 거의 없다고 보면 된다. 미래의 필요와 목표를 위해 돈을 저축하고 싶을 때는 체킹 계좌 보다 세이빙스 계좌가 더 나은 선택이 될 수 있다. 세이빙스 계좌 는 일반 체킹 계좌보다 더 높은 이자율(APY)을 제공해 이자수익 이 날 수 있도록 하는데 이와 같은 이유로 비상금이나 저축을 목 표로 둘 때 세이빙스 계좌를 선택하는 것이 적합하다. 물론 몇 가 지 예외도 있다. 예를 들어 체킹 계좌라 할지라도 세이빙스 계좌 보다 더 높은 APY를 제공할 수도 있다. 하지만 이 경우에는 대부 분 일정 금액 이상의 잔고를 요구하는 경우가 대부분이다. 또 다 른 경우에는 세이빙스 계좌지만 일반적으로 인출 횟수를 제한하 는 것과 달리 무제한으로 계좌 내 현금 인출을 가능하도록 하거 나 텔러 이용도 가능하게 하고 있다. 하지만 온라인 송금 횟수와 같은 또 다른 제한을 두고 있다. 체킹과세이빙스계좌각각의장·단점을고려해용도에맞게계좌를오픈하는것이좋다. <로이터> 체킹은 거래가 주용도, 세이빙스는 투자 효과 이자수익 고려 장기적 저축 목표는 세이빙스 활용