한국일보 애틀랜타 전자신문

2021년 12월 31일(금)~ 2022년 1월 6일(목) A8 특집 재정관련결심과관련해가장많 은것이‘빚없는삶살기’다.미국 인들의 새해 결심이 재정적인 목 표로 전환된 것에는 무시하지 못 하는수준에이른부채때문이다. 최근뱅크레이트닷컴이빚없는 삶을살수있는방법들을제시했 다. 부채를 청산하기 위해 2~3개 를 동시에 선택해 생활에 실천하 는전략이요구된다. ■갚아야할부채수줄여라 부채를빠른시간안에정산하는 최선의방법중하나가개인부채 수를최소화하는것이다. 특히높 은 이자율의 부채가 많은 경우에 는부채수를최소화하는전략이 최적의방법이다. 부채수를최소 화하는과정을통해좀더낮은이 자율의다른대출을받아현재높 은 이자율의 부채를 상환하는 것 이다. 낮은 이자율의 대출로 소위‘말 을갈아타기’방식으로부채수를 줄여 나간다. 이상적으로 말하면 부채수의통합과정을통해개인 빚을1개로만들어버리는것이다. 여기에 이자율도 싼 대출로 변경 함으로써 부채의 수와 이자 부담 을함께줄이는효과가있다. 개인부채는이같은통화과정으 로통제가가능하다. 부채상환금 을 매달 일정한 금액으로 정해진 시기에갚아나가면갚아야할부 채규모와기간등이명확하게드 러나재정계획을세워나갈수있 다. ■미니멈페이먼트는피하라 신용카드나대출등부채를줄이 거나청산하는방법중하나가미 니멈 페이먼트 보다는 더 납부를 하는것이다.이전략은효과면에 서유용하다. 미니멈페이먼트이 상을납부하면그만큼원금을갚 는효과가있기때문이다.매달더 많이납부하면더빨리부채를줄 일수있다. 다만 이 전략을 쓰기 전에 정해 진 기간 이전에 부채를 청산하면 벌금 조항이 있는지 먼저 살피는 지혜가필요하다. ■부채청산 ‘눈덩이효과’ 이 용하라 조금씩부채를만들면어느새큰 규모의부채가되는소위‘눈덩이 효과’을부채청산에적용하는전 략이다. 매월미니멈페이먼트보 다더납부해부채를줄이듯이작 은 규모의 부채부터 청산에 나서 는것이다. 빨리부채를줄인다는 장점도 있지만 작은 부채들의 청 산을통해전체부채규모를줄여 나가는것이다. 작은규모의부채를먼저줄여나 가야부채청산눈덩이효과가제 대로나타날수있다. ■가급적수입원을늘려라 매달받는수입만으로여분의부 채를 더 갚아나가는 것이 힘들다 고 판단되면 수입원을 더 늘리는 방안을강구해보는것도좋다. 한마디로부수입을올릴수있도 록일하는시간을늘려야한다는 것이다. 우버와리프트와같은공유경제 부문에서 일을 한다든지‘투잡’ 을가져야한다는뜻이다. 중요한것은부수입은반드시부 채를상환하는데만 써야한다는 것이다. 부수입을 다른 비용으로 써버리면 본래 부채 상환이라는 의미는 사라지게 된다. 부수입을 생활비로 쓴다고 해서 생활이 더 윤택해지는것도아니다. ■씀씀이를최소화하라 부수입을올려부채를추가로갚 아나가는것이현명한방법이기는 하지만 생활비의 규모를 줄여 절 약하는 방식도 부채를 상환하는 데또다른현명한방법이라할수 있다. 오히려불필요한생활비를줄이 는것이부업으로부수입을늘리 는일보다실천하기가훨씬더용 이하다. 하지만생활비를줄이는일과부 업을갖는일을병행하는일은삼 가는것이좋다. 생활비절약방식 은외식을줄이거나마켓방문횟 수를제한하고오락및여가비용 을줄이는것부터실천해보는것 이바람직하다.‘빚을갚을때까지 ’라는조건을달고실천하면목표 의식도생겨참아낼수있을것이 다. ■가계부를만들어작성하라 부채를상환할수있는수입을극 대화하기 위한 방법으로 전문가 들이 권고하는 것이 한달 가계부 를작성해보는것이다. 한달동안 의지출내용과수입내용을적어 보면 자신의 재정 상황을 객관적 으로판단할수있다. 각사용처별로사용한비용의과 다여부를점검해줄일수있는부 분을도출해보면부채상환에쓸 수있는재정을확보할수있다. 최근엔가계부관련앱들이많이 나와 있지만 가급적 손으로 직접 적어서 가계부를 작성하는 것이 훨씬 효과적이라는 게 전문가들 의조언이다. 직접손으로수입과 지출 내역을 작성하면서 자신의 현금흐름상황을파악해사용처 를재조정할수있다. 가계부의손 익을 눈으로 직접 확인하고 자신 의재정습관을고칠수있는결단 을하도록노력해야한다. ■연이자 0%잔고이체활용 하라 신용카드부채를다른카드로이 전하는 속칭‘카드 빚 갈아타기’ 인‘잔고이체’(balance transfer) 서비스 이용하는 것도 부채를 청 산할수있는방법이다. 잔고이체는기존신용카드빚을 새 신용카드를 만들어 이체하는 것으로낮은이자율을활용해신 용카드 빚을 갚아 나가는 방식을 말한다. 단, 이자율이 0%이어야 한다는 것이다. 보통 신용카드 회사들은 새 신용카드를 발급받는 조건으 로 최소 9개월에서 최장 21개월 동안 이자를 부과하지 않는 서비 스를제공한다. 무이자기간중에 원금을갚아나갈수있어그만큼 부채청산을조금더빨리할수가 있다. 문제는잔고이체서비스이용자 5명중2명은가입특혜기간중카 드빚을모두갚지않는다는점이 다. 저금리기간을제대로활용하 지못한다는것이다. 여기에수수 료 부담과 자칫 결제일이라도 넘 기면 위약금이 더해지면 카드 빚 정산은더어려워지게마련이다. ■ 신용카드 회사에 저금리 요구하라 만약 갚아 나가야 할 부채에 대 한이자율이너무높다고판단되 면 신용카드 회사에 부채 청산을 위해 이자율 조정을 요구해보는 것도한방법이다. 가능성의문제 이기는 하지만 신용카드 회사가 신용카드부채상환에도움이된 다고 판단되면 이자율 조정에 응 할수도있다. 설사거부한다고해 도손해보는일은아니라는점기 억해야한다. ■빚을지지않는게최선이다 소비습관을근본적으로바꾸지 않으면 부채의 늪에서 빠져 나오 는것은쉽지않다.다시말해서갚 을 능력이 없으면서 신용카드를 쓰는 일을 중지하거나 돈을 빌리 는태도를버려야한다는것이다. 부채를 청산하는 계획 중 가장 중요한것이부채를지지않는다 는것이다. 대출은최후의선택이 다.자신의현재재정상태에만족 하며그한계내에서소비하는태 도가부채에서탈출하는가장근 본적인방법이다. 남상욱기자 빚탈출 ‘지름길’없다…수입늘리고지출줄여야 ‘빚이 없으면 위험도 없다’는 말이 있다. 그만큼 부채를 청 산하는 일이 쉽지 않다는 뜻이다. 우스갯소리로 돈 찍어 내는 기계를 가지고 있지 않는 한 우리는 늘 부채를 질 수 있는 가능 성에 놓여 있다. 늘어나는 빚 때문에 허덕여 본 사람은 부채가 주는 심적 중압감이 얼마나 큰지 알고 있다. 빚을 갚기 위해 또 다른 빚을 지는 악순환으로 파산하고 마는 경우도 심심치 않게 볼 수 있다. 글로벌 자산운용사‘피델리티’(Fidelity)의‘2022년 재정 관 련 새해 결심’ 조사 결과, 67%의 미국인들은 2022년 재정 관 련 새해 결심을 세울 것이라고 답했다. 이는 지난해 61%에서 6%포인트가 증가한 수치다. 부채를청산을위해서현재재정상황을정확히파악하고수입내에서소비하는태도가중요하다고전문가들은지적하고있다. <로이터> 갚아야 할 부채 수를 줄이고 수입 늘려야 가계부 작성으로 씀씀이 관리 필요 가능한 빚을 지지 않는 게 최선의 방책