한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 1월 3일 (월요일) A6 특집 재정관련결심과관련해가장많 은것이‘빚없는삶살기’다. 미국 인들의새해결심이재정적인목표 로전환된것에는무시하지못하는 수준에이른부채때문이다. 최근 뱅크레이트닷컴이 빚 없는 삶을 살 수 있는 방법들을 제시했 다. 부채를청산하기위해2~3개를 동시에선택해생활에실천하는전 략이요구된다. ■갚아야할부채수줄여라 부채를빠른시간안에정산하는 최선의 방법 중 하나가 개인 부채 수를 최소화하는 것이다. 특히 높 은이자율의부채가많은경우에는 부채수를최소화하는전략이최적 의 방법이다. 부채 수를 최소화하 는과정을통해좀더낮은이자율 의다른대출을받아현재높은이 자율의부채를상환하는것이다. 낮은이자율의대출로소위‘말을 갈아타기’방식으로 부채 수를 줄 여 나간다. 이상적으로 말하면 부 채수의통합과정을통해개인빚 을1개로만들어버리는것이다.여 기에이자율도싼대출로변경함으 로써부채의수와이자부담을함께 줄이는효과가있다. 개인부채는이같은통화과정으 로 통제가 가능하다. 부채 상환금 을매달일정한금액으로정해진시 기에 갚아 나가면 갚아야 할 부채 규모와기간등이명확하게드러나 재정계획을세워나갈수있다. ■미니멈페이먼트는피하라 신용카드나 대출 등 부채를 줄이 거나 청산하는 방법 중 하나가 미 니멈 페이먼트 보다는 더 납부를 하는것이다. 이전략은효과면에 서 유용하다. 미니멈 페이먼트 이 상을 납부하면 그만큼 원금을 갚 는 효과가 있기 때문이다. 매달 더 많이 납부하면 더 빨리 부채를 줄 일수있다. 다만이전략을쓰기전에정해진 기간이전에부채를청산하면벌금 조항이있는지먼저살피는지혜가 필요하다. ■부채청산‘눈덩이효과’이용하라 조금씩부채를만들면어느새큰 규모의 부채가 되는 소위‘눈덩이 효과’을 부채 청산에 적용하는 전 략이다. 매월 미니멈 페이먼트 보 다 더 납부해 부채를 줄이듯이 작 은규모의부채부터청산에나서는 것이다. 빨리 부채를 줄인다는 장 점도있지만작은부채들의청산을 통해전체부채규모를줄여나가는 것이다. 작은규모의부채를먼저줄여나 가야부채청산눈덩이효과가제대 로나타날수있다. ■가급적수입원을늘려라 매달받는수입만으로여분의부 채를더갚아나가는것이힘들다고 판단되면수입원을더늘리는방안 을강구해보는것도좋다. 한마디로부수입을올릴수있도 록 일하는 시간을 늘려야 한다는 것이다. 우버와 리프트와 같은 공유경제 부문에서일을한다든지‘투잡’을 가져야한다는뜻이다. 중요한것은부수입은반드시부 채를 상환하는 데만 써야 한다는 것이다. 부수입을 다른 비용으로 써버리면본래부채상환이라는의 미는사라지게된다.부수입을생활 비로쓴다고해서생활이더윤택해 지는것도아니다. ■씀씀이를최소화하라 부수입을 올려 부채를 추가로 갚 아나가는것이현명한방법이기는 하지만생활비의규모를줄여절약 하는 방식도 부채를 상환하는 데 또다른현명한방법이라할수있 다.오히려불필요한생활비를줄이 는것이부업으로부수입을늘리는 일보다실천하기가훨씬더용이하 다. 하지만 생활비를 줄이는 일과 부 업을 갖는 일을 병행하는 일은 삼 가는 것이 좋다. 생활비 절약 방식 은 외식을 줄이거나 마켓 방문 횟 수를 제한하고 오락 및 여가 비용 을줄이는것부터실천해보는것이 바람직하다.‘빚을갚을때까지’라 는조건을달고실천하면목표의식 도생겨참아낼수있을것이다. ■가계부를만들어작성하라 부채를상환할수있는수입을극 대화하기위한방법으로전문가들 이 권고하는 것이 한달 가계부를 작성해 보는 것이다. 한달 동안의 지출내용과수입내용을적어보면 자신의재정상황을객관적으로판 단할수있다. 각사용처별로사용한비용의과 다여부를점검해줄일수있는부 분을 도출해 보면 부채 상환에 쓸 수있는재정을확보할수있다. 최근엔가계부관련앱들이많이 나와 있지만 가급적 손으로 직접 적어서가계부를작성하는것이훨 씬효과적이라는게전문가들의조 언이다. 직접 손으로 수입과 지출 내역을작성하면서자신의현금흐 름상황을파악해사용처를재조정 할 수 있다. 가계부의 손익을 눈으 로 직접 확인하고 자신의 재정 습 관을 고칠 수 있는 결단을 하도록 노력해야한다. ■연이자0%잔고이체활용하라 신용카드부채를다른카드로이 전하는속칭‘카드빚갈아타기’인 ‘잔고 이체’(balance transfer) 서 비스이용하는것도부채를청산할 수있는방법이다. 잔고 이체는 기존 신용카드 빚을 새신용카드를만들어이체하는것 으로 낮은 이자율을 활용해 신용 카드 빚을 갚아 나가는 방식을 말 한다. 단, 이자율이 0%이어야 한다는 것이다. 보통 신용카드 회사들은 새신용카드를발급받는조건으로 최소 9개월에서최장 21개월동안 이자를부과하지않는서비스를제 공한다. 무이자 기간 중에 원금을 갚아나갈수있어그만큼부채청 산을조금더빨리할수가있다. 문제는 잔고 이체 서비스 이용자 5명중 2명은가입특혜기간중카 드 빚을 모두 갚지 않는다는 점이 다. 저금리 기간을 제대로 활용하 지 못한다는 것이다. 여기에 수수 료부담과자칫결제일이라도넘기 면 위약금이 더해지면 카드 빚 정 산은더어려워지게마련이다. ■신용카드회사에저금리요구하라 만약갚아나가야할부채에대한 이자율이너무높다고판단되면신 용카드 회사에 부채 청산을 위해 이자율조정을요구해보는것도한 방법이다. 가능성의 문제이기는 하지만 신 용카드회사가신용카드부채상환 에도움이된다고판단되면이자율 조정에 응할 수도 있다. 설사 거부 한다고 해도 손해 보는 일은 아니 라는점기억해야한다. ■빚을지지않는게최선이다 소비 습관을 근본적으로 바꾸지 않으면부채의늪에서빠져나오는 것은 쉽지 않다. 다시 말해서 갚을 능력이없으면서신용카드를쓰는 일을중지하거나돈을빌리는태도 를버려야한다는것이다. 부채를청산하는계획중가장중 요한것이부채를지지않는다는것 이다. 대출은 최후의 선택이다. 자 신의 현재 재정 상태에 만족하며 그 한계 내에서 소비하는 태도가 부채에서탈출하는가장근본적인 방법이다. <남상욱기자> 빚 탈출 ‘지름길’없다… 수입 늘리고 지출 줄여야 ‘빚이없으면위험도없다’는말이있다. 그만큼부채를청산하는일이쉽지 않다는 뜻이다. 우스갯소리로 돈 찍어내는 기계를 가지고 있지 않는 한 우리 는늘부채를질수있는가능성에놓여있다. 늘어나는빚때문에허덕여본 사람은부채가주는심적중압감이얼마나큰지알고있다. 빚을갚기위해또 다른빚을 지는 악순환으로파산하고마는경우도 심심치않게볼수있다. 글로벌자산운용사‘피델리티’(Fidelity)의‘2022년재정관련새해결심’조사 결과, 67%의미국인들은 2022년재정관련새해결심을세울것이라고답했 다. 이는지난해 61%에서 6%포인트가증가한 수치다. 부채를청산을위해서현재재정상황을정확히파악하고수입내에서소비하는태도가중요 하다고전문가들은지적하고있다. <로이터> 갚아야 할 부채 수를 줄이고 수입 늘려야 가계부 작성으로 씀씀이 관리 필요 가능한 빚을 지지 않는 게 최선의 방책