한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 1월 8일 (토요일) 특집 A10 ■가장 먼저 해야 할 일은 무엇인 가? 당신의대출서비스기관-당신의 페이먼트접수와관리를위해정부 에의해고용된기관-이당신을제 대로 찾을 수 있는지를 확실히 해 야 한다. 서비스 기관 웹사이트로 가서이메일주소와우편주소그리 고전화번호등당신의최신연락관 련정보를갖고있는지확인해야한 다. 당신 서비스 기관이 누군지 확 실치 않다고? StudentAid.gov로 가서당신계좌의대시보드를찾은 다음‘My Loan Servicers’섹션까 지스크롤다운하면된다. Federal Student Aid Information Center, 1-800-433-3243으로 전화를 해도된다. ■언제 페이먼트가 다시 시작되 나?그리고어떻게? 당신은 첫 페이먼트 기일 최소 3 주 전에는 청구서를 받아야 한다. 하지만 그 전에 당신이 얼마를 갚 아야하고페이먼트가언제까지인 지 대출 서비스 기관에 연락해 볼 수 있다.(온라인이 더 효율적이다.) 당신이재상환플랜을바꾸지않았 다면페이먼트기일은유예이전과 같을것이다. 이것은 중요하다. 팬데믹 이 전-2020년 3월13일 이전-에 자 동페이먼트플랜에있었다면이것 을 다시 선택해야 한다. 서비스 기 관은이것과관련해연락을할것이 다.당신이응답하지않는다면페이 먼트는자동으로재개되지않는다. 그동안계속해페이먼트를해온사 람들-약50만명-은아무것도할 필요가없다. 만약 첫 페이먼트를 놓쳤더라도 당황하지 말라. 서비스 기관에 연 락해잘조정하면된다. 하지만 90 일이상연체된다면서비스기관은 이것을주요크레딧기관들에보고 할것이다. ■대출 페이먼트를 감당할 능력이 되지않는다.내옵션은? 서로 다른 자격기준과 조건들 그 리고아주지루한세세한내용들을 가진 많은 옵션들이 있다. 하지만 크게3가지종류로볼수있다. 기간에의거한재상환플랜들: 여 기에는 표준적(고정 페이먼트), 점 진적(페이먼트가 갈수록 늘어나 는) 그리고 연장된(더 오랜 기간에 걸쳐갚는)재상환플랜들이있다. 수입 기반(Income-driven) 재상 환플랜들: 이플랜들은당신수입 에기반하고있다. 월페이먼트가0 일수도있다. 수십년갚은후에도 여전히잔액이남아있다면정부에 의해탕감받는다.페이먼트에어려 움을겪을것으로예상되는사람들 이선호할수있는플랜이다. 중지 버튼(Pause-button) 옵션 들: 대출자들은 페이먼트를 일시 중지시켜주는 연기( deferment)나 유예(forbearance)를요청할수있 다.하지만여기에는장기적으로상 당한 비용이 따른다. 유예를 받으 면페이먼트는중단되지만이자는 계속붙는다. 이자상환이되지않 으면 대출 잔액에 추가된다. 연기 또한비슷하다. 하지만일반적으로 조건이 약간 더 좋은 보조 대출의 경우중단기간에도이자가붙지않 는다. ■소득기반플랜에대해좀더설명 해달라 규정들이 아주 복잡하다. 그러나 요지는간단하다.페이먼트가당신 의수입에따라계산되고매년재조 정된다는것이다. 일정 기간 상환을 하고 나면-통 상 20년 일부의 경우 25년- 대출 잔액은 탕감된다.(이 잔액은 수입 으로 간주돼 과세 대상이다. 하지 만임시규정에의해오는 2025년 까지는한시적으로면세가된다.) 이용가능한플랜들은내용이다 달라 혼란스럽다. 게다가 새로운 플랜이등장할예정이다.당장은아 니지만 말이다. 알파벳 약어로 말 한다면PAYE, REPAYE, I.C.R.,그 리고 I.B.R(이것은 두 가지 버전이 있다. 새로운대출자들에게는약간 더나은조건이적용된다.)등이다. 월 페이먼트는 종종 재량 소득의 10 혹은 15%로 계산된다. 그러나 한 플랜의 경우는 20%이다. 재량 소득은가구규모에따라조정되는 빈곤수준의150%를초과하는소 득을 말한다.“통상적으로 PAYE 의 페이먼트가 가장 낮고 그 다음 으로대출자상황에따라 I.B.R. 혹 은 REPAYE가 뒤따른다”고 학자 금대출전문가인마크캔트로위츠 는말했다. ■고려해야 할 것이 많다. 나에게 최선인플랜을어떻게고르나? 플랜들을 분석하는 것은 곤혹스 러운 일이다. 그래서 StudentAid. gov이 제공하는 대출 시뮬레이터 도구를 사용하는 것이 도움이 된 다. 당신이 옵션들을 살펴보고 어 떤게당신의목표-예를들어가장 액수가낮은페이먼트플랜인지아 니면 조속한 상환을 가능케 하는 플랜인지 등-에 맞는지 결정하는 데도움이된다. 다행스럽게도 이것이 사용이 아 주 용이하다. 당신이 접속해 들어 가면도구는자동적으로당신의대 출을 계산에 사용한다.(연방 대출 가운데 만약 빠진 것이 있다면 당 신이직접추가할수있다.) 또한플 랜들을나란히놓고비교할수도있 다. 월 페이먼트와 충액 등 장기적 인비용이얼마나될지와부채탕 감이 있을지 등을 말이다. 전문가 들은대부분의대출자의경우가장 웰 페이먼트가 낮은 플랜은 소득 기반혹은연장된플랜이라고말한 다. ■나는소득기반플랜에들어있었 다.이제어떻게되는것인가? 당신은 여전히 같은 플랜에 등록 돼있다. 그리고좋은소식이있다. 당신이페이먼트를멈췄던모든달 들은당신이실제로페이먼트를해 왔던것처럼간주돼탕감자격기간 계산에포함된다.등록을유지하려 면 매년 당신의 소득과 가족 규모 를재인증해야한다.하지만8월전 에는 이런 요구를 받지 않을 것이 다.그럼에도 당신은 어쨌든 더 빨 리 재인증을 하고 싶어할지 모른 다. 당신소득이줄고가족수가늘 었다면이를업데이트할경우당신 페이먼트는줄어들것이다. 업데이 트를 위해서는 온라인으로 I.D.R. 신청을 방문해“Recalculate My Monthly Payment”옆의 버튼을 누르면된다. 7월31일까지는 당신이 이런 정 보를셀프업데이트할수있다. 구 두로도 할 수 있고 StudentAid. gov웹사이트를통해서도할수있 다.(이렬경우Federal Student Aid 아이디와패스워드가필요하다.) 8 월부터 당신 소득은 검증을 받아 야한다.당신은연방국세청과협력 하고 있는 데이터 검색 도구를 사 용해소득관련서류를전자방식으 로제출할수있다. 이것은아주중요하다. 만약재인 증에실패한다면플랜에서제외될 수있는위험을안게된다, 그럴경 우 재정적 대가는 아주 크다. 서비 스기관은당신에게이를상기시켜 주도록돼있지만당신이먼저움직 이는 것이 좋다. 마감일이 언제인 지확인해캘린더에표시해두기바 란다. <ByTaraSiegelBernard> 당초 2월이었던 재개일 5월로 90일 연기 서비스기관 정보관리 상태부터 확인해야 상환능력 안 될 경우 이용가능 옵션 많아 대출시뮬레이터 도구로 플랜 비교 바람직 <삽화:GeorgeWylesol/뉴욕타임스> 학자금대출시스템이다시작동하기시작하고있다. 2년이상의중지기간 을 거친 후 약 2,700만 명에 달하는 연방 학자금 대출자들은 5월부터 페 이먼트를재개해야한다. 당초상환재개일은 2월1일이었으나바이든행정 부는 이를 5월1일로 연기하는 조치를 취했다. 유예기간 중 대부분의 대출 자들은 페이먼트를 하지 않아도 됐으며 이자도 붙지 않았다. 연체 대출자 들은추심업체로부터보호를받았다. 지난 2년사이의격변은현재당신의 개인적상황과재정적생활이완전히다르다는것을뜻할수도있다. 만약 당신이상환을재개하는것에대해불안해하고있다면당신에게는많은선 택들이 있다. 그렇지만 이것들을 철저하게 평가하는 일은 쉽지 않다. 다음 은당신이상환재개, 그리고당신에게도움이될만한플랜들과관련해당 신이 알아야 할 것들이다. 재개되는 학자금 대출 상환… 플랜 잘 점검해봐야