한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 5월 13일(금) ~ 5월 19일(목) 특집 그렇다면크레딧점수는어떻게 관리해야할까. 크레딧점수는크레딧카드를얼 마나잘사용하느냐에따라마음 대로조정할수있다.한가지비법 은돈을적게쓰고빨리갚아버리 는것이비법이다. 크레딧카드사 용한계의30%미만을사용하면 좋은점수를유지할수있다는말 이다. 850점만점도가능해진다. 사실대출을받을때은행에서는 780점과850점의차이를두지않 는다. 이는크레딧점수는매순간 다시계산되기때문에점수는계 속 바뀌며 업데이트되기 때문이 다. 하지만좋은크레딧점수를갖고 있으면대출상품을더낮은이자 율로받을수있는등상당한돈을 절약할수있는만큼미국의경제 전문지‘포브스’는 가장 완벽한 점수인즉크레딧점수만점받기 에대해정리했다. ■크레딧 점수는 어떻게 구 성되나 크레딧점수를올리기위해서는 산정 방식과 점수를 결정짓는 요 인들을먼저이해하는것이순서 다. 크레딧 점수를 산출하는 요인 중가장높은비중을차지하는것 이‘상환 기록’(Payment His- tory)으로약35%를차지한다. 크레딧 점수 산출 요인 중 신용 사용률에 해당하는 대출 사용량 (Amount Owed)으로 30%를 차 지해두번째로높은비중이다. 총신용사용한도액중실제사 용비율로매달30%미만이되도 록 유지해야 신용점수를 높이는 데도움이된다. 크레딧계좌개설기간이신용점 수산출요인에차지하는비중은 약 15%이며 크레딧 계좌 개수와 조회횟수는약10%를차지한다. ■만점이가능한가 크레딧점수를계속해서만점인 850점을 유지한다는 것은 쉽지 않다. 신용평가기관들은 개인의 크레딧 기록을 지속적으로 업데 이트 하기 때문에 오전에는 만점 이었다할지라도오후에재확인 했을때는점수가떨어져있을수 있다. 하지만만점크레딧점수를가지 고있는미국인들은비슷한양상 을 보이고 있었는데 이들의 3분 의 2는 모기지를 제외한 전체 부 채밸런스가8,500달러이하이며 96%는한번도크레딧리포트에 페이먼트가 연체됐다는 기록이 없었다. 페이먼트기록은최소월페이먼 트이상을제때냈는지를보는것 이고갚아야할금액은조금복잡 하기는 하지만 어카운트를 얼마 나잘관리하는지의활용도로이 용한다.또고득점자들은사용가 능크레딧의4.1%만사용하고있 었다. 오래된크레딧히스토리역시영 향을끼쳤는데FICO보고서에따 르면, 이들의 크레딧 히스토리는 평균30년으로집계됐다. ■만점이중요한가 크레딧점수가만점이여야만꼭 가장낮은모기지이자율을받는 것은아니다. 실제최고의주택융자이자율을 받으려면740점이상이면충분하 다. 자동차융자회사와크레딧카 드회사는이보더더낮은점수소 유주에게도 좋은 이자율을 제공 한다. 융자회사들은완벽한크레딧점 수를보지는않는다. 이들이중요 시하는것은빚을얼마나잘관리 하고있는지를보기때문에이들 융자회사들이 원하는 기준만 맞 추면좋은이자율을받을수있다. ■크레딧점수를높이려면 대출을받을때가장좋은이자 율을 적용받으려면 최소 700점, 가능하면 750점 정도를 목표로 하는것이좋다. 전문가들은크레 딧점수를높이는가장좋은방법 으로여러가지팁을조언한다. ▲요금청구서처리를미뤄서는 안된다. 요금청구서처리지연은 곧바로크레딧점수에부정적영 향을미친다. 요금을제때에내는 기간이 길어질수록 크레딧 점수 는좋아지게된다.가령크레딧점 수가 707점인 사람이 한달 동안 청구서를 제대로 처리하면 20점 을올릴수있다. ▲크레딧 카드 한도를 낮게 유 지하는 것이 좋다. 크레딧 카드 란 신용을 담보로 빚을 낸다는 것과 같다. 빚이 많을수록 크레 딧 점수에 나쁜 영향을 미치는 건 당연하다. 그러니 크레딧 카 드 한도가 낮으면 크레딧 카드 점수가 깎일 가능성은 낮아진 다. ▲필요하지않은크레딧카드를 만들지않는것이좋다.크레딧카 드는 오래된 것일수록 점수가높 다.새로오픈한크레딧카드계좌 는크레딧점수를낮추기때문에 새로운크레딧카드는가급적만 들지않는것이좋다.통상신규크 레딧카드나대출신청은최소한6 개월기간을두는것이좋다. ▲크레딧 카드 라인의 30% 이 상을사용하지않는다. 크레딧라 인을 상향조정 해달라고 요청하 거나새로운크레딧카드를발급 받아 밸런스를 이전하는 방법으 로전체크레딧라인이용률을낮 춘다. ▲크레딧카드를사용하되책임 감있게사용하는것이좋다.크레 딧카드는없는것보다있는경우 에크레딧점수적립에도움이된 다. 하지만다달이돌아오는청구 서를 제때 처리하지 못하면 있는 것만못한다. ▲계좌를폐쇄해도기록에는남 는다.많은사람들은더이상사용 하지않는계좌는크레딧점수와 상관없다고 생각한다. 그러나 폐 쇄한계좌역시크레딧보고서에 올라와크레딧점수산정에반영 된다는점에주의한다. ▲1년에한번씩자신의크레딧 점수를점검한다. 규정에따라미 국 내 3대 신용평가사는 고객이 요청할 경우 1년에 한 번씩 무료 로크레딧리포트를제공해야한 다. 무료 크레딧 리포트는 웹사이 트(www.AnnualCreditReport. com)를통해신청할수있다. 박주연기자 카드한도액의 4%만쓰고연체없으면‘만점’도가능 미국에서 크레딧 점수는 세상을 어떻게 살고 있는지에 대한 판 단 기준과도 같은 역할을 하고 있다. 일단 크레딧이 없으면 돈 빌리기가 어렵다. 집은 물론이고 자동차를 살 때도 남들보다 더 높은 이자를 내야 한다. 아파트 렌트를 얻을 때도 문제가 될 수 있다. 자동차 보험에도 크레딧 점수가 첨부되곤 한다. 크레딧 점 수가 확고해야 신용카드를 쉽게 발급받고 각종 대출도 좀더 유 리한 조건으로 받을 수 있다. FICO 보고서에 따르면 2019년 4월 기준 미국 내 약 1.6%가 완벽한 크레딧 점수인 850점에 해당한 것으로 집계됐다. 이 점수의 미국인들의 경우 크레딧 카드, 모기 지 론, 학자금 론, 자동차 구입 등 다양한 금융상품에 대해 최상 의 이자율을 받을 수 있다. 크레딧카드의사용한도를낮추고관리하면800점이상의크레딧점수를받을수있다. <이미지투데이> 미국인 약1.6%가 완벽한 크레딧 점수 소지해 850점 얻었다고 해도 모기지 이자율 혜택은 없어