한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 5월 24일 (화요일) A6 특집 체킹 계좌와 세이빙스 계좌를 개 설할은행을선택할때는연방예금 보험공사(FDIC)에서 예금보증을 해주는곳을선택하면된다. FDIC 는체킹과세이빙스계좌에대해계 좌당25만달러까지보증을해주고 있다. 온라인 개인 재정 정보 업체‘너 드월렛’(Nerdwallet)은 체킹 계좌 와 세이빙스 계좌에 대해 다음과 같이정리했다. ■세이빙스계좌 ▲장기투자: 세이빙스 계좌는 거 래를위한계좌라기보단투자형태 에 가깝다. 은행이 잔액을 활용할 수 있는 접근이 체킹 계좌보다 더 크기 때문이다. 은행은 이 계좌 내 잔액으로대출하는데활용하고있 다.은행수익의일환인것이다. 이로 인해 일반적으로 세이빙스 계좌에서는거래제한이나인출그 리고송금이제한된다. ▲돈을 활용하기가 어렵다: 세이 빙스계좌의경우잔액을직접적으 로계좌에서사용하기가어렵다.세 이빙스계좌의경우개인체크나데 빗카드가제공되지않는다. 대부분 의 경우 세이빙스 계좌 내의 돈을 사용하기위해서는사용전인출을 하거나 다른 계좌로 송금을 하는 과정을거쳐야된다.물론직접적으 로 인출할 수 있는 경우도 있지만 극히적은숫자로제한된다. ▲수수료가 적다: 세이빙스 계좌 의경우은행이계좌소유주들에게 이자를지급하는비용보다해당금 액을 대출을 줬을 때 받는 이자가 더 높다는 점을 활용해 수익을 내 고있다. 이같은이유로세이빙스계좌관 리비용이체킹계좌관리비용보다 적다는사실을빗대어은행들은일 반적으로세이빙스계좌에수수료 를거의부과하지않는다. ▲이자지급: 세이빙스 계좌의 이 자수익률은생각했던것보다크지 않을 수 있다. 하지만 시간이 흐르 면서 조금 더 돈을 모으는데 도움 을줄수도있다. 세이빙스 계좌로 가장 좋은 이자 율을받을수있도록여러곳을샤 핑할것을금융전문가들은추천하 고있다. ■체킹계좌 전통적인 체킹 계좌는 거래를 주 목적으로 하고 있다. 은행은 체킹 계좌를통해계좌소유주가필요에 따라계좌내돈을자주인출할것 을예상하고있기때문에거래에있 어 금액이나 횟수에 제한을 두지 않는다. 최대한 계좌 소유주들의 거래를 편하게 할 수 있도록 하고 있는데 체킹계좌를개설하면개인체크와 데빗카드를 제공하고 모바일 앱과 송금서비스‘젤러’(Zelle) 이용하 면자신의은행이아니라도타은행 간의 송금도 언제나 손쉽게 할 수 있도록 하는 등 각종 서비스를 제 공하고있다. 그러나 체킹 계좌는 일정금액 이 상의잔고를유지하도록하거나그 러지 않을 경우 계좌 유지비용, 은 행 ATM기기가 아닌 ATM기기를 사용할 때 수수료 그리고 충분한 잔고를가지고있지않을때‘오버 드래프트수수료’(한도초과인출 수수료)를부과하도록하고있다. 하지만보통이같은수수료를피 할 수 있도록 사전에 공지하고 있 다. 은행은 보통 체킹 계좌에는 최소 한의금액을예치할것을권고하고 있으며 체킹 계좌에 일정 이상의 잔액이유지되지않을경우유지비 등수수료를붙이고있는것이다. 체킹 계좌로는 이자 지급이 없는 경우가대부분이다. 전통적인체킹 계좌의 경우 계좌 내 아무리 많은 금액이있다고하더라도이자를지 불하지않는다. ■체킹과세이빙스모두필요한이유 대부분의 성인이라면 체킹 계좌 를가지고있을가능성이많다. 체킹계좌는물건값을지불하고 일상생활의 거래를 위해서는 매우 편리한 방법이지만 돈을 저축하기 위해서는끔직한방법중하나라고 너드월렛은설명했다. 이자수익이 붙지 않는 것을 비롯 해 체킹 계좌는 언제나 마음만 먹 으면 돈을 인출할 수 있다는 점이 저축에대한마음가짐을약하게하 는 원인이 되기 때문이다. 이에 따 라체킹계좌와세이빙스계좌를함 께 소유하는 것이 권고되는 이유 다. 여러개의계좌를소유하는게번 거롭다고하는이들도있지만스마 트폰 내 모바일 앱을 통한다면 쉽 게 각 계좌의 은행 업무를 수행할 수 있으니 그 어느 때보다 간편하 다. 또한 체킹과 세이빙스 계좌 두개 를가지고있다면어떤경우에는수 수료를피하기에도원활하다. 너드월렛은 체킹과 세이빙 계좌 의장단점을비교해보고자신에게 맞는 계좌를 찾으며 또한 어떤 은 행을선택할것인지도은행리뷰를 통해비교할것을권고했다. ■효율적인계좌사용법 세이빙스 계좌를 저축을 위한 방 법으로선택하는것은체킹계좌보 다이자가높다는점이다. 일반적으로 세이빙스 계좌는 체 킹계좌보다훨씬많은이자를제공 한다.세이빙스계좌는당장급하게 사용하지않아도되지만예상치못 하는상황을대비해서예금을넣어 두는계좌다. 세이빙스 계좌는 주택을 구입하 기위한다운페이먼트를마련하거 나미래의목표를준비하기위한방 법을 위한 자금 저축에 적합한 계 좌다. 체킹계좌는저축이아닌공과금 을지불하는것과같은거래를위한 계좌로인식하는것이현명하다.필 수로매달필요한금액의최대치를 계산해체킹계좌에넣어두고대부 분의금액은이자를지불하는세이 빙스계좌로옮겨놓는것이좋다고 너드월렛은추천했다. <박주연기자> 체킹과세이빙스계좌각각의특징을감안해자신의재정상황에맞도록돈을저축하는것이요구된다. <이미지투데이> 많은이들은체킹계좌와세이빙스계좌를굳이둘다가지고있지않아도된 다고생각한다. 그러나두계좌의차이점을안다면체킹과세이빙스계좌를 모두 갖고 있는 것은여러가지로득이 될수있다. 먼저, 체킹 계좌는 공과금 지불 등 일상생활을 위한 잔고 보관용으로 사용 되는경우가많다. 이로인해체킹계좌는원하는만큼의많은거래가가능 하도록 하고 있지만 일반적으로 높은 이자수익을 얻지는 못한다. 즉, 이자 수익이거의없다고보면된다. 반면에세이빙스계좌는일반체킹계좌보다 더높은이자율(APY)을제공하지만인출할수있는금액과거래횟수에제 한을두는경우가많다. 이와같은이유로비상금이나저축을목표로둘때 세이빙계좌를 선택하는 것이적합하다. 일상생활을 위한 잔고 보관용 체킹 계좌, 이자수익 거의 없어 장기투자 목적의 세이빙스 계좌, 직접 현금 인출 등은 제한 체킹·세이빙스비교후현명하게소유하는것이바람직