한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 5월 27일(금) ~ 6월 2일(목) A4 체킹 계좌와 세이빙스 계좌를 개설할 은행을 선택할 때는 연 방예금보험공사(FDIC)에서 예 금보증을해주는곳을선택하면 된다. FDIC는 체킹과 세이빙스 계좌에 대해 계좌 당 25만달러 까지보증을해주고있다. 온라인개인재정정보업체‘너 드월렛’(Nerdwallet)은 체킹 계 좌와세이빙스계좌에대해다음 과같이정리했다. ■세이빙스계좌 ▲장기투자: 세이빙스계좌는거래 를 위한 계좌라기 보단 투자형태 에가깝다. 은행이잔액을활용할 수있는접근이체킹계좌보다더 크기때문이다.은행은이계좌내 잔액으로 대출하는 데 활용하고 있다.은행수익의일환인것이다. 이로인해일반적으로세이빙스 계좌에서는 거래 제한이나 인출 그리고송금이제한된다. ▲돈을활용하기가어렵다: 세이빙스 계좌의 경우 잔액을 직접적으로 계좌에서 사용하기가 어렵다. 세 이빙스 계좌의 경우 개인체크나 데빗카드가 제공되지 않는다. 대 부분의 경우 세이빙스 계좌 내의 돈을사용하기위해서는사용전 인출을하거나다른계좌로송금 을하는과정을거쳐야된다.물론 직접적으로인출할수있는경우 도있지만극히적은숫자로제한 된다. ▲수수료가적다: 세이빙스계좌의 경우 은행이 계좌 소유주들에게 이자를 지급하는 비용보다 해당 금액을대출을줬을때받는이자 가 더 높다는 점을 활용해 수익 을내고있다. 이 같은 이유로 세이빙스 계좌 관리비용이 체킹 계좌 관리비용 보다적다는사실을빗대어은행 들은 일반적으로 세이빙스 계좌 에수수료를거의부과하지않는 다. ▲이자지급: 세이빙스계좌의이자 수익률은 생각했던 것보다 크지 않을수있다.하지만시간이흐르 면서조금더돈을모으는데도움 을줄수도있다. 세이빙스계좌로 가장좋은이자율을받을수있도 록여러곳을샤핑할것을금융전 문가들은추천하고있다. ■체킹계좌 전통적인 체킹 계좌는 거래를 주 목적으로 하고 있다. 은행은 체킹계좌를통해계좌소유주가 필요에 따라 계좌 내 돈을 자주 인출할것을예상하고있기때문 에거래에있어금액이나횟수에 제한을두지않는다. 최대한 계좌 소유주들의 거래 를 편하게 할 수 있도록 하고 있 는데 체킹 계좌를 개설하면 개 인체크와 데빗카드를 제공하고 모바일 앱과 송금서비스‘젤러 ’(Zelle) 이용하면 자신의 은행 이아니라도타은행간의송금도 언제나손쉽게할수있도록하는 등각종서비스를제공하고있다. 그러나체킹계좌는일정금액이 상의 잔고를 유지하도록 하거나 그러지않을경우계좌유지비용, 은행ATM기기가아닌ATM기기 를사용할때수수료그리고충분 한잔고를가지고있지않을때‘ 오버드래프트 수수료’(한도 초 과인출수수료)를부과하도록하 고있다. 하지만 보통 이 같은 수수료를 피할 수 있도록 사전에 공지하고 있다. 은행은보통체킹계좌에는최소 한의금액을예치할것을권고하 고있으며체킹계좌에일정이상 의잔액이유지되지않을경우유 지비등수수료를붙이고있는것 이다. 체킹계좌로는이자지급이없는 경우가 대부분이다. 전통적인 체 킹계좌의경우계좌내아무리많 은 금액이 있다고 하더라도 이자 를지불하지않는다. ■체킹과 세이빙스 모두 필 요한이유 대부분의성인이라면체킹계좌 를가지고있을가능성이많다. 체킹계좌는물건값을지불하고 일상생활의 거래를 위해서는 매 우 편리한 방법이지만 돈을 저축 하기위해서는 끔직한 방법 중 하 나라고너드월렛은설명했다. 이자수익이 붙지 않는 것을 비 롯해 체킹 계좌는 언제나 마음 만 먹으면 돈을 인출할 수 있다 는 점이 저축에 대한 마음가짐 을 약하게 하는 원인이 되기 때 문이다. 이에 따라 체킹 계좌와 세이빙스계좌를함께소유하는 것이권고되는이유다. 여러 개의 계좌를 소유하는 게 번거롭다고 하는 이들도 있지만 스마트폰내모바일앱을통한다 면쉽게각계좌의은행업무를수 행할수있으니그어느때보다간 편하다. 또한체킹과세이빙스계좌두개 를가지고있다면어떤경우에는 수수료를피하기에도원활하다. 너드월렛은체킹과세이빙계좌 의장ㆍ단점을비교해보고자신에 게맞는계좌를찾으며또한어떤 은행을 선택할 것인지도 은행 리 뷰를통해비교할것을권고했다. ■효율적인계좌사용법 세이빙스계좌를저축을위한방 법으로선택하는것은체킹계좌 보다이자가높다는점이다. 일반적으로세이빙스계좌는체 킹계좌보다훨씬많은이자를제 공한다. 세이빙스계좌는당장급 하게사용하지않아도되지만예 상치못하는상황을대비해서예 금을넣어두는계좌다. 세이빙스계좌는주택을구입하 기 위한 다운페이먼트를 마련하 거나미래의목표를준비하기위 한방법을위한자금저축에적합 한계좌다. 체킹 계좌는 저축이 아닌 공과 금을지불하는것과같은거래를 위한 계좌로 인식하는 것이 현명 하다. 필수로매달필요한금액의 최대치를계산해 체킹계좌에 넣 어두고 대부분의 금액은 이자를 지불하는 세이빙스 계좌로 옮겨 놓는것이좋다고너드월렛은추 천했다. 박주연기자 체킹과세이빙스계좌각각의특징을감안해자신의재정상황에맞도록돈을저축하는것이요구된다. 많은 이들은 체킹계좌와 세이빙스 계좌를 굳이 둘다 가지고 있지 않아도 된다고 생각한다. 그러나 두 계좌의 차이점을 안 다면 체킹과 세이빙스 계좌를 모두 갖고 있는 것은 여러 가 지로 득이 될 수 있다. 먼저, 체킹 계좌는 공과금 지불 등 일상생활을 위한 잔고 보 관용으로 사용되는 경우가 많다. 이로 인해 체킹 계좌는 원 하는 만큼의 많은 거래가 가능하도록 하고 있지만 일반적으 로 높은 이자수익을 얻지는 못한다. 즉, 이자수익이 거의 없 다고 보면된다. 반면에 세이빙스 계좌는 일반 체킹 계좌보 다 더 높은 이자율(APY)을 제공하지만 인출할 수 있는 금액 과 거래 횟수에 제한을 두는 경우가 많다. 이와 같은 이유로 비상금이나 저축을 목표로 둘 때 세이빙 계좌를 선택하는 것 이 적합하다. 일상생활을 위한 잔고 보관용 체킹 계좌, 이자수익 거의 없어 장기투자 목적의 세이빙스 계좌, 직접 현금 인출 등은 제한 체킹·세이빙스비교후현명하게소유하는것이바람직