한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 5월 31일 (화) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 집을잘팔고나서‘아차’하는셀러가많다.이사갈집을찾다보니집값이크게오른것은둘째치 고마땅한집을찾기힘든현실을깨닫게된다.요즘이런바이어가한두명이아니다.모기지이자율 이갑자기오른데다주택가격은떨어질기미조차보이지않아주택구입을중단하는바이어가늘고 있다.그렇다고내집마련이라는희망의끈까지놓을필요는없다.오른집값은언젠가떨어지기마 련이고매물도다시증가하는시기가반드시돌아오기때문이다.중요한것은주택구입을다시나설 때까지모아둔구입자금을잘관리하고자신의주택구입능력을최대한끌어올리는것이다.재정전 문머니매거진은다시주택구입에나설때까지차분히준비해야더욱유리한조건으로내집을마 련할수있다고조언한다. 주택구입 시기 미뤘다면 재구입 철저히 준비해야 ◇첫주택구입자3분의1주택구입중단 집값과 모기지 이자율이 급등해도 내 집마련에대한열망은꺾을수없다. 그 런데 눈을 씻고 찾아도 보이지 않는 매 물때문에주택구입을포기하는바이어 가 속출하고 있다. 지난해도 매물 사상 유례없는매물부족현상이주택시장의 심각한문제로지적됐는데올해는매물 이지난해보다19%나더줄었다. 투자은행TD뱅크의조사에따르면최 근생애첫주택구입자의3분의1은매 물이 늘고 집값이 떨어질 때까지 주택 구입 활동을 중단한 것으로 나타났다. 안타까운결정이지만오히려기회가될 수있다. 적절한주택구입타이밍이돌 아왔다고 판단될 때까지 주택 구입 자 금을조금이라도더마련하고모기지대 출 자격을 끌어올리면 지금 보다 더 유 리한주택구입이가능하다. ◇크레딧점수1점이라도더올려라 주택구입시크레딧점수는가장중요 한조건중하나다. 크레딧점수가높아 야모기지대출을받을수있을뿐만아 니라 낮은 이자율을 적용받아 주택 구 입비용을크게낮출수있기때문이다. 요즘처럼주택구입이과열된시기에높 은크레딧점수만보유해도구입경쟁력 을크게높일수있다. 크레딧점수는300점에서850점사이 에서 결정된다. 국영 모기지 보증 기관 패니메이에 따르면 크레딧 점수가 740 점만넘으면낮은이자율을적용받는데 크게문제없다.하지만크레딧점수가이 보다100점낮은640점미만인경우이 자율이2.75%포인트높게책정된다.최 근이자율이 5%인점을감안하면낮은 크레딧 점수로 인해 7.75%대의 이자율 을 받게 된다는 것인데 이자 비용으로 따지면엄청난금액의이자를추가로지 불하는것이다. 크레딧점수가 620점을 넘으면대부분의모기지대출을받을수 있지만점수가높을수록대출선택의폭 이넓어지고적용되는이자율도낮아진 다. 크레딧점수를산출할때상환기록 이약 35%를차지한다. 만약연체기록 이발생하면점수가크게낮아지기때문 에 자동 이체 방식으로 크레딧 카드 대 출을갚으면점수관리에도움이된다. ◇다운페이먼트한푼이라도더모아라 모기지 대출을 받기 위해서는 다운페 이먼트가 필수다. 크레딧 점수가 높을 수록 유리한 이자율을 받을 수 있듯이 다운페이먼트자금역시많으면많을수 록 유리한 대출 조건을 받는데 큰 도움 이 된다. 일반적으로 주택 구입 금액의 20%에해당하는다운페이먼트가준비 되어야여러대출관련비용규정에서면 제되기때문에최소20%를마련하는것 이필수로여겨진다.봉급생활자가다운 페이먼트를마련하려면오랜기간이걸 리기때문에최근에는창의적인방법으 로 다운페이먼트를 마련하는 바이어가 많다. 부모의재정지원외에도각지자 체가제공하는다운페이먼트지원프로 그램의도움을받는바이어가많고 IRA 와 같은 개인 은퇴 연금 계좌에서 인출 하는경우도늘고있다. 첫주택구입자 는IRA계좌를통해최고1만달러의금 액을 조기 인출 세금 부과 없이 인출할 수있다.재구입자의경우는‘로스IRA’ (Roth IRA) 계좌를 다운페이먼트 마련 수단으로활용할수있는데세무전문가 나재정전문가와세금문제를미리상의 하는것이좋다. <준최객원기자>