한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 6월 28일 (화요일) A6 특집 밀레니얼세대의투자에대한인 식이늦어진것도그들의부모세대 가2000년대후반에서2010년초 반까지 겪어왔던 경제대공황에서 비롯됐다. 주식시장에 대한 경계 와 불안정이 위험을 감수해야 하 더라도 발생할 수 있는 투자소득 에 대한 의지를 억누르고 있는 것 이다. 매체는 예를들어 25세에 6,000 달러를투자해그해에100달러를 이자로벌었다고가정한다면해가 지날 수록 6,100달러, 6,300달러, 6,600달러등의늘어난이자를받 게되는데이는그돈을단순저축 계좌에넣는것보다훨씬더큰수 익을기대할수있다는설명이다. 실제로 10명중 3명밀레니얼세 대는장기투자로현금이가장선호 하는투자법이라고말하고있으나 X세대 (1965~1980년생)의 3분의 1, 베이비부머세대(1946~1964년 생)의 38% 그리고 사일런트 세대 (~1945년생)는 투자로 주식시장 을선호했다. 만약, 당신이 밀레니얼 세대라면 ▲위험을 감수하고 투자를 하는 것이중요한지▲투자의궁국적인 목표▲투자를위한장·단기계획 수립에대해뱅크레이트닷컴은기 초적인가이드라인을제시했다. ■투자를해야하는이유 밀레니얼 세대는 경제대공황을 목격했기때문에주식시장에투자 를 하는 것이 위험하다고 생각할 수있지만오히려실제로투자하지 않은것이더위험할수있다고뱅 크레이트닷컴은설명했다. 마이크컬린스디지털자산관리 플랫폼인 로버스트웰스(Robust- Wealth)의 창업자이자 CEO는“ 20대 중반에서 30대 중반까지에 서발생할수있는가장최악의상 황은 저축을 하지도 않고 투자도 하지않는것이다”고말했다. 그는“주식시장이오르고내리는 변동이있음에도불구하고증시가 장기간하락세를보이는것은드물 다”고설명했다. 주식시장의 투자는 장기적으로 현금와채권보다큰수익을가져다 준다고그는말하고있다. 좀더구체적으로말하자면1926 년~2018년주식시장수익률은매 년 10%증가했다. 같은 기간 동안 장기국채수익률은연 5.5%, 재무 성 증권은 연 3.3%를 기록했다고 밝혔다. ■자신의재정상황파악 젊은 투자자들에게 시작을 한다 는것자체가가장중요하다. 소득 이상대적으로적은 20대초보투 자자들은어떻게처음투자시장에 뛰어들수있을까? 첫번째로자신 의 현재 재정적인 상황을 뒤돌아 보고결정하는것이다. 펜이나종이아니면재정버짓을 계산할 수 있는 앱을 다운받고 주 거비, 학자금대출, 자동차대출금, 크레딧카드 부채, 휴대전화 요금 등기타부채를정리한후매월생 활하는데 드는 평균비용에 대해 계산을 한다면 얼마나 투자할 수 있는지가늠할수있다. 다음으로 학자금 대출이나 크레 딧카드채무등현재소지하고있 는 부채에 대해 어떻게 접근할 건 지를 결정한다. 가장 이자율이 높 은 채무를 갚거나 가장 적은 이자 율의 채무를 갚는 것을 목표로 할 수 있는데 일부는 이자율이 낮은 채무를 빨리 갚아버릴 때 채무상 환에 대한 동기부여를 얻는 것이 훨씬쉽다는것을보여주고있다고 설명했다. ■주식시장에대한기본지식에대 해공부하기 금융용어들은복잡해보일수있 지만, 주식시장의기본에대해더 많이 배우고 최신 금융 뉴스를 눈 여겨볼때재정지식은커질것이 다. 주식시장에 접근하기 위해서는 용어구분이중요한데뱅크레이트 닷컴이 제시하는 반드시 알아야 하는용어들이있다. ▶브로커리지 계좌: 투자자가 회 사에 자금을 예치하고 중개인을 통해투자주문을할수있는것계 좌를의미한다. ▶상장지수펀드(ETF): ETF는 증권거래소에서 중개업체를 통해 사거나팔수있는것으로특정주 가지수와연동되는수익률을얻을 수있도록설계됐다. ▶뮤추얼펀드:뮤추얼펀드는전 문적으로 운용되는 투자펀드로 많은투자자들로부터자금을모아 증권을구매하는펀드다. ■투자계획을확립하기 투자에있어짧은기간으로할지 오랜 기간으로 할 것인지에 대해 먼저 결정한 후 투자목표에 접근 하는것이중요하다. 학자금대출상환,휴가자금모으 기, 원하는제품구매를위한자금 모으기, 주택구입을 위한 다운페 이먼트 모으기 등이 단기적인 목 표로간주된다. 이 같은 자금 모으기를 위한 투 자금 상환을 위해서는 세이빙계 좌, 단기채권펀드, 머니마켓계좌, CD(양도성예금증서)등을고려하 는것이요구된다. 단기투자를하는것도중요하지 만 밀레니얼 세대에게는 장기적인 목표로 투자를 하는 것도 요구되 는데 그것은 미래 자녀들을 위한 학자금을 준비하거나 제2의 인생 을위한은퇴후소득을위한것들 이있다. 장기투자를위한수단에는주식 인덱스펀드, ETF, 뮤추얼펀드등 이고려된다. ▶은퇴를위한투자 밀레니얼 세대는 다른 세대의 사 람들보다 일과 삶의 균형에 관심 이 많으며 은퇴를 대비한 저축도 비교적빨리시작하려는성격을지 니고있다. 은퇴를위한투자를위해일할필 요는 없지만 만약 고용주를 위해 일을 하고 있다면 회사에서 제공 하는 은퇴자금 매치를 절대 놓쳐 서는안된다고뱅크레이트닷컴은 설명하고있다. 현행 규정에 따르면, 2022년 기 준 근로자는 직장에서 제공되는 401(k) 계좌에 최대 2만500달러 의세전수익을적립할수있다. 이 어회사에서401(k)를제공하지않 으려면 개인은퇴연금계좌(IRA)를 통해 은퇴에 대비할 수 있는데 트 래디셔널 IRA나로스 IRA가선택 사항이될수있다. <박주연기자> “투자 전 본인 재정실태 파악해 장·단기 계획 세워야” 밀레니얼(Millennials, 1981년~1996년생)세대는약 8,400만명으로미국역 사상 가장 큰 규모의 세대이며 교육을 가장 잘 받았고 가장 다양한 성격의 세대로알려져있다. 하지만이같은특성에도불구하고은퇴를위한저축과 예산규모, 재정계획수립등의대비가이들세대의가장큰도전과제로남아 있다. 금융전문 매체인 뱅크레이트 닷컴의 조사에 따르면 밀레니얼 세대의 절반가까이가과연은퇴후생활에제대로대비하고있는지에대해우려감 을표하고있다고응답한것으로나타났는데이는학자금대출이급증하면 서저축이나투자에대한생각자체가도전으로직면해있는실정인것이다. 밀레니얼세대가투자에대한목적과방향분명히한다면투자는자산을불릴수있는하나의수단이될수가있다. <이미지투데이> 주식시장이 오르고 내리는 변동있어도 장기간 하락세는 드물어 은퇴플랜은 세금혜택 401(k)·IRA 가장 유리