한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 8월 9일 (화요일) A6 특집 ■이자율이비싼카드부터 가능한한빨리빚을갚고싶다면, 최고이자율에서최저이자율까지 자신이가지고있는빚을나열해본 다. 부채 내역을 이자율이 비싼 순으 로정리해서순서대로갚아나가는 것이좋다.나머지는미니멈페이를 하고가장이자율이비싼밸런스는 보유한현금을투입해서라도가능 한빨리해결하는편이유리하다. 샌안토니오소재‘시메트리파이 낸스 솔루션즈’의 데니스 맨시아 스전재무고문은“이전략은다른 전략에비해전반적으로크레딧카 드의 가장 적은 이자를 지불하기 때문에 효과적일 수 있다”고 설명 했다. 예를들어, 매달 600달러를크레 딧 카드 빚을 갚는데 사용한다고 가정했을 때 이 금액의 대부분을 가장높은이자율을카드의부채를 갚는데 사용하는 것이다. 이 방법 으로 가장 높은 이자율의 카드 빚 을 갚았다면 그 다음 순위의 이자 율을순서대로갚아나가는방식이 다. ■‘눈덩이전략’도가능 눈덩이 방법은 앞서 언급한 방법 과달리, 가장밸런스가적은카드 부터 쳐내는 것이다. 개인 재정 전 문가데이브램지가추천한눈덩이 전략은가장밸런스가적은어카운 트를 집중적으로 갚고, 이 카드의 밸런스가 0이되면그다음으로밸 런스가적은카드로이동한다. 이‘눈덩이 방법’의 장점은 이자 율이 비싼 카드 먼저 갚는 방법보 다‘0밸런스’에더빨리도달할수 있다는 것이다. 금액이 적은 만큼 빠른시간내에밸런스를해결하면 자신감이붙고희망도생겨나꾸준 히노력하게된다는이론이다. ■밸런스트랜스퍼도유용 크레딧 스코어가 굿이나 엑설런 트에해당되면낮은이자율이나무 이자로밸런스트랜스퍼를할기회 가 있다. 높은 이자율의 밸런스를 새로운 카드의 일정 기간 낮은 이 자 또는 무이자 조건으로 이체할 수있다. 이자를 갚아야 한다는 부담감이 적어질뿐아니라핵심부채를줄이 는데집중할수있다. 저스틴 자이드먼‘해군연방신용 조합’오픈뱅킹 부사장은“밸러스 트렌스퍼는프로모션기간이끝난 후의이자율에대해항상신경써야 한다”며“무이자프로모션이끝난 뒤 더 높은 이자율에 맞닥뜨리지 않도록 카드 빚을 프로모션 기간 내에 갚을 수 있는지도 따져보고 결정해야된다”고조언했다. ■계획적인소비 카드 빚이 갑자기 늘어나는 이유 가운데는 불운이 꼽힌다. 건강이 악화됐다거나, 직장에서 해고됐다 거나 등등의 이유다. 그러나 사실 이는일부에불과하고대부분은무 계획적인과소비탓인경우가사실 많다. 이런 경우를 미연에 방지하기 위 해 필요한 것이 예산이다. 콜로라 도모멘텀퍼스널파이낸스코칭의 맷 켈리 대표는 카드 빚과 학자금 대출을비롯해모기지까지총16만 5,000달러의 부채를 철저한 예산 내에서생활하며눈뭉치전략을활 용해 15개월 만에 해결했고 그 자 신감을근거로비슷한어려움을겪 는 이들을 위한 사업까지 시작했 다. 켈리 대표는 예산에는 ▶생활 필 수 항목으로서 렌트나 모기지, 유 틸리티, 그로서리와개스▶크레딧 카드등기타부채상환을위한미 니멈페이▶외식과커피,문화생활 비용 ▶보험, 자동차 수리, 이미용, 비타민, 애완동물 관련 비용, 할리 데이선물, 여행등의항목이반영 돼야한다고조언했다. ■비상금은필수 만약충분한저축을가지고있지 않은 많은 미국인들 중 한 명이라 면, 크레딧 카드 남용은 빠지기 쉬 운 함정이다. 특히 친구나 가족에 게서 돈을 빌리거나 지출을 줄일 수없을경우에는더욱쉽다. ‘6주머니챌린지’의저자인스티 브르팍은“크레딧카드부채를쌓 기전저축을먼저쌓아야한다”고 조언한다. 그는크레딧카드빚이쌓이기전 크레딧카드는최소한의사용만하 면서비상금으로 500달러를만들 것을제안하고있다. 그렇게되면예상치못한지출이 생겼을때크레딧카드대신이비 상금을사용할수있다는것이다. 르팍은“빚이있고소득이저축할 만큼 높지 않은 경우에는 지출을 줄이거나수입을늘려야한다”며“ 가장 좋은 시나리오는 둘 다 하는 것”이라고 말했다. 크레딧 카드로 생활비를보충하는것은해결책이 될수없다고지적했다. ■카드대신현금사용하기 크레딧 카드 밸런스를 사라지게 하고싶다면지금이라도카드를버 리고현금을쓰는방법이좋다. 현 금을 사용하면 더 이상의 빚이 생 기는것을막을뿐더러예산에맞게 규모있는경제생활을가능하게해 준다. 실제한연구결과에따르면모든 지출을현금으로한경우, 실제소 비액의 20% 가량을 줄이는 것으 로 나타났다. 항상 계획하게 되기 때문에스마트폰앱으로간단히샤 핑을 하는 건 불가능해져도 예산 내에서생활하고빚을지는것을막 는데는탁월하다는것이다. ■재정상담도고려 만약빚청산계획을세우기어렵 다면전문가의도움을받는방법도 하나의전략이될수있다. 전문적 인 크레딧 상담가는 당신의 빚 상 황을리뷰하고당신이미처생각하 지못한분할상환옵션, 돈관리기 술등을조언해줄수있다. <박주연기자> 크레딧카드빚을갚는다양한전략이존재하기때문에각전략을파악한후자신에맞는전략선택이중요하다. <이미지투데이> 상당수의 미국인들은 크레딧 카드 빚으로 인해 어려움을 겪고 있다. 미국 뉴욕 연방준비은행(연은)의 보고서에 따르면 2022년 1분기 크레딧 카드 밸 런스가전년대비즉, 2021년 1분기보다 710억달러나많은것으로집계됐다. 인플레이션과 금리 상승을 고려할 때 이 금액은 더 증가할 것으로 예상되 는 가운데 최근 연준의 금리 인상과 함께 크레딧 카드 평균 이자율은 17% 를넘어서고 있는것으로나타났다. 크레딧 카드 빚에서 벗어나는 것은 힘들지 모르지만 노력만 한다면 확실히 가능하다. 온라인 금융 정보 사이트‘뱅크레잇 닷컴’은 뜻밖의 횡재를 받 지않는한크레딧카드부채를갚을수있는빠른해결책은없지만현명한 방법을택한다면 빚 없는삶을 향해하루빨리다가설수있다고설명했다. ‘뱅크레잇 닷컴’은 크레딧 카드 빚을 똑똑하게 갚아나가는 7가지 전략에 대해다음과 같이 정리했다. 이자율 높은 것 우선이거나 밸런스 적은 것 중 선택 책정된 예산 내 꼭 현찰로 지출, 필요하면 재정상담도 “크레딧 카드 부채도 전략 세워 현명하게 갚아야”