한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 8월 22일 (월요일) A6 특집 ■수수료는피할것 각종 편의는 제공하지만 수수료 를 부과하지 않는 은행을 찾아야 한다. 여기서 말하는 수수료는 일 반적인계좌이용수수료를뜻하는 데월이용료, 최소잔액요건미달 시수수료,ATM사용수수료,오버 드래프트(한도초과인출) 수수료 등을포함하고있다. 월 이용료와 관련해서는 일정 잔 액을유지하거나디렉디파짓등일 정 요건을 충족하면 아예 요금을 부과하지않거나수수료를면제해 주는 은행이 많다. 이러한 요구 사 항을 충족할 수 있는지 확인해야 된다. 뱅크레잇닷컴이지난 2021년실 시한 조사에 따르면 ATM 수수료 는 사용하고 있는 은행 외 기기에 서 인출 시 평균 4.59달러의 수수 료가 부과되는 것으로 나타났다. 즉, 자신이 이용하는 은행의 ATM 기기 및 은행 네트웍에 포함된 ATM 기기가 거주하는 지역에 없 다면수수료로한달에수십달러의 추가비용이발생할수도있는것이 다. 이외에도 오버드래프트 수수료 에 유의해야 하는데 은행에 따라 30달러 이상을 한도초과 인출시 부과하고있는것으로나타났다. 연방소비자재정보호국에따르면 오버드래프트수수료의경우계좌 내 예치 금액이 적은 사람들일 수 록 영향을 미칠 가능성이 더 높다 고설명했다. 이제막성인이된대 학생들의 경우 특히 영향을 미칠 수밖에없다.현재온라인은행인‘ 앨리뱅크’와대규모금융지주업체 인‘캐피탈원’(CapitalOne)등은 오버드래프트수수료를대폭줄이 거나아예없애는조치를취하고있 다. ■온라인은행을고려할것 스마트폰 등 디지털 기기를 이용 해 일상 업무를 관리하는 것에 익 숙한 젊은 이들의 경우 지점을 통 한 은행 업무가 꼭 필요하지 않을 수도있다. 버지니아주‘레거시플래닝어드 바이저스’의 설립자인 폴 콜린슨 은“은행계좌만들때중요한것은 스마트폰과노트북을통한온라인 계좌접근및ATM/데빗카드다”고 설명했다. 온라인 은행은 일반적으로 수수 료가 더 적고 계좌유지를 위한 최 소액수가더낮은경우가많다. 최 소잔액요건이더낮다는것이다. 그렇다고온라인은행이정답이란 소리는아니다. 온라인 은행 선택 전에 주의해야 할점은▶연방보험에가입되어있 는지▶어떤이자율이제공되는지 ▶사용자친화적인모바일앱의이 용이가능한지여부를따져봐야한 다. ■학생들에게제공하는계좌를확인 대학생의경우은행계좌에많은 금액을저축하고있지는않을것이 다. 이같은 점을 고려해 일부 은행 의경우학생들에게무료계좌유지 를위한최소잔액조건없이계좌 를사용할수있도록하고있다. 이들 은행들은 학생계좌의 경우 일반적으로유지수수료를지불하 지 않아도 되는 정책을 사용하고 있는데조건은24세미만이며학생 임을 증명할 수 있어야 한다. 또한 은행마다학생계좌에서일반계좌 로변동되어계좌이용수수료를부 과하는 시점이 다 다른만큼 반드 시 해당 사항을 꼼꼼히 확인해야 된다. ■크레딧카드발급신중히 대학생들이 학생 크레딧카드를 만드는 주된 이유 중 하나는 크레 딧을 쌓기 위해서다. 하지만 사회 경험이없는학생들이라면노크레 딧에 크레딧 점수도 좋지 않다. 이 런 점 때문에 카드 발행업체들은 학생크레딧카드에대해높은이자 율은책정하는데보통20%를상회 한다. 수입 증명의 경우 파트타임이나 풀타임을통해번수입이나타인이 신청자의 계좌로 정기적으로 디파 짓한돈도고려대상이다. 또 신용도가 낮은 학생 고객에게 는리스크관리차원에서500달러 정도의낮은한도액을책정하는경 우가많다는점도알아둬야한다. 이외에도 2009년 크레딧 카드법 이 제정되면서 카드업체들은 대학 캠퍼스 1,000피트 이내에서는 대 학생고객을유치하기위한다양한 마케팅을할수없다. ■이자가쌓이는방식을이해 첫 크레딧카드를 받은 많은 학생 들이 빠지는 함정 중 하나는 매달 미니멈페이먼트만납부할때어떻 게이자가쌓이는지깨닫지못한다 는점이다. 예를들어 18%이자율 인 크레딧카드에 1,000달러의 밸 런스가있다고가정해보자. 이경우미니멈페이먼트 25달러 를 매달 납부하면 총액을 갚는 데 는무려9년이상이걸리고이기간 부담하는 이자는 1,000달러에 육 박한다. 이런 점에서 단기간에 다 갚지못할정도의지출이라면최대 한자제하는것이좋다. ■많은크레딧카드신청자제 첫크레딧카드를발급받은대학 생에게 찾아오는 유혹은 또 다른 카드를 만들고 싶다는 것이다. 하 지만단기간에많은크레딧카드를 발급받는 것은 여러모로 좋지 않 다.우선크레딧스코어에마이너스 가될수있다.또더많은소비를부 추기는요인이기도하다. 대학생들 의경우한도액이크지않은첫크 레딧카드를사용함으로써지출도 억제하고차근차근크레딧을쌓는 방법이좋다는게전문가들의조언 이다.좋은크레딧을쌓기위해서는 매달페이먼트를연체하지않는것 도중요하다. ■체크해야할사항 대학 신입생들이 처음 크레딧카 드를 신청할 때 고려해야 사항들 도있다. 우선연회비여부다. 연회 비가있는경우보통리워드나특전 을제공하지만대부분의학생크레 딧카드는리워드프로그램이없다. 학생입장에서는연간수수료를받 지 않는 카드를 선택하는 편이 낫 다. 또한 크레딧카드 업체들이 무료 크레딧스코어조회와모니터링서 비스를제공하는지도따져본다. <박주연기자> 대학생들이첫은행계좌를오픈하거나크레딧카드를만들때는수수료및약관과이자율등을꼼꼼히체크하는것이중요하다. <이미지투데이> 설레는 캠퍼스 생활, 대학생이 되면서 처음 하는 일 중 하나는 바로 본인 이름 의은행계좌와크레딧카드를만드는것이다. 대학생이되고자신만의재정계획 수립에 나서는 학생들이 많은데 이는 1980년 이후 대학 재학비용이 3배 가까 이가치솟으면서상당수의대학생들이부채를가지고졸업을하는것으로집계 됐다. 이로인해꼼꼼한재정계획수립이매우중요하게여겨지고있다. 온라인 재정정보업체‘뱅크레잇닷컴’은재정계획수립의시작은은행계좌를오픈하 는 것으로부터 시작되는데 올바른 은행 계좌를 선택하는 것은 수수료를 줄이 고효과적인재정계획을관리하는데도움이된다고설명했다. 6명의자녀를대 학에 보낸 노스캐롤라이나 은행 협회 회장 피터 과트니는“계좌 오픈 전 가능 한 계좌의 모든 부분을 살펴보고 자신에게 가장 적합한 계좌를 선택하라”고 조언했다. 뱅크레잇닷컴이제시한‘금융새내기대학생들이알아야할은행계 좌및크레딧카드 발급전 고려해야할사항’은 다음과같다. 올바른 은행 계좌 선택하는 것, 성공적인 재정계획의 시작 크레딧 카드 발급은 신중하게, 소비 부추기는 요인 수수료 확인은 필수…한꺼번에 많은 카드 발급은 안돼