한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 10월 11일 (화요일) A6 특집 ■CD에투자하는이유 인플레이션이 40년 만에 최고치 를기록하고있고주식시장이약세 를보이고있는상황에서CD는몇 가지이유로고려할가치가있는저 축수단이다. 먼저, 등락하는주식 시장과 달리 CD는 안정적인 수익 률을제공하고있다. CD는일반저축계좌나머니마켓 계좌와 같은 다른 예금 계좌보다 더 이자를 지불하기도 하며 저축 자들이 주어진 기간동안 얼마나 많은 이자를 받고 언제 돈을 인출 할 수 있는지 정확히 알기 때문에 예산 계획을 쉽게 만드는데 도움 이된다. 이외에도 연방 예금보험공사 (Federal Deposit Insurance Cor- poration: FDIC)에 가입된 은행과 크레딧 유니언의 CD는 만일의 사 태에도 보호되고 있다. 뱅크레잇 닷컴의 수석 재무 분석가인 그레 그맥브라이드는“앞으로1년동안 CD 투자자들의전망은그들이지 난3년간견뎌온것보다훨씬더긍 정적이다”고말했다. ■최상의CD를선택하는팁 아마도 CD에 돈을 넣기 전에 해 야할가장중요한것은개인의목 표를설정하는것이다.자신의재정 상황을판단하고투자를통해무엇 을성취하고싶은지를결정해야된 다. CD는 예치기간 동안 돈이 묶이 기 때문에 무리하지 않고 여유자 금을활용해야하는데최소한3개 월에서6개월정도의생활비및비 상금이 충분한지를 확인해야 된 다. ▶적절한기간을설정하자 CD는 정해진 특정 기간동안 돈 이 묶이기 때문에 해당 기간동안 예금을인출하지않은것에동의해 야된다.CD기간은짧게는한달에 서길게는 5년, 길게는 7년그리고 심지어일부은행에서는 10년까지 다양하게제공하고있다. 이에따라자신의목표와얼마만 큼의 돈을 묶어놓을 수 있는지를 파악해야 된다. 차를 사거나, 휴가 및주택다운페이를위해저축하고 있다면 그 목표에 맞는 기간을 설 정하면된다. 맥브라이드는“조기인출패널티 가 있기 때문에 돈이 필요한 시점 을CD의만기와맞추는것이중요 하다”고말했다.만기일전에CD를 해약하는경우어떠한경우에는패 널티가매우높을수있다. 이를대 비하기위해일부은행등금융기 관에서 제공하는 옵션이 있는데 바로‘노페널티 CD’다. 노페널티 CD는상품해지시패널티가없는 상품으로유연성때문에수익률이 더낮은경우가많다. ▶최고의이자율을찾아샤핑하라 어떤투자상품이든목표는가능 한한돈을잘굴리는것이다. 전국 평균CD이자율은직접이자율샤 핑으로찾을수있는것에비해낮 다. 예를들어뱅크레잇닷컴의최근 조사에 따르면 1년 만기 CD의 전 국평균이자율은0.96%에불과하 다.그러나3%이상의이자율을제 공하는 온라인 은행들도 있다. 온 라인은행들은전통적인일반은행 들이가지고있는지점들을유지하 는데드는비용이없기때문에종 종 더 나은 이자율을 제공하고 있 다. ▶자신이감당할수있는금액으로 CD를골라라 금융기관들은 CD를오픈하는데 필요한예금규모를놓고의견이엇 갈린다. 앨리뱅크, 싱크로니뱅크 등일부은행에는예금최저한도가 없다.그러나많은은행들은적어도 500달러나 1,000달러의 최저 금 액을 요구하고 있다. 일부 은행의 경우최소 5,000달러이상을예금 할것을권고하기도한다. 최소 금액 요구 사항은 CD의 유 형에 따라 달라질 수 있다. 점보 CD는종종10만달러이상의예금 을요구하기도한다. 예금액은 1년이든 5년이든그이 상이든CD기간동안묶여있게되 기때문에CD가만기가될때까지 미리인출하지않고여유있게투자 할수금액으로CD를오픈하면된 다. ▶조기인출위약금확인하기 은행은 CD가 만기가 되기 전에 돈을 인출하는 CD 계좌 소유자에 게패널티를요구하고있다.패널티 에대한구체적인사항은CD오픈 시 계약서에 명시되어 있다. 조기 인출 패널티는 일반적으로 CD 기 간이길수록높아진다. ▶올바른종류의CD를개설하기 CD는 다양한 종류가 있으며 기 존 CD보다 자신에게 더 적합한 CD를 찾을 수 있기 때문에 CD가 무엇인지아는것이현명하다.예를 들어, 리퀴드(liquid) CD라고도불 리우는노페널티 CD는기간이끝 나기전에돈을인출해도불이익이 없다. 만약 CD가 만기가 되기 전에 돈 이필요하다고생각하거나더나은 투자를추구하기위해벌금을내지 않고 인출할 수 있는 옵션을 원한 다면노페널티CD가정답일수있 다. 노페널티 CD를선택하기전에 자신의재정을자세히살펴봐야한 다. 유동적인 상황에 대처하지 않 고저축을늘리려고하면은노페널 티 CD보다이자율을높게쳐주는 전통적인CD가효과적일수있다. 이외에도 CD개설이아닌고금리 세이빙 계좌를 개설한 후 원할 때 자금을 인출할 수 있는 유연성을 확보하는것도또한가지저축방 법이될수있다. 이처럼다양한유 형의 CD를살펴보고자신의상황 에 맞는 최적의 선택을 하는 편이 낫다. ▶연방보험에가입한은행및크레 딧유니언찾기 연방예금보험공사(FDIC)또는전 국신용조합연합회(NCUA) 주식보 험기금의 보호를 받는 은행 및 크 레딧 유니언을 찾아라. 만약 당신 의은행이나크레딧유니언이파산 한다고하더라도예금액은보호될 것이다. 연방 예금 보험은 예금자, FDIC 은행, 계좌소유당최대25만달러 를보상한다. <박주연기자> 대폭적인금리인상과불안정한주식시장에서양도성예금증서(CD)와같은예금상품이돈을안전하게불리는하나의수단이될수 있다. <이미지투데이> 올해연방준비제도(FRB·연준)의대폭적인금리인상은크레딧카드빚이있 거나 주택, 자동차 등을 구입하기 위해 융자를 받아야 하는 소비자들에게 고통을 가중시키고 있다. 뿐만 아니라 기준금리 0.75% 포인트 인상의‘자이 언트 스텝’을 밟은 것은 주식 시장에도 부정적인 영향을 끼쳤다. 온라인 재 정정보업체‘뱅크레잇 닷컴’은 큰 폭의 금리 인상이 무작정 부정적인 면만 있는 것은 아니라며 저축을 희망하는 이들에게는 긍정적인 부분도 있다고 설명했다. 금리가 오르면 은행과 크레딧 유니언 등도 양도성예금증서(CD)와 같은 예금 상품에 더 높은 이자율을 책정하기 마련이다. CD는 안정성이 보 장되어 장기적인 자산관리의 형태로 투자 상품의 정보가 부족한 투자자들 이 선호하는 상품 중 하나로 자기 매김 해 왔다. 또한 CD는 일정 기간 동안 돈을 보관할 수 있을 때 고수익, 안전한 투자가 될 수 있다. 뱅크레잇 닷컴이 제시한 CD 선택하는 방법은 다음과 같다. 오픈하기 전 본인 재정 유연성 꼼꼼히 분석 다양한 CD 종류 및 지급 이자율 비교해야 일정 기간 동안 예금 시, 안전한 투자방식으로 인기