한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 11월 7일 (월요일) A6 특집 생산자물가가오르면시차를두 고 소비자 물가에도 영향을 미친 다. 따라서지난3~8월5개월연속 8%대이상을기록하고있는미국 소비자물가가추세적인하락세로 돌아서려면상당한시일이걸릴전 망이다. 물가상승에고금리는결국개인 의소득감소로이어진다. 특히임 금노동자들이 경우 더욱 그러하 다. 소득감소에대비해저축에대 한 중요성이 새삼 강조되는 시대 다. 전문가들에 따르면 저축을 위한 일반적인 전략 방법 중 50-30- 20법칙이있다. 수입의 50%는필수생활비에사 용하고 30%는 여유 생활비로 배 정하고나머지20%는저축하거나 부채를갚는데쓰는것을말한다. 물가상승세가좀처럼꺾이지않고 있는 데다 급격한 금리 인상이 더 해지면서경제불확실성로인한경 기 침체가 우려되는 상황에서 저 축을 최대한 늘일 수 있는 방법에 대해알아봤다. ■저축금을자동설정하라 일정 금액의 저축금을 자동으로 수입에서빠져나게입금하게만드 는 방법이 가장 쉽게 사용하는 방 법이다. 체킹어카운트에남아있는돈을 사용하고싶은욕망은누구에게나 있다. 일정 금액을 자동으로 떼어 내 세이빙 어카운트로 입금하는 것은 쓰고 싶은 욕망에 대한 저축 전략이다. 직접수입의일정부분을떼어내 세이빙어카운트에입금하는방법 과 수입 전체가 입금되는 체킹 어 카운트에서세이빙어카운트로저 축금이매달빠져나가도록설정해 두는방법이있다. 각자개인의재 정 상황에 맞는 방법을 선택하지 만 중요한 것은 매달 일정 금액을 저축한다는사실이다. ■비상금을확보하라 비상금은다른목적의저축을시 작하기 전에 최소 3개월에서 6개 월 정도의 생활비를 감당할 수 있 을금액을말한다. 비상금은 다른 종류의 저축금과 는 별도로 관리해야 한다. 예상하 지 못한 비상 상황이나 개인연금 401(k)의손실과같은돌발적인재 정 비상 상황에 대비하거나 다른 장기 저축에 따른 생활비 충당 등 의 목적으로 비상금을 확보해 두 는것이필요하다. 또한비상금은해직이나실질임 금 하락으로 필요한 페이먼트를 하기 위해 신용카드 사용에 따른 부채를 지는 일을 줄이는 데 활용 되기도한다. 비상금의규모는개인에따라달 라서 재정 상황을 고려해 필요한 기간을설정하고명확한사용처를 정하여결정하는게바람직하다. 특히중개또는판매에따라수수 료가수입원인직업군은경기침체 우려로 인해 상대적으로 비상금 확보규모가더커야한다는게전 문가들의지적이다. ■높은이자부채상환하라 높은이자율이적용된부채를가 능하면 먼저 그리고 빨리 상환하 는것이매우중요하다. 이자에이자가붙게되면원금상 환 부담과 함께 이자 상환 부담도 커지게 되기 때문이다. 그만큼 저 축을더많이해야한다는뜻이기 도하다. 부채를줄이는전략중하나가높 은 이자율 부채를 제로 이자율로 낮춰상환하는것이다. 소위‘아발 란체방식’이라불리는이전략은 눈사태처럼결국큰부채를해결할 수있다는장점이있다. ■단기목표부터정하라 비상금확보가완료되면다음저 축전략은단기, 중기, 장기로나눠 구체적인목표를설정하는일이필 요하다. 예를 들면 1년 후 1만2,000달러 짜리 중고차를 구입하겠다는 목 표를 설정하면 12개월에 걸쳐 매 월 1,000달러를 저축한다는 목표 를설정하고구체적인실천방법을 모색해 전략을 수립한다는 것이 다. 단기저축전략의목표는유연해 야한다. 현금과 관련된 것이기 때문이다. 수정을 할 수 있는 시간이 없다는 점을 고려하면 현금 손실을 피하 는게무엇보다중요하다. 최대 3년 이내 단기 저축 전략은 세이빙 어카운트, CD, 머니마켓 등에투자나저축을하는게가장 안전한투자방식이라고전문가들 은조언하고있다. 일례로 높은 이자율이 적용되는 세이빙 어카운트의 경우 저축 효 과를극대화할수있다. 원금에붙 는 이자를 가지고 새 차 등록비나 세금을 납부하는 데 사용하는 것 도 단기 전략의 하나이고 이를 또 다른 단기 전략의 투자금으로 활 용하는방법도있다. ■필요하다면 중기 목표도 설정하 라 주택 구입을 위한 다운페이먼트 를 만들거나 학자금, 결혼자금을 마련하는 일은 모두 중기 저축 전 략에 포함된다. 자녀 학자금 마련 을위한것이라면 529세이빙플랜 을사용하는것도고려할만하다. 세금유예 혜택이 있고 주정부 에서 따로 세금 혜택을 제공한다. 529플랜은 크게 두 가지가 있다. 펀드 등의 투자 상품에 투자가 되 며 주정부에서 스폰서를 하는 투 자플랜이다. 529플랜 수혜자의 사용 나이제 한은 없고 다른 수혜자로 양도가 가능하다는 장점도 있다. 단점으 로는 자녀가 대학에 가지 않을 경 우 이 자금을 쓸 때 세금이 있고 10%의페널티도있다는점이다. ■장기목표설정은필수다 은퇴자금을 마련하는 것이 장 기 저축 목표에 해당된다. 장기 저 축 목표는 투자 시장의 오르내림 에 크게 영향을 받지 않게 저축이 나투자를하는것이중요하다. 무 엇보다은퇴시기를결정하고은퇴 후 삶의 방식을 설정하는 것이 필 요하다. 시기는저축이나투자기간을설 정하는 데 고려 사항이고 은퇴의 삶은 생활비나 필요 경비를 산출 하는데필요한사항이다. 은퇴자산의 일정 부분은 최소한 인플레를 상쇄할 수 있는 수준의 수익이나올수있도록해야한다. 그러자면 어느 정도의 투자 위험 을감수해야한다. 주식채권머니 마켓 등을 골고루 활용한 균형 잡 힌 포트폴리오는 장기적으로 볼 때결국안정적이면서도필요한수 익을내줄것이다. <남상욱기자> 인플레이션과고금리로경기침체가우려되는상황에서저축을늘리기위해목표와실천을위한전략이필요하다는게전문가들의 조언이다. <로이터> 인플레 속 경기침체 우려 저축 중요성 대두 비상금 확보와 고이자율 부채 상환 필요 단기저축 목표 설정하고 장기 목표도 세워야 인플레·고금리 시대 저축 전략… 이렇게 해야 돈 모은다 인플레이션과 고금리 시대의 최대 화두는 미래 경제에 대한 불확실성에 의 한 경기 침체 우려다. 지난달 경기 침체를 나타내는 미국 장단기 국채 금 리 역전 현상이 지속되고 있다. 시장에서는 구글, 마이크로소프트(MS), 메 타 등 빅테크 기업들이 저조한 실적을 발표하면서 경기 침체 경고음이 연이 어 나오고 있다. 여기에 지속되는 물가 상승이 더해져 미국인들의 생활 경 제는더욱힘들어지고있다. 연방노동통계국에따르면지난 9월생산자물가 가 작년 9월과 비교해 8.5% 올랐다. 시장 전문가들의 예상치 8.4%보다 소 폭높은수준이다.