한국일보 애틀랜타 전자신문

2022년 11월 29일 (화요일) A6 특집 하지만꼭재산이나수입이많아 야만재정관리나재정계획이필요 한 것은 아니다. 재정관리와 재정 계획은 반드시 보유 자산의 규모 와 정비례하는 개념이 아니기 때 문이다. 재정규모와 관계없이 자신의 재 정을 꼼꼼히 살펴보는 일은 누구 에게나필요한일이다. 대부분의 경우 재정분야에 대한 전문 지식을 가지고 있지 않기 때 문에은퇴를준비하기위해서는어 떤 형태로든지 재정 관리에 대해 조언을 재정 전문가를 찾아가 본 인의 재산 계획에 대해 논의하게 된다. 자신의 재정 상황을 점검해보면 많은절약효과를볼수있을뿐아 니라 미래를 위한 장기 계획을 세 울수있는이점이있다. 그러나많 든적든내재산을관리하는사람 을 고르는 것이기 때문에 신중을 기해야한다.온라인재정정보업체 ‘뱅크레잇닷컴’은재정전문가를 구하는 몇가지 팁에 대해 정리해 보도했다. ■나이를물어보자 만약 당신이 나이가 많다면 재 정 전문가는 당신보다 어린 것이 좋다. 또 당신이 어리다면 반대로 나이가 많은 전문가를 구하는 것 이도움이된다. 왜냐하면나이가 많을경우나이어린전문가가더 미래를 정확히 진단할 것이며 나 이가어릴경우에는나이많은전 문가의 경험이 도움되기 때문이 다. ■전문성을확인하자 공인재무분석사(CFA)나 공인재 무설계사(CFP) 등 공인된 기준을 찾아 전문 자격증을 확인하는 편 이좋다. 전문자격증을취득한사 람이아무래도도움이더되기마 련이다. 크레이튼대학의로버트존슨파 이낸스 전공 교수는“재무 전문가 들의 경우 일련의 복잡한 재무관 련 전문 지식을 습득했기 때문에 소비자에게훨씬더전문적인지식 으로재정조언을해줄수있다”고 설명했다. 재정전문가들의자격증진위여 부는 CFA 및 CFP 협회웹사이트 에서 확인할 수 있다고 뱅크레잇 닷컴은설명했다. 이러한 자격증은 재정 전문가들 의 재정 관리에 대한 지식수준을 어느정도증명할수있다는점에서 꼭 확인할 필요가 있다고 존슨 교 수는조언했다. ■경력을확인하자 경험은재정분야에서아주중요 하다. 특히경제상황이안좋았던 시기에도 재정 분야에 몸 담았다 면더귀중한조언을얻을수있다. ■제품 인센티브가 수수료인 경우 는피하자 재정 전문가가 수수료를 받는방 식이 제품을 선택해 판매하는 수 수료인 경우는 피하는 것이 좋다. 매체는 재정 상담 시 발생하는 수 수료가 제품 판매 인센티브 일 경 우재정전문가입장에서본인에게 더 많은 커미션이 돌아오는 제품 위주로고객에게금융상품을추천 할 수 있는 가능성이 높기 때문이 라고설명했다. 미시시피주 옥스포드의 한 신탁 회사 리저널 매니저 브룩스 컴퍼 니씨는“재정 전문가들은 자신의 이익을 위해서만이 아닌 고객을 위한 최선의 재정 상담을 해주면 서인센티브를받아야한다”고설 명했다. 즉그는제품을판매시에 받는인센티브보다관리되는고객 자산의백분율을기준으로인센티 브를 받는 것이 안전한 계약이라 고설명했다. 고객의자산이불어나는만큼재 정 전문가의 수익도 늘어나는 구 조를의미한다. 또다른방법은시간당서비스요 금을 부과하는 것이다. 이 방식은 순자산 가치가 높은 사람들에게 효과가있을수있다. 왜냐하면 그들은 그들이 얼마나 많은돈을가지고있느냐가아니라 한번의조언에수수료를지불하기 때문이다. ■수탁책임을지는가 ‘수탁책임’이란법률용어로누군 가를 대신해 재산에 책임을 진다 는것이다. 즉내돈을이용해최선 의 노력을 다해 재산을 보호하고 증가시킬책임을지겠다는서약을 받는것이좋다. ■고소당한적이있는지확인하자 과거에 누군가로부터 법적으로 고소를 당했는지 확인하는 것은 향후 내 재산과 관련돼 발생할 일 을점쳐보는데도움이된다. ■포트폴리오규모에대해파악하라 어떤재정전문가들은자신의전 문 분야에 따라 특정 재산 규모만 담당할 수 있기 때문에 미리 전문 가의 포트폴리오 규모에 대해 확 인하는것이좋다. ■전문가가 속한 회사에 대해 물어 봐보자 재정전문가의실력이아무리뛰 어나더라도어떤조직에몸담고있 는이상그조직에대해아는것이 중요하다. 고객은 몇 명인지, 회사 규모는 어떤지 등을 꼼꼼히 따져 봐야한다. ■정확히어떤서비스를받을수있 는지체크하라 재정전문가로부터받을수있는 서비스에는 은퇴 계획, 동산 계획, 세금계획, 보험등다양한분야가 속해있을 수 있다. 따라서 나에게 필요한서비스가포함되어있는지 확인해야한다. ■동료를확인하자 아무리 전문가라 하더라도 모든 분야에대해알수는없다. 따라서 각 분야의 또 다른 전문가들로부 터도움을받을수있다. ■지속적인 동기부여를 주는지 확 인하자 뱅크레잇닷컴은좋은재정전문 가는 방향을 제시하고 설정하는 것을돕는것뿐아니라재정목표 를 세우고 어떻게 해야하는지 꾸 준히 동기부여를 줄 수 있는지도 고려하는것이좋다고조언했다. ■비용에대해확인하자 무료로 서비스를 제공하는 것보 다는 오히려 돈을 주고 책임감을 질수있는서비스를받는것이더 현명할수있다. ■투자성향을 고려하는지도 중요 하다 고객마다감내할수있는상황이 다르며선호하는금융상품도다르 다. 이를충분히고려해투자를하 는지확인해야한다. ■상황판단을 정확히 하는 전문가 를고르자 전문가들마다 현 상황을 파악하 는 방법이 제각각이다. 그렇기 때 문에 조금의 정보로 현재 내 상황 에 대해 정확히 진단하는 사람을 고르는것이좋다. <박주연기자> 재정목표와계획을세운사람과그렇지못한사람사이에는미래삶의설계에서상당한격차가나타나기마련이다. 구체적인재정목 표로자신의씀씀이를관리하는것은은퇴후삶의질을결정할수있다. <이미지투데이> 현재 자신의 재정 상황의 장단점을 파악하고 미래 재정 목표치를 세우는 일은 매우 중요하다. 미래의 재정 계획과 목표를 설정하는 사람과 그렇지 못한사람사이에는재정적격차가커질수밖에없기때문이다. 재정목표 가 있으면 재정적인 절약과 재정에 대한 자신감까지 갖게 돼 삶의 모습이 달라질 수 있다. 흔히‘재정관리’,‘재정계획’이라고 하면 현금이나 부동산 등자산을어느정도보유하고있는특정계층에속한사람들의전유물쯤 으로 여겨지는 것이 일반적이다. ‘수탁 책임’ 서약을 고려, 금융 자격증 소유 여부도 확인 재정 전문가가 속한 회사 분위기도 살펴야 제대로선택한재정전문가, 은퇴후삶결정한다