한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 2월 7일 (화요일) B4 경제 Monday, February 6, 2023 B7 이런 서비스들이 빠르고 손쉽긴 하지만 이 앱들은 심각한 결함을 갖 고 있을 수 있다. 사용자들은 실수로 잘못된 사람에게 돈을 보내거나 액 수를 잘못 찍을 경우, 그리고 사기에 걸려들 경우 돈을 잃을 수 있다. J.D. Power가 지난 10월 은행 고객들을 대상으로 실시한 설문조사에서 응답 자의 약 4분의 1은 자신이나 가까운 친척이피어-투-피어(peer-to-peer)서 비스를 통해 사기를 당했다고 밝혔 다. 컨수머 리포트에 따르면 앱을 자 주 사용하는 사람들의 12%는 잘못 된 사람에게 돈을 송금한 경험이 있 다고밝혔다. 이런 상황들 속에서 사용자들은 대부분 자신들이 알아서 처리해야 한다. 페이먼트 앱들은 규제 상‘회 색 지대’에 속하고 크레딧 카드와 데 빗 카드 같은 보호조항들이 없기 때 문이라고 컨수머 리포트의 공정 금 융 담당자인 델리시아 핸드는 말했 다. 그녀는“사용자들이알아서조심 해야하는상황“이라고설명했다. 최근 발표된 분석보고서에서 컨 수머 리포트는 가장 인기 많은 4개 의 페이먼트 앱들, 애플 캐시(Apple Cash), 캐시 앱(Cash App), 벤모(Ven- mo), 그리고 젤(Zelle) 가운데 그 어 느것도잘못송금이될경우사용자 들에게변상해주지않는다고밝혔다. 이런거래들은‘승인된’ 것으로간주 되기 때문이라는 것이다. 또 앱들은 범죄자들이 돈을 송금하도록 만들 경우에도 이를 보상해주지 않는다고 리포트는 밝혔다. 사용자들이 어떤 의미에서는 그 거래를 승인한 것이 기때문이라는것이다. 이 앱들과 접촉한 결과 관계자들 은 변상과 관련한 컨수머 리포트의 내용에 직접적으로 문제제기를 하지 는 않았다. 하지만 사용자들이 어떤 문제에 봉착하거나 사기가 의심될 경우 도움을 요청하도록 고객들에게 권고하고 있다고 밝혔다. 벤모의 모 회사인 페이팔(PayPal)의 대변인은 “어려움을 겪는 고객들이 문제 해결 을 할 수 있도록 돕기 위해 모든 상 황들을 케이스 바이 케이스로 검토 하고있다”고말했다. 앱들은 사용자들이 사기 피해를 당했지만 어떤 형태로든 적극적으로 페이먼트를 승인하지 않았을 경우- 가령 폰이나 패스워드가 해킹 당하 거나 기기를 분실했을 경우-변상을 해 줄 가능성이 더 높다. 즉각 이를 알리면 대부분 앱들의 경우 피해액 이 50달러로 제한되지만 며칠 지날 경우에는 500달러로 높아질 수 있 고 60일 이상 지체한다면 아무것도 받지 못할 수도 있다.(Venmo는 60일 이내에만 고지하면 전액을 커버해 준다고 밝혔다.) 관련 앱들은 웹사이 트에 올라 있는 조언들을 잘 따라야 한다고촉구했다. 모든 앱들은 이 도구를 친구들이 나 가족 혹은 믿을 수 있는 사람들 과만 사용할 것을 조언하고 있다. 앱들은 안전관련 조항이나 경고들 을 포함하고 있다. 예를 들어 Apple Cash는 만약 사용자가 컨택 명단에 들어있지 않은 사람에게 돈을 보내 려 할 경우 경고를 보낸다. Venmo는 사용자가 돈 받는 사람을 모를 수도 있다고감지할경우‘경고깃발’을보 내준다. 송금자는수신자의전화번호 마지막 4자리를 확인해보라는 팝업 메시지를받는다. 공식적인 변화들이 곧 시행될 수 도 있다. Early Warning Services라는 회사를통해 7개은행그룹이소유하 고 있는 Zelle은 일정 유형의 사기피 해를 당한 고객들에게는 변상을 해 주는 새로운 규정을 검토 중인 것으 로 알려졌다. 또한 소비자보호국은 피어-투-피어 거래에서 발생한 고객 들의 손실에 대해 은행들이 더 많은 책임을 지도록 하는 지침 발표를 고 려중이다. 한 소비자 금융보호 관계자는“앱 을사용할때는속도를늦추라”고조 언했다. 버튼을 누르기 전 받는 사람 의 이름과 전화번호 혹은 이메일주 소를 다시 한 번 확인해야 한다. 제 대로 돈이 가는 것인지“두 번, 세 번. 네 번 확인하라”고 이 관계자는 말했다. 또한 많은 액수를 보내기 전 아주 소액의‘시험 송금’ -가령 1달 러-을 해 보고 받을 사람이 받았는 지확인해보는것도현명하다. 페이먼트를 현금으로 생각하라고 J.D. Power의 은행 및 페이먼트 정보 담당디렉터인제니퍼화이트는강조 했다. 그러면서두단계인증같은앱 이 제공하는 아이디 확인 옵션들을 이용할 것을 조언했다. 그리고 당신 계좌에서 없어진 것이 없는지 최소 일주일에 한 번은 확인해 봐야 한다. 그리고 더 이상 앱을 사용하지 않을 경우해킹에취약해지지않도록그것 을 폰에서 지워버려야 한다. 다음은 페이먼트앱관련일문일답이다. ▲실수로 잘못된 사람에게 돈을 보낼경우어떻게해야하나 앱들은 웹사이트에 이와 관련한 내용들을 올려놓고 있다. 벤모의 경 우 실수로 보낸 돈을 되돌려달라고 요청하라고 조언한다. 이것이 벤모에 연락을 하는 것보다“돈을 더 빨리 돌려받는데도움이될수있다”는것 이다. 이방식이통하지않을경우벤 모에 지원을 요청하라고 웹사이트는 밝히고 있다. 그럴 경우 최선을 다해 돕겠다는것이다. 하지만 당신 스스로 하는 이 방식 은상대의협조에달려있다. 이에대 해 회의적인 사람들도 있다. 많은 은 행들은 모바일 앱 사용자들에게 잘 못 보낸 돈을 되돌려달라는 요구들 을 조심하라고 경고하고 있기 때문 이다. 이런 요구가 사기일 수도 있다 는 것이다. 미국은행협회는 당신에게 실수로 돈을 보냈다고 하는 사람들 에게“결코” 돈을 보내지 말 것을 조 언하고 있다. 돈을 보내는 대신 이런 오류에 대해 페이먼트 앱에 문의해 볼것을권유하고있다. ▲어떻게사기피해를피할수있나 돈을 보내달라는 예상치 못한 요 구들은 수상히 여겨야 한다고 연방 거래위원회는조언한다. 사랑하는사 람들을 가장해 비상상황 때문에 급 히 현금이 필요하다고 연락해 오는 경우 등이다. 그 사람과 직접 통화해 요구가 사실이며 당신 계좌를 해킹 한 사람의 소행이 아니라는 것을 확 인하라. 일부사기는당시은행이나이체앱 으로부터온메시지를가장하기도한 다. 애플 캐시는 애플 테크 지원부서 를 가장해 당신 기기에서 문제가 발 생했다며, 애플 캐시를 통해 돈을 보 냄으로써 기기를 테스트해야 한다며 송금을요구하기도한다고밝혔다. 이 런 경우“절대 돈을 보내서는 안 된 다”고애플캐시웹사이트는밝혔다. ▲페이먼트앱사기피해를당했다면 미국은행협회는 연방거래위원회와 앱, 그리고 당신의 은행과 접촉할 것 을 권고한다. 한 관계자는 소비자금 융보호국과 당신이 거주하는 주 검 찰총장실의 소비자 사기담당 부서에 고발할것을조언했다. <By Ann Carrns> 사용편하지만잘못사용하기도쉬운모바일페이먼트앱 실수로 인한 엉뚱한 송금 피해 많아 ‘피어-투-피어’서비스 사기도 자주 발생 대부분 앱들, 공식적인 변상 방침 없어 “버튼누르기전두번, 세번확인해야” 모바일 페이먼트 서비스의 사용은 크게 치솟았다. 그와 함께 금융 리스 크에 대한 우려 또한 그렇다. Venmo와 Zelle 같은 서비스는 폰에 몇 번 만 탭을 하면 즉각적으로 돈을 지불하거나 받을 수 있도록 해 준다. 보 통 이런 서비스를 사용하려면 앱을 다운로드 받은 후 이것을 은행계좌 나 크레딧 카드와 연결시킨다. 2022년 한 설문조사에 따르면 미국인들 의절반이상이이런페이먼트도구를사용하고있다. <뉴욕타임스>