한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 2월 13일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 크레딧 점수 높으면 좋지만 최고점까지는 필요 없어 ◆주택구입에필요한최소점수는? 크레딧 점수를 산출하는 모형은 크게 ‘FICO’ 와‘밴티지스코어’ 등두가지다. 대부분 대출 기관이 주택 구입자의 신 용도를평가하기위해사용하는모형은 FICO다. FICO는소비자의신용도를점 수로산출해5개등급으로분류한다. 300점~579점은‘불량’(Poor), 580점 ~669점은‘적정’(Fair), 670점~739점은 ‘우량’(Good)로 분류된다. 740점~799 점은‘매우우량’(VeryGood), 800점부 터최고점인850점은‘최우량’(Excell- net)이다.대부분대출기관은모기지대 출 승인에 필요한 최소 크레딧 점수 기 준을적정수준에해당하는620점으로 삼고있다. 크레딧점수가620점만넘으 면모기지대출을받을수있지만우량, 매우 우량, 최우량에 비해 대출 위험이 크게여겨지기때문에높은이자율과높 은다운페이먼트비율등까다로운대출 조건이 적용된다. 따라서 620점대라면 모기지대출을신청하기전에크레딧점 수를개선하는작업이필요하다. ◆크레딧점수산출방식은? 오랜전부터 신용 평가 시장을 장악한 FICO에대항하기위해 2000년대중반 밴티지스코어가탄생했다. 밴티지스코 어는에퀴팩스, 트랜스유니언, 익스페리 언등3대신용평가기관이공동으로개 발한 크레딧 점수 산출 방식으로 최근 밴티지 스코어 4.0까지 개발됐다. 비은 행권대출기관이주로활용하는밴티지 스코어의크레딧점수산출방식은기존 FICO와비슷하면서도다른점도많다. 밴티지스코어가크레딧점수산출기 준으로가장중요하게보는것은‘상환 (연체) 기록’(Payment History)이다. 크 레딧카드사용액을제때상환했는지또 는연체기록이있는지를파악해크레딧 점수에반영하는데전체점수중이기 록이 차지하는 비중은 41%로 가장 높 다.이어두번째로높은기준은‘크레딧 계좌 개설 기간’(Depth of Credit)으로 전체 점수 중 20%를 차지한다. 크레딧 한도대비사용비율인‘크레딧사용률’ 이차지하는비중역시20%로꽤높다. 또신규계좌개설과신용조회기록을 의미하는‘크레딧 현황’(Recent Credit 11%),‘크레딧 잔고’(Credit Balance 6%),‘가용 크레딧’(Available Credit 2%)등을크레딧점수산출기준으로적 용한다. 이중크레딧잔고와가용크레딧기준 은 FICO 기준에포함되지않는밴티지 스코어에만적용되는기준이다. ◆점수개선방법은? 현재크레딧점수가낮다고실망할필 요는없다. 크레딧점수를올릴수있는 방법이얼마든지있기때문이다.크레딧 점수를 가장 빨리 개선할 수 있는 방법 은 크레딧 잔고를 상환하는 것이다. 전 액상환이당장힘들다면조금씩이라도 부지런히갚아나가면서크레딧잔고액 을최대한낮춰야크레딧점수를다만1 점이라도올릴수있다. 신분도용이나신용평가기관의오류 로파악되지않는잔고가기록되는경우 도많다. 이경우에는자신도모르게크 레딧점수가뚝뚝떨어지기때문에각별 한 주의가 필요하다. 원인도 모르게 크 레딧점수가하락한다면크레딧리포트 를발급받아신청하지않은계좌가있는 지등을확인해야한다. <준최객원기자> 크레딧 점수에 따라 주택 구입 성패가 좌우될 때가 많다. 모기지 대출을 받기위한 중요한 조건 중 하나가 바로 크레딧 점수다. 대출을 받는데 성공해도 크레딧 점수에 따라 이자율 이 결정되기 때문에 주택 구입 전 높은 크레딧 점수를 유지하는 것이 중요하다. 그렇다면 모기지 대출에 필요한‘높은’크레딧 점수는 몇 점일까? 크레딧 점수가 높으면 높을수록 유리하지만‘만점’을 받기 위해 노력할 필요까지는 없다. 지역별 모기지 대출 승인에 필요 한평균크레딧점수를확인해자신의점수와비교한뒤필요하다면점수를개선하면그만 이다. 머니 매거진이 모기지 대출에 필요한 크레딧 점수의 모든 것을 알아봤다.