한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 4월 10일 (월요일) B3 부동산 ◇‘제로’ 다운페이먼트구입 ‘연방농무부’ (USDA)는저소득층 을대상으로자체예산을활용, 주택 구입 융자를 직접 발급한다. USDA 는 현재 농촌 지역에 거주 중이거 나‘농촌’으로지정된지역에주택을 구입하는 바이어를 대상으로 융자 를발급하며‘Single Family Housing Guaranteed Loan Program’과‘Single Family Housing Direct Home Loans’ 등두프로그램을운영한다. 두프로 그램 모두 최저 크레딧 점수 기준은 640점으로일반융자보다낮은편이 고 구입 대상 주택은 USDA가 지정 한농촌지역에위치해야한다. Guaranteed Loan Program은 농촌 지역 주택 구입자나 주택 개량을 원 하는 주택 보유자를 대상으로 발급 되는융자보증프로그램이다. USDA 가승인한대출기관이융자를발급 하고 다운페이먼트가 없어도 주택 구입이 가능하다. 바이어의 소득은 해당 지역 중간 가구 소득의 115% 를넘으면신청자격에서제외된다. Direct Home Loans는 USDA가 저 소득층 또는 빈곤층을 대상으로 직 접 발급하는 주택 구입 융자로 일 정 기간 모기지 페이먼트를 지원하 는 방식으로 운영된다. 바이어의 가 구소득을기준으로대출자격을검 토하며다운페이먼트가없어도혜택 신청대상이다. 이자율은최저 1%로 매우낮고상환기간은최장 38년까 지 연장할 수 있다. 구입 대상 주택 은 2,000평방피트미만이며주택건 축, 개조목적의융자도발급한다. ◇외딴‘시골집’만구입할수있다? 융자 발급 기관이 연방 농무부라 는 인식 때문에 퍼진 가장 큰 오해 다. 바이어는 물론 부동산 에이전트 중에서도 USDA 융자를 신청하려면 농장 주택이나 외딴 시골집만 해당 한다고생각하는경우가흔하다. 하지만 USDA 융자대상에콘도미 니엄, 타운하우스, 모빌 홈 등 다양 한 주택 형태가 포함된다. USDA 융 자자격을결정하는것은주택형태 가 아니라 주택이 위치한 지역으로 USDA가지정한‘농촌’ 지역또는연 방센서스국 인구 조건 기준에 충족 하면신청할수있다. ‘주택지원위원회’ (Housing As- sistance Council)에 따르면 미국 토 지 중 약 97%가 USDA 융자 신청 가능 지역으로 매우 광범위하다. 또 전국 대부분 중소도시 인접 지역 도 USDA가‘농촌’ 지역으로 지정하 고 있다. 애틀랜타 주의 경우 브레 이슬턴, 세노이아 등의 교외 도시가 USDA 융자 대상 지역이고 덴버 인 근 이리, 에버그린의 주택을 구입할 때도 USDA 융자를 신청할 수 있다. USDA 융자 신청 가능 지역은 웹사 이트를통해확인할수있다. https:// eligibility.s c.egov.u sda.gov/eligibility/ welcomeAction.do ◇첫주택구입자만신청가능하다? USDA 융자는 투자 목적의 주택 구입은신청대상에제외한다. 이때 문에 USDA 융자는 첫 주택 구입자 만 대상이라고 생각하는 경우가 많 은데 잘못 알려진 사실이다. USDA 융자를 통해 구입하는 주택은 실거 주용 주택일 경우 반드시 첫 주택일 필요는없다. 재구매용 주택도 가능하고 USDA 융자로 구입한 주택을 팔고 다시 USDA 융자를 받아 다른 집을 구입 할 수도 있다. USDA가 제외하는 주 택 구입은 휴가용 주택 구입과 수익 창출형(임대 목적) 주택으로 실거주 목적에위배되는용도다. ◇미니멈다운페이먼트가필요하다? USDA 융자의 가장 큰 장점은 다 운페이먼트가 전혀 필요 없다는 것 이다. 따라서 미니멈 다운페이먼트 기준이 적용된다는 것도 잘못 알려 진 내용이다. 그래서 저소득층이나 첫주택구입자많이찾는다. 다운페 이먼트 요구 조건이 없는 것뿐만 아 니라 주택 구입시 가장 큰 걸림돌인 클로징 비용이 없어도 주택 구입이 가능하다. 구입하려는 주택의 감정가가 융 자액을 충족하면 클로징 비용을 융 자 형태로 대출받아 목돈을 준비할 필요가없다. 클로징비용은물론디 포짓금액도융자에포함할수있고 일부 경우 디포짓을 환불하는 방식 으로 주택 구입 부담을 낮춰 주기도 한다. ◇다른융자보다보험료가비싸다? 다운페이먼트 비율이 20% 미만 일때모기지보험규정이적용된다. 연체 위험이 높다고 판단되기 때문 에 이에 대비한 별도의 보험에 가입 해야 하는 의무인데 비용 부담이 만 만치않다. 모기지보험규정은낮은 다운페이먼트로 잘 알려진 FHA 융 자도 예외는 아니다. 하지만 다운페 이먼트를 전혀 내지 않는 USDA 융 자에는 모기지 보험 규정이 적용되 지않는다. USDA 융자는 모기지 보험 대신 ‘보증 비용’ (Guarantee Fee)이라는 유사한규정을두고있다. 보증비용 의 선납료는 융자액의 1%, 연 보험 료는융자액의 0.35%로부담이매우 적고 대출에 포함되기 때문에 별도 로납부할필요가없다. ◇융자조건협상이불가능하다? USDA 융자는 크게 두 가지로 나 뉜다. USDA가 자체 예산으로 저소 득층대상으로직접발급하는‘직접 융자’와 일반 은행이 발급하는 융자 를보증하는‘보증융자’로구분되는 데이중보증융자는해당은행과융 자조건에대한협상이얼마든지가 능하다. USDA융자프로그램에참여 하는 은행이 바이어의 크레딧 점수, 소득, 고용등의기준으로각기다른 융자 조건을 제시하기 때문에 한 은 행에서거절받아도다른은행을통 해재신청할수있다. USDA 융자 조건 중 협상이 불가 능한조건은이자율형태다. USDA는 변동 이자율을 적용하지 않기 때문 에 반드시 고정 이자율을 적용받아 야 한다. 하지만 USDA가 제시하는 이자율은시중일반융자에비해낮 은편이다. <준최객원기자> Thursday, April 6, 2023 G “다운페이없는USDA주택융자신청해보세요” USDA 융자는‘농촌’ 지역주택을대상으로하지만일부대도시인근지역도신청가 능한경우가있다. <로이터> ■ USDA융자에대해잘못알려진사실들 일부도시외곽지역도가능 실거주 목적 구입만 해당… 반드시고정이자율받아야 텍사스주농촌지역발렌타인에나온주택매물의모습. <로이터> <연방농무부> 최근 크게 오른 모기지 이자율이 집값 하락 효과를 상쇄 하고 있다. 이에 따라 올해도 내 집 마련 과정은 여전히 녹 록지 않을 전망이다. 특히 다운페이먼트 마련에 어려움을 겪는 첫 주택 구입자의 내 집 마련이 쉽지 않을 전망으로 정부 보증 융자 등으로 눈을 돌려야 할 때다. 저소득층과 첫 주택 구입자가 많이 찾는 정부 보증 융자로는‘연방 주 택국’(FHA),‘연방 재향군인회’(VA),‘연방 농무부’(USDA) 등 이 있다. 이중 한인들에게 FHA 융자와 VA 융자는 잘 알려 져 있지만, USDA 융자는 아직 낯설다. USDA 융자가 농 장 주택이나 외딴 시골 지역 주택에만 해당된다고 잘못 알 려져 있기 때문이다. 온라인부동산정보업체 리얼터닷컴이 USDA 융자에대해잘못알려진부분을바로잡았다. 첫주택구매세미나 첫주택구매세미 20 % 다운페이먼트지원프로그램소개 ◇‘제로’ 다운페이먼트구입 ‘연방농무부’ (USDA)는저소득층 을대상으로자체예산을활용, 주택 구입 융자를 직접 발급한다. USDA 는 현재 농촌 지역에 거주 중이거 나‘농촌’으로지정된지역에주택을 구입하는 바이어를 대상으로 융자 를발급하며‘Single Family Housing Guaranteed Loan Program’과‘Single Family Housing Direct Home Loans’ 등두프로그램을운영한다. 두프로 그램 모두 최저 크레딧 점수 기준은 640점으로일반융자보다낮은편이 고 구입 대상 주택은 USDA가 지정 한농촌지역에위치해야한다. Guaranteed Loan Program은 농촌 지역 주택 구입자나 주택 개량을 원 하는 주택 보유자를 대상으로 발급 되는융자보증프로그램이다. USDA 가승인한대출기관이융자를 급 하고 다운페이먼트가 없어도 주택 구입이 가능하다. 바 어의 소득은 해당 지역 중간 가구 소득의 115% 를넘으면신청자격에서제외된다. Direct Home Loans는 USDA가 저 소득층 또는 빈곤층을 대상으로 직 접 발급하는 주택 구입 융자로 일 정 기간 모기지 페이먼트를 지원하 는 방식으로 운영된다. 바이어의 가 구소득을기준으로대출자격을검 토하며다운페이먼트가없어도혜택 신청대상이다. 이자율은최저 1%로 매우낮고상환기간은최장 38년까 지 연장할 수 있다. 구입 대상 주택 은 2,000평방피트미만이며주택건 축, 개조목적의융자도발급한다. ◇외딴‘시골집’만구입할수있다? 융자 발급 기관이 연방 농무부라 는 인식 때문에 퍼진 가장 큰 오해 다. 바이어는 물론 부동산 에이전트 중에서도 USDA 융자를 신청하려면 농장 주택이나 외딴 시골집만 해당 한다고생각하는경우가흔하다. 하지만 USDA 융자대상에콘도미 니엄, 타운하우스, 모빌 홈 등 다양 한 주택 형태가 포함된다. USDA 융 자자격을결정하는것은주택형태 가 아니라 주택이 위치한 지역으로 USDA가지정한‘농촌’ 지역또는연 방센서스국 인구 조건 기준에 충족 하면신청할수있다. ‘주택지원위원회’ (Housing As- sistance Council)에 따르면 미국 토 지 중 약 97%가 USDA 융자 신청 가능 지역으로 매우 광범위하다. 또 전국 대부분 중소도시 인접 지역 도 USDA가‘농촌’ 지역으로 지정하 고 있다. 애틀랜타 주의 경우 브레 이슬턴, 세노이아 등의 교외 도시가 USDA 융자 대상 지역이고 덴버 인 근 이리, 에버그린의 주택을 구입할 때도 USDA 융자를 신청할 수 있다. USDA 융자 신청 가능 지역은 웹사 이트를통해확인할수있다. https:// eligibility.sc.egov.usda.gov/eligibility/ welcomeAction.do ◇첫주 택구입자 만신청가능하다? USDA 융자는 투자 목적의 주택 구입은신청대상에제외한다. 이때 문에 USDA 융자는 첫 주택 구입자 만 대상이라고 생각하는 경우가 많 은데 잘못 알려진 사실이다. USDA 융자를 통해 구입하는 주택은 실거 주용 주택일 경우 반드시 첫 주택일 필요는없다. 재구매용 주택도 가능하고 USDA 융자로 구입한 주택을 팔고 다시 USDA 융자를 받아 다른 집을 구입 할 수도 있다. USDA가 제외하는 주 택 구입은 휴가용 주택 구입과 수익 창출형(임대 목적) 주택으로 실거주 목적에위배되는용도다. ◇미니멈다운페이먼트가필요하다? USDA 융자의 가장 큰 장점은 다 운페이먼트가 전혀 필요 없다는 것 이다. 따라서 미니멈 다운페이먼트 기준이 적용된다는 것도 잘못 알려 진 내용이다. 그래서 저소득층이나 첫주택구입자많이찾는다. 다운페 이먼트 요 조건이 없는 것뿐만 아 니라 주택 구입시 가장 큰 걸림돌인 클로징 비용이 없어도 주택 구입이 가능하다. 구입하려는 주택의 감정가가 융 자액을 충족하면 클로징 비용을 융 자 형태로 대출받아 목돈을 준비할 필요가없다. 클로징비용은물론디 포짓금액도융자에포함할수있고 일부 경우 디포짓을 환불하는 방식 으로 주택 구입 부담을 낮춰 주기도 한다. ◇다른융자보다보험료가비싸다? 운페이먼트 비율이 20% 미만 일때모기지 험규정이적용된 . 연체 위험 높다고 판단되기 때문 에 이에 대비한 별도의 보험에 가입 해야 하는 의무인데 비용 부담이 만 만치않다. 모기지보험규정은낮은 다운페이먼트로 잘 알려진 FHA 융 자도 예외는 아니다. 하지만 다운페 이먼트를 전혀 내지 않는 USDA 자에는 모기지 보험 규정이 적용되 지않는다. USDA 융자는 모기지 보험 대신 ‘보증 비용’ (Guarantee Fee)이라는 유사한규정을두고있다. 보증비용 의 선납료는 융자액의 1%, 연 보험 료는융자액의 0.35%로부담이매우 적고 대출에 포함되기 때문에 별도 로납부할필요가없다. ◇융자조건협상이불가능하다? USDA 융자는 크게 두 가지로 나 뉜다. USDA가 자체 예산으로 저소 득층대상으로직접발급하는‘직접 융자’와 일반 은행이 발급하는 융자 를보증하는‘보증융자’로구분되는 데이중보증융자는해당은행과융 자조건에대한협상이얼마든지가 능하다. USDA 자프로그램에참여 하는 은행이 바이어의 크레딧 점수, 소득, 고용등의기준으 각기다른 융자 조건을 제시하기 때문에 한 은 행에서거절받아도다른은행을통 해재신청할수있다. USDA 융자 조건 중 협상이 불가 능한조건은이자율형태다. USDA는 변동 이자율을 적용하지 않기 때문 에 반드시 고정 이자율을 적용받아 야 한다. 하지만 USDA가 제시하는 이자율은시중일반융자에비해낮 은편이다. <준최객원기자> Thursday, April 6, 2023 G USDA 융자는‘농촌’ 지역주택을대상으로하지만일부대도시인근지역도신청가 능한경우가있다. <로이터> 일부도시외곽지역도가능 실거주 목적 구입만 해당… 반드시고정이자율받아야 텍사스주농촌지역발렌타인에나온주택매물의모습. <로이터> 게 오른 지 과 . 과 전 . 지 않 눈을 야 . 첫 주택 구입자가 많이 찾는 정부 보증 융자로는‘연방 주 택국’(FHA),‘연방 재향군인회’(VA),‘연방 농무부’(USDA) 등 이 있다. 이중 한인들에게 FHA 융자와 VA 융자는 잘 알려 져 있지만, USDA 융자는 아직 낯설다. USDA 융자가 농 장 주택이나 외딴 시골 지역 주택에만 해당된다고 잘못 알 려져 있기 때문이다. 온라인부동산정보업체 리얼터닷컴이 USDA 융자에대해잘못알려진부분을바로잡았다. 첫주택구매세미나 첫주 미나 20 % 다운페이먼트지원프로그램소개 ’ 방농무부’ (USDA)는저소득층 대상 자체 산 , 주택 구입 . U 는 재 에 이거 나 ’으 지 주택을 구입하는 바 대 으로 융자 를 ingl F mil ousin Guaranteed Loa rogra ’과‘Single Fa ily Housing Di ect Home Loans’ 등두프 램을 영 다. 프로 모두 최저 크레딧 점수 기준은 640점으로일반융자보다낮은편이 고 구입 대상 주택은 USDA가 지정 한농촌지역에위치해야한다. Guaranteed Loan Program은 농촌 지역 주택 구입자나 주택 개량을 원 하는 택 보유자를 대상으로 발급 되는융자 증프로그램이다. USDA 가승인한대출기관이융자를발급 하고 다운페이먼트가 없어도 주택 구입이 가능하다. 바이어의 소득은 해당 지역 중간 가구 소득의 115% 를넘으면신청자격에서제외된다. Direct Home Loans는 USDA가 저 소득층 또 빈곤층을 대상으로 직 접 발급하 주택 구입 융자 일 정 기간 모기지 페이먼트를 지원하 는 식으로 영 . 바 구소득을 자 검 토하 다운 가 어도 택 신청대상이다. 이자율은최저 1%로 매우낮고 38 까 지 연장할 수 있다. 구입 대상 주택 은 2,000평방피트미만이며주택건 축, 개조목적의융자도발급한다. ◇외딴‘시골집’만구입할수있다? 융자 발급 기관이 연방 농무부라 는 인식 때문에 퍼진 가장 큰 오해 다. 바이어는 물론 부동산 에이전트 중에서도 USDA 융자를 신청하려면 농장 주택이나 외딴 시골집만 해당 한다고생각하는경우가흔하다. 하지만 USDA 융자대상에콘도미 니엄, 타운하우스, 모빌 홈 등 다양 한 주택 형태가 포함된다. USDA 융 자자격을결정하는것은주택형태 가 아니라 주택이 위치한 지역으로 USDA가지정한‘농촌’ 지역또는연 방센서스국 인구 조건 기준에 충족 하 . 위원회’ ( ousing s- sistance Council)에 따르면 미국 토 지 약 97 가 USDA 자 청 가능 지역으로 매우 광범위하다. 또 전국 대부분 중소도시 인접 지역 도 USDA가‘농촌’ 지역으로 지정하 고 있다. 애틀랜타 주의 경우 브레 이슬턴, 세노이아 등의 교외 도시가 USDA 융자 대상 지역이고 덴버 인 근 이리, 에버그린의 주택을 구입할 때도 USDA 융자를 신청할 수 있다. USDA 융자 신청 가능 지역은 웹사 이트를통해확인할수있다. https:// eligibility.sc.egov.usda.gov/eligibility welcomeA tion.do ◇첫주택구입자만신청가능하다? USDA 융자는 투자 목적의 주택 구입은신청대상에제외한다. 이때 문에 USDA 융자는 첫 주택 구입자 만 대상이라고 생각하는 경우가 많 은데 잘못 알려진 사실이다. USDA 융자를 통해 구입하는 주택은 실거 주용 주택일 경우 반드시 첫 주택일 필요는없다. 재구매용 주택도 가능하고 USDA 융자로 구입한 주택을 팔 다시 USDA 융자를 받아 다른 집을 구입 할 수도 있다. USDA가 제외하는 주 택 구입은 휴가용 주택 구입과 수익 창출형(임대 목적) 주택으로 실거주 목적에위배되는용도다. ◇미니멈다운페이먼트가필요하다? USDA 융자의 가장 큰 장점은 다 운페 먼트가 전혀 필요 없다는 것 이다. 따라서 미니멈 다운페이먼트 기준이 적용된다는 것도 잘못 알려 진 내용이다. 그래서 저소득층이나 첫주 구입 찾 . 페 이먼 요구 조건 없 뿐만 아 니라 주택 구입시 가장 큰 걸림돌인 클로징 용 주택 구입이 가능하다. 구입하려는 주택의 감정가가 융 자액을 충족하면 클로징 비용을 형태로 대출받아 목돈을 준비할 필요가없다. 클로징비용은물론디 포짓금액도융자에포함할수있고 일부 경우 디포짓을 환불하는 방식 으로 주택 구입 부담을 낮춰 주기도 한다. ◇다른융자보다보험료가비싸다? 다운페이먼트 비율이 20% 미만 일때모기지보험규정이적용된다. 연체 위험이 높다고 판단되기 때문 에 이에 대비한 별도의 보험에 가입 해야 하는 의무인데 비용 부담이 만 만치않다. 모기지보험규정은낮은 다운페이먼트로 잘 알려진 FHA 융 자도 예외는 아니다. 하지만 다운페 이먼트를 전혀 내지 않는 USDA 융 자에 모기지 보험 규정이 적용되 지않 다. USDA 융자는 모기지 보험 대신 ‘보증 비용’ (Guarantee Fee)이라는 유 . 용 의 납료는 융자액의 1%, 연 보험 료는융자액의 0.35%로부담이매우 적고 문에 별도 로납부할필요가없다. ◇융자조건협상이불가능하다? USDA 융자는 크게 두 지로 나 뉜다. USDA가 자체 예산으로 저소 득층대상으로직접발급하는‘직접 융자’와 일반 은행이 발급하 융자 를보증하는‘보증융자’로구분되는 데이중보증융자는해당은행과융 자조건에대한협상이얼마든지가 능하다. USDA융자프로그램에참여 하는 은행이 바이어의 크레딧 점수, 소득, 고용등의기준으로각기다른 융자 조건을 제시하기 때문에 한 은 행에서거절받아도다른은행을통 해재신청할수있다. USDA 융자 조건 중 협상이 불가 능한조건은이자율형태다. USDA는 변동 이자율을 적용하지 않기 때문 에 반드시 고정 이자율을 적용받아 야 한다. 하지만 USDA가 제시하는 이자율은시중일반융자에비해낮 은편이다. <준최객원기자> Thursday, April 6, 2023 G SDA주 USDA 융자는‘농촌’ 지역주택을대상으로하지만일부대도시인근지역도신청가 능한경우가있다. <로이터> ■ USDA융자에대해잘못알려진사실들 일부도시외곽지역도가능 실 적 해 반 시 이 . <연방농무부> 최근 크게 오른 모기지 이자율이 집값 하락 효과를 상쇄 하고 있다. 이에 따라 올해도 내 집 마련 과정은 여전히 녹 록지 않을 전망이다. 특히 다운페이먼트 마련에 어려움을 겪는 첫 주택 구입자의 내 집 마련이 쉽지 않을 전망으로 정부 보증 융자 등으로 눈을 돌려야 할 때다. 저소득층과 첫 주택 구입 가 많이 찾는 정부 보증 융자로는‘연방 주 택국’(FHA),‘연방 재향군인회’(VA),‘연방 농무부’(USDA) 등 이 있다. 이중 한인들에게 FHA 융자와 VA 융자는 잘 알려 져 지만, USDA 융자는 아직 낯설다. USDA 융자가 농 장 주택이나 외딴 시골 지역 주택에만 해당된다고 잘못 알 려져 있기 때문이다. 온라인부동산정보업체 리얼터닷컴이 USDA 융자에대해잘못알려진부분을바로잡았다. 20 % ◇ ‘제로’ 다운페이먼트구입 ‘연방 농무부’(USDA)는 저소 득층을 대상으로 자체 예산을 활 용, 주택구입융자를직접발급한 다. USDA는 현재 농촌 지역에 거 주 중이거나‘농촌’으로 지정된 지역에 주택을 구입하는 바이어 를 대상으로 융자를 발급하며‘ Single FamilyHousingGuaran- teed Loan Program’과‘Single Family Housing Direct Home Loans’등두프로그램을운영한 다. 두프로그램모두최저크레딧 점수 기준은 640점으로 일반 융 자보다 낮은 편이고 구입 대상 주 택은USDA가지정한농촌지역에 위치해야한다. Guaranteed Loan Program은 농촌지역주택구입자나주택개 량을 원하는 주택 보유자를 대상 으로 발급되는 융자 보증 프로그 램이다. USDA가 승인한 대출 기 관이 융자를 발급하고 다운페이 먼트가 없어도 주택 구입이 가능 하다. 바이어의 소득은 해당 지역 중간가구소득의 115%를넘으면 신청자격에서제외된다. Direct Home Loans는USDA가 저소득층 또는 빈곤층을 대상으 로직접발급하는주택구입융자 로 일정 기간 모기지 페이먼트를 지원하는 방식으로 운영된다. 바 이어의 가구 소득을 기준으로 대 출자격을검토하며다운페이먼트 가없어도혜택신청대상이다. 이 자율은최저1%로매우낮고상환 기간은 최장 38년까지 연장할 수 있다.구입대상주택은2,000평방 피트미만이며주택건축, 개조목 적의융자도발급한 . ◇ 외딴 ‘시골집’만 구입할 수 있 다? 융자발급기관이연방농무부라 는인식때문에퍼진가장큰오해 다. 바이어는 물론 부동산 에이전 트 중에서도 USDA 융자를 신청 하려면 농장 주택 나 외딴 시골 집만해당한다고생각하는경우가 흔하다. 하지만 U A 융자 대상에 콘 도미니엄, 타운하 스, 모빌 홈 등 다양한 주택 형태가 포함된다. USDA융자자격을결정하는것은 주택 형태가 아니라 주택이 위치 지역으로 USDA가 지정한‘농 촌’지역 또는 연방센서스국 인구 조건 기준에 충족하면 신청할 수 있다. ‘주택지원위원회’(Housing Assistance Council)에 따르면 미 국토지중약 97%가USDA융자 신청 가능 지역으로 매우 광범위 하다. 또전국대부분중소도시인 접지역도USDA가‘농촌’지역으 로 지정하고 있다. 애틀랜타 주의 경우 브레이슬턴, 세노이아 등의 교외 도시가 USDA 융자 대상 지 역이고 덴버 인근 이리, 에버그린 의 주택을 구입할 때도 USDA 융 자를 수 있다. USDA 융자 신청 가능 지역은 웹사이트를 통 해확인할수있다. https://eligi- bility.sc.egov.usda.gov/eligibil- ity/welcomeAction.do ◇첫주택구입자만신청가능하 다? USDA 융자는투자목적의주택 구입은 신청 대상에 제외한다. 이 때문에 USDA 융자는 첫 주택 구 입자만대상이라고생각하는경우 가 많은데 잘못 알려진 사실이 . USDA 융자를 통해 구입하는 주 택은 실거주용 주택일 경우 반드 시첫주택일필요는없다. 재구매용 주택도 가능 고 USDA융자로구입한주 을팔고 다시 자를 받아 른 집 을구입할수도있다. USDA 제 외하는 주택 구입은 휴가용 주택 구입과수익창출형(임대목적) 주 택으로 실거주 목적에 위배되는 용도다. ◇ 미니멈 다운페이먼트가 필요하 다? USDA융자의가장큰장점은다 운페이먼트 전혀 필요 없다는 것이다. 따라서 미니멈 다운페이 먼트 기준이 적 된다는 것도 잘 못 알려진 내용이다. 그래서 저소 득층이나첫주택구입자많이찾 는다. 다운페이먼트 요구 조건이 없는 것뿐만 아니라 주택 구입시 가장 큰 걸림돌인 클로징 비용이 없어도주택구입이가능하다. 구입하려는 주택의 감정가가 융 액을 충족하면 클로징 비용을 융자 형태로 대출받아 목돈을 준 비할 필요가 없다. 클로징 비용은 물론 디포짓 금액도 융자에 포함 할수있고일부경우디포짓을환 불하는 방식으로 주택 구입 부담 을낮춰주기도한다. ◇ 다른 융자보다 보험료가 비싸 다? 다운페이먼트 비율이 20% 미 일때모기지보험규정이적용된 다. 연체 위험이 높다고 판단되기 때문에 이에 대비한 별도의 보험 에 가입해야 하는 의무인데 비용 부담이 만만치 않다. 모기지 보험 규정은 낮은 다운페이먼트로 잘 알려진 FHA 융자도 예외는 아니 다. 하지만 다운페이먼트를 전혀 내지않는USDA융자에는모기지 보험규정이적용되지않는다. USDA 융자는모기지보험대신 ‘보증 비용’(Guarantee Fee)이 라는유사한규정을두고있다. 보 증비용의선납료는융자액의1%, 연 보험 는 융자액의 0.35%로 부담이 매우 적고 대출에 포함되 기 때문에 별도로 납부할 필요가 없다. ◇융자조건협상이불가능하다? USDA융자는크게두가지로나 뉜다. USDA가 자체 예산으로 저 소득층대상으로직접발급하는‘ 직접융자’와일반은행이발급하 는 융자를 보증하는‘보증 융자’ 로 구분되는데 이중 보증 융자는 해당 은행과 융자 조건에 대한 협 상이 얼마든지 가능하다. USDA 융자 프로그램에 참여하는 은행 이바이어의크레딧점수, 소득, 고 용등의기준으로각기 른융자 조건을 제시하기 때문에 한 은행 서거절받아도다른은행을통 해재신청할수있다. USDA 융자 조건 중 협상이 불 가능한 조건은 이자율 형태다. USDA는 변동 이자율을 적용하 지 않기 때문에 반드시 고정 이 자율을 적용받아야 한다. 하지만 USDA가제시하는이자율은시중 일반융자에비해낮은편이다. <준최객원기자>