한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 5월 17일 (수요일) A6 특집 이는 가장 최근 금리였던 4월말 까지의 6.89%에서 떨어진 것이 다. 여전히이금리는괜찮은편이다. 낮아진금리는인플레이션이떨어 지고있다는또다른징표이다. 다음은 I 채권과 관련해 당신이 알아야할사항들이다. ▲인플레이션-인덱스 저축 채권은 무엇인가? 시리즈 I 저축채권은인플레이션 으로부터 보호를 해 당신의 구매 력 보존을 돕자는 취지로 만들어 진 채권이다. 채권 수익을 두 가지 요소로 구성돼 있다. 고정 금리와 인플레이션율이다. 인플레이션이 올라갈 때 혼합금리 또한 올라간 다. 고정금리는 채권의 수명기간 동 안 동일하다. 인플레이션율-도시 소비자들의소비자물가지수로측 정되는-은 매 6개월마다 조정된 다.고정금리와인플레이션율은매 년5월과11월첫째날연방재무부 가발표한다. 지난해 40년래 최고치를 기록하 면서인플레이션이오르기시작했 을때 I 채권의금리는안정성을찾 는투자자들에게대단히매력적이 었다. 이채권은연방정부의보호를받 기때문이다. ▲현재의 I 채권금리는얼마인가? 5월1일자로 새로 발행된 채권은 0.9%의 고정금리가 적용된다. 또 한 6개월 인플레이션율은 1.69% 이다. 이것을 연율로 환산하면 3.38%가된다. 특정공식을적용한후연방재무 부는 5월부터 10월가지 발행되는 I 채권의 혼합금리가 4.30%라는 결론에도달했다. ▲채권은 여전히 살만한 가치가 있 는가? 당신이 인플레이션 속에서 원금 을보호하고싶어한다면 I 채권은 장기적으로 이것을 가치가 있다. 비록 지난해의 눈이 번쩍 떠지는 9.62%보다크게떨어지기는했지 만말이다. 인플레이션이 계속 잦아들고는 있지만당신은최소6개월동안구 입 시의 수익률을 보장받는 것이 다. 그리고 현 채권의 고정금리는 0.90%이다. 9.62%의 금리로 구 입했던채권들의경우고정금리는 0%였다. 연준이‘마일드’한 경기 침체에대해우려하면서인플레이 션은계속진정되고있다. ▲새로운 금리는 얼마나 지속되 나? 당신이I채권을구입한다면금리 는발행일자로부터첫6개월동안 적용된다. 당신의 채권은 그것을 구입한 달의 첫째 날부터 이자를 받게 된다. 재무부는 원금액수에 지난6개월동안붙은이자를계속 더한다.“그런방식으로당신의돈 은 단순한 금리 수치뿐 아니라 이 자가 계속 붙는 밸런스를 기준으 로 금리가 적용된다는 사실 때문 에한층더늘어나게된다”고재무 부는설명한다. 당신이첫12개월동안은이를현 금화할 수 없다는 것을 이해하는 것은중요하다.만약5년이되기전 에현금화할경우에는 3개월치의 이자를페널티로내야한다. ▲왜 내 I 채권에는 모든 이자가 나 타나지않는가? 5년이 안 된 채권들의 경우 TreasuryDirect 계좌들에 나타나 는가치는지난3개월동안의이자 가포함되지않은액수이다. ▲어떻게구입할수있나? 전자 I 채권 구입을 하려면 우선 TreasuryDirect 계좌를 개설해야 한다. 계좌를 만들기 원하면 trea- surydirect.gov로 가면 된다. 채권 들은액면가로판매된다. 100달러 채권을 위해서는 100달러를 내면 된다. 개인들은캘린더이어로매년1만 달러까지전자 I 채권을구입할수 있다. 또한 당신의 연방세금 리펀드를 사용해 5,0000달러까지종이 I 채 권을 구입할 수도 있다. 결론적으 로 캘린더 이어 당 최대 1만5,000 달러어치의 I 채권을구입할수있 다는얘기다. 아직 세금보고를 하지 않았다면 당신이 받게 될 리펀드의 전부 혹 은 일부를 I 구입에 사용할 수 있 다. 종이 세금보고를 한다면 Allo- cation of Refund(Including Bond Purchases)를위한 Form 8888을 사용하라. ▲어떻게 수혜자를 추가할 수 있 나? 수혜자추가는혼란스러울수있 다. 단계별 지침을 원하면 Trea- suryDirect로 가서“How do I … ?”를 검색하라. 그러면 How do I add a secondary owner or ben- eficiary tomy securities?”라는질 문을보게될것이다. ▲채권은과세대상인가? 당신이 벌어들인 이자에 대해서 는 연방 소득세를 내야 한다. 하지 만 이자소득에 대한 과세를 30년 까지지연시킬수있다. 만약채권을적격한고등교육비 용으로 사용한다면 이자에 대한 연방과세를피할수도있다. 교육열외와관련한보다자세한 정보는 IRS Form 8815에서 찾아 볼수있다.이채권은주그리고지 방소득세는면제된다. 4.3% 금리적용되는인플레이션채권, 살만한가치있나? 연방 재무부, 5-11월 새 금리 발표 지난해 9.62% 비해서는 크게 떨어져 구매력 보호 원한다면 괜찮은 투자 교육비로 쓸 경우 이자 소득세 면제 주식시장의변동성에불안을느낀수백만의투자자들은지난해인플레이션 으로부터보호를받는 I채권에각별한관심을보였다, 그러면서수십억달러 의채권을구입했다. 지난해시리즈 I저축채권금리가9.62%에달했을때이채권에대한열풍이 불었다.이금리는1998년이채권이처음등장한이후최고수준이었다. 이채권구입에이용되는TreasuryDirect사이트가마비될정도였다. 하지만인플레이션이잦아들면서연방재무부는4.3%의새로운 I 채권금리 를발표했다. 연방재무부는4.3%의새로운인플레이션채권금리를발표했다. 2022년5월의9.62%금리에비해서는크게떨어진것이다. <로이터>