한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 5월 22일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 대출신청시독창적접근있어야내집마련쉬워져 ◇이자율 ‘바이다운’ (Buy-Down) 모기지이자율급등한지난해중반바 이어들에게주목받기시작한대출옵션 이다.이자율바이다운은일정기간이자 율을낮추기위한목적으로선불수수료 를지급하는대출프로그램이다.주택구 입초기페이먼트부담을크게낮춰주는 것이가장큰장점이있다.바이어가셀러 에게바이다운수수료지불을요구할수 있고신규분양주택의경우에는수수료 비용을인센티브형태로제공하는분양 업체를많이볼수있다. 가장흔한바이다운프로그램은2/1바 이다운과 3/2/1 바이다운 프로그램이 있다. 2/1 바이다운은모기지대출첫 1 년간은 2%포인트 낮은 이자율이 적용 되고 둘째 해에는 1%포인트 낮은 이자 율이적용된다.셋째해에는기존승인된 이자율로다시상향조정되는데최초적 용이자율이6%라면첫째해에는4%,둘 째해에는5%,셋째해부터만기까지6% 의이자율이적용되는방식이다. 이자율 바이다운은페이먼트부담을낮추는것 외에도재융자타이밍을저울질하기위 한 목적으로도 활용된다. 일단 초기 주 택구입부담을최대한낮추고이자율이 떨어지기를 기다렸다가 이자율이 떨어 지면재융자를실시해낮은이자율로갈 아타기에적합한대출프로그램이다. ◇셀러파이낸싱 여러 대출 은행의 문을 두드렸지만 모 두 거절당한 경우 최후 수단으로‘셀러 은행’과대출가능성으로타진해볼수 있다.‘셀러 파이낸싱’(Seller Financ- ing)은말그대로집을파는셀러가대출 은행처럼바이어에게융자를해주고집 을넘기는방식의매매다.바이어는은행 을통해대출을받을때와마찬가지로매 달셀러에게원금과이자를납부해야하 는데은행제시이자율보다낮은이자율 로계약이체결되는경우가많고셀러는 은행예금보다높은이자율을받을수있 어양측모두에게‘윈윈’이다. 양측이셀러파이낸싱조건에합의했다 면부동산전문변호사를통해매매계약 서와대출계약서를철저히준비하는것 이중요하다.셀러파이낸싱을통해주택 을구입한경우, 주택담보대출또는재 난발생시정부지원금지원대상에서제 외된다는점은주의해야한다. ◇하우스해킹 하우스해킹대상의주택은2유닛이상 인다세대주택이다. 여러유닛중한유 닛에직접거주하고나머지유닛을임대 해발생하는수익으로대출을갚고주택 관리비로도활용하는내집마련전략이 다. 주택구입및보유에들어가는비용 을 최대한 낮추는 독특한 구입 전략으 로부동산업계에따르면최근관련문의 가늘고있다. 단독주택이라도뒷마당 에별채가있다면하우스해킹대상으로 포함할수있다. 4유닛미만인주택을구 입한다면‘연방주택국’(FHA)이발급 하는FHA융자대상으로다운페이먼트 3%만으로도대출을받을수있다. 일부 대출은행은구입후예상되는임대수익 을소득으로인정해대출승인에반영하 기도한다.이경우1년이상의장기임대 만해당하고에어비앤비와같은단기임 대는포함되지않는다. 하우스해킹을통한주택구입을고려 한다면주택을임대해본경험이큰도움 이된다. 테넌트를선정하는작업에서부 터건물관리작업에이르기까지경험이 필요한절차가많기때문이다.또테넌트 와같은건물에거주해야하기때문에사 생활을 중시하는 바이어에게도 적합하 지않다. <준최객원기자> 지난해7%를넘어섰던모기지이자율이6%대로소폭낮아졌다.하지만작년초3%대이자율과비교하면2 배가까이오른이자율로최근내집마련에어려움을겪는바이어가적지않다.모기지페이먼트부담이크게 오른것은물론이고이자비용상승으로모기지대출승인마저까다로워졌기때문이다.이같은사정을모르 고기존방식대로여러대출은행의문을두드렸다가안타깝게도거절통보만받는바이어가많다.온라인부 동산정보업체리얼터닷컴이색다른방식의모기지대출전략을소개했다.