한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 6월 20일 (화요일) B3 부동산 Thursday, June 15, 2023 S ◇격주/매주납부 모기지 페이먼트는 일반적으로 한 달한번씩내야하는것으로알려져 있다. 30년간매달납부하면 360개월 치는 납부하는 셈이다. 그러나 매달 납부하는 방식 외에도 2주 한 번, 또 는매주납부하는방식도있다. 매달 납부하는 금액을 2주 또는 4 주로 나눠 내니까 납부 횟수는 늘어 나지만 납부해야 하는 금액의 부담 은 낮아진다. 예를 들어 매달 1,500 달러의 페이먼트를 내야 한다면 2주 마다납부하는금액은 750달러, 매주 납부하면 375달러로낮아진다. 그런데 격주 또는 매주 납부의 장 점이 또 하나 있다. 격주 또는 매주 페이먼트를 납부하면 1년에 13달 치 페이먼트를납부하는효과가있다. 매 년한달치페이먼트를추가로납부 하는것으로이방법을통해상환기 간을최대 7년까지앞당기는주택소 유주도 있다. 상환 기간을 줄이면 그 만큼 이자도 줄기 때문에 재정적으 로도큰절약효과가기대된다. ◇ 100달러단위‘올림’ 납부 모기지페이먼트는원금과이자등 두 부분으로 나뉜다. 대출 은행이 산 정하는페이먼트구조를살펴보면대 출초기에는원금보다이자가차지하 는비중이높아주택자산을빨리축 적하기 힘들다. 다행히 일부 대출 은 행은정해진페이먼트금액보다조금 더높은금액을납부할수있도록허 용하는데 이 방법을 통해 주택 자산 도빨리쌓을수있고모기지페이먼 트상환시기도앞당길수있다. 예를 들어 매달 납부하는 페이먼 트금액이 1,315달러일경우 100달러 자리를 올린 금액인 1,400달러를 보 내는 것이다. 매달 85달러를 추가로 납부하는 것으로 연간 1,020달러의 자산을 축적하는 효과가 발생하고 원금 삭감으로 이자 절약과 조기 상 환효과도있다. ◇만기짧은대출선택 모기지 대출하면 으레 30년 만기 를 생각하는데 그렇지 않다. 대출 은 행별로 5년만기에서부터 10년, 15년, 20년, 25년 만기 등 다양한 만기의 모기지 대출 상품을 제시하는 데 이 들 중 적합한 만기를 선택하면 상환 시기를 앞당기는 데 도움이 된다. 만 기가 짧은 모기지 대출을 선택하면 매달 내야 하는 페이먼트 금액이 크 게 오를 것으로 생각하지만 반드시 그런것은아니다. 예를들어 30년만기대신15년만 기를 선택할 경우 단순히 계산하면 월페이먼트금액이두배로오를것 으로 생각된다. 그러나 만기가 짧은 대출에 낮은 이자율이 적용되기 때 문에 30년 대신 15년 만기를 선택한 다고페이먼트가두배로뛰어오르는 것은아니다. 15년만기대신25년, 또 는 20년 만기로만 단축해도 이자 절 약 효과 크기 때문에 만기를 결정하 기전대출은행에문의해보는것이 좋다. ◇추가소득이용하기 30년이란기간은인생에많은변화 가 발생하기 충분한 기간이다. 특히 소득에변화가생길수있는데운좋 게 소득이 늘어난다면 늘어난 소득 을 모기지 대출 조기 상환에 이용할 수 있다. 월급이 인상됐거나 부모로 부터 유산을 상속받은 경우, 운 좋게 로또에 당첨된 경우 등 모두 모기지 대출상환시기를앞당길수있는절 호의기회다. 월급이 4,750달러에서 5,000달러 인상된 경우 인상된 금액인 250달러 를 모기지 대출 원금을 갚는 데 사 용하면 주택 자산도 빨리 쌓이고 대 출도 빨리 갚을 수 있다. 대부분 대 출은행은 1년에한두차례‘목돈’ 페 이먼트 상환을 허용한다. 부모로부터 현금 유산 등을 상속받았다면 그중 일부 목돈을 모기지 대출 원금을 상 환하는 데 사용해 조기 상환의 꿈을 실현할수있다. ◇다른투자수익률과비교 모기지 대출 조기 상환에 매달리 다가다른투자기회를놓칠수도있 다. 다른 곳에 투자해 조기 상환으로 절약되는 이자액보다 높은 수익을 낼수있다면다른투자기회도고려 해 봐야 한다. 현재 처해 있는 투자 시장 상황 등을 고려해 예상 가능한 수익률 등을 알아보고 조기 상환 조 건과비교해야한다. 25만 달러를 30년 만기 고정 이자 율 4%로 모기지 대출받아 내 집을 마련한 경우를 예로 들어본다. 재산 세와 보험료를 제외한 월 모기지 페 이먼트는 약 1,194달러이며 만기까지 약 17만 9,674달러에 달하는 이자를 납부하게 된다. 5년간 대출을 꾸준히 갚았을 경우 잔액은 약 22만 5,000 달러로 낮아진다. 이때부터 월 170달 러의모기지페이먼트를매달추가로 납부한다면대출상환기간을5년앞 당길 뿐만 아니라 납부해야 할 이자 액도약 2만 8,000달러나줄게된다. 만약 월 170달러를 조기 상환 대 신연평균 8%의수익이발생하는주 식 투자 상품에 투자한다면 20년간 10만달러가넘는수익을낼수있다. 모기지 조기 상환으로 절약되는 이 자액인 2만 8,000달러와 비교할 때 약4배에달하는수익이발생하는셈 이다. 하지만 주식 시장의 경우 수익 률이 보장되지 않고 변동성이 크기 때문에 투자에 따른 위험을 감수해 야한다. ◇‘은퇴 자금•의료비’ 등 기타 재 정상황따져봐야 현금여유분을페이먼트추가납부 로 사용하다 보면 생활비나 여가 활 동비에 필요한 돈이 부족할 수 있다. 예상치 못한 의료비나 은퇴 자금 마 련계획에도차질이생길수있기때 문에 모기지 대출 조기 상환에 적절 한금액을할당하는것이중요하다. 모기지 대출의 가장 큰 장점이 바 로세금혜택이다. 그런데모기지를조 기상환하게되면세금혜택이사라지 는 셈이다. 2018년 실시된 개정 세법 에 따라 대출액 최고 75만 달러까지 모기지 이자에 대한 세금 공제를 받 을수있다. <준최객원기자> “모기지빨리갚고싶은데”…‘조기상환’얼마든지가능 모기지대출을받을때가장인기있는만기가30년이다. 30년만기로대출 을받아야매달내는페이먼트금액을부담가능한수준으로낮출수있기 때문이다. 30년간 매달 수천 달러가 넘는 금액을 갚아야 하는데 반평생을 모기지페이먼트에묶여살아야한다는것이다.내집마련의기쁨은잠시일 뿐모기지를갚을생각만하면아찔하기만하다. 그래서일부주택소유주 들은모기지를빨리갚기위한나름의전략으로대출상환을앞당기고있다. 온라인재정매체머니톡스뉴스가모기지대출조기상환방법을소개했다. 모기지조기상환을시도하기전에다른투자기회를알아보고재정계획에차질이 없을지도확인해야한다. <준최객원기자> ■부동산금리 •고정금리 이자율 전주대비 30년 6.71% -0.08% 15년 6.07% -0.11% <자료: 프레디맥 6월 14일기준> 대출일찍갚으면이자절감효과도기대 ‘기타 재정상황’등고려해볼 필요있어 ‘격주납부^추가소득활용’ 등으로모기지대출을조기상환할수있는방법이많다. <로이터> ● UCLA, 팔로스버디 스HIGH 졸업 ● 영어, 한국어�완벽� 구사 ● 온라인�디지털�마케팅�전문 ● RCS-DDesignation수료(이혼�부동산�전문) 고객의성원에힘입어 2022년Top GrandMaster 가 되었습니다. 감사드립니다. 매 스 터 즈 부 동 산 그 룹 310.528.5240 E-mail sswbae@gmail.com 스티븐�배 DRE#02033375 Equity is theFuture! “100세시대은퇴후노후대책마련용부동산” 부동산, No.1 에이전트스티븐배 를만나시면편안합니다! "모든매물 SBA융자가능" $108만 $120만 $105만 $85만 산페드로코너랏Cap 5% 단독정비소건물 Valley 단독식당건물+비즈니스 잉글우드단독식당건물 엘에이Cap 9.5%상가 건평5,400sf, 땅9,000sf 10%다운으로비즈니스, 내땅, 건물마련하기 60년전통의페스트푸드식당 좋은위치, 넓은땅, 파킹16대, 땅8,900 sf 2019년리모델링, New식당기계, 교통량많은길, 좋은위치. 땅54,00sf 파킹15대 건평3,500 sf 땅6,200 sf 전화문의요망 R3죠닝. 유닛7개비워줌. 좋은위치 방1화1x4, 방2화1.5x2, 방3화1.5x2 땅7,600sf, 건평7000sf 한타CAP7.5% 8유닛 아파트PROBATESALE $250만 $250만 칼슨CAP 9% 코너랏상가 $325만 센버난디노Cap 6.3% 셀프스토리지 215유닛 건평16,500sf, 땅37,000sf 넓은땅, 좋은위치, 파킹15대 건평7,300sf 땅10,500sf Thursday, June 15, 2023 S ◇격주/매주납부 모기지 페이먼트는 일반적으로 한 달한번씩내야하는것으로알려져 있다. 30년간매달납부하면 360개월 치는 납부하는 셈이다. 그러나 매달 납부하는 방식 외에도 2주 한 번, 또 는매주납부하는방식도있다. 매달 납부하는 금액을 2주 또는 4 주로 나눠 내니까 납부 횟수는 늘어 나지만 납부해야 하는 금액의 부담 은 낮아진다. 예를 들어 매달 1,500 달러의 페이먼트를 내야 한다면 2주 마다납부하는금액은 750달러, 매주 납부하면 375달러로낮아진다. 그런데 격주 또는 매주 납부의 장 점이 또 하나 있다. 격주 또는 매주 페이먼트를 납부하면 1년에 13달 치 페이먼트를납부하는효과가있다. 매 년한달치페이먼트를추가로납부 하는것으로이방법을통해상환기 간을최대 7년까지앞당기는주택소 유주도 있다. 상환 기간을 줄이면 그 만큼 이자도 줄기 때문에 재정적으 로도큰절약효과가기대된다. ◇ 100달러단위‘올림’ 납부 모기지페이먼트는원금과이자등 두 부분으로 나뉜다. 대출 은행이 산 정하는페이먼트구조를살펴보면대 출초기에는원금보다이자가차지하 는비중이높아주택자산을빨리축 적하기 힘들다. 다행히 일부 대출 행은정해진페이먼트금액보다조금 더높은금액을납부할수있도록허 용하는데 이 방법을 통해 주택 자산 도빨리쌓을수있고모기지페이먼 트상환시기도앞당길수있다. 예를 들어 매달 납부하는 페이먼 트금액이 1,315달러일경우 100달러 자리를 올린 금액인 1,400달러를 보 내는 것이다. 매달 85달러를 추가로 납부하는 것으로 연간 1,020달러의 자산을 축적하는 효과가 발생하고 원금 삭감으로 이자 절약과 조기 상 환효과도있다. ◇만기짧은대출선택 모기지 대출하면 으레 30년 만기 를 생각하는데 그렇지 않다. 대출 은 행별로 5년만기에서부터 10년, 15년, 20년, 25년 만기 등 다양한 만기의 모기지 대출 상품을 제시하는 데 이 들 중 적합한 만기를 선택하면 상환 시기를 앞당기는 데 도움이 된다. 만 기가 짧은 모기지 대출을 선택하면 매달 내야 하는 페이먼트 금액이 크 게 오를 것으로 생각하지만 반드시 그런것은아니다. 예를들어 30년만기대신15년만 기를 선택할 경우 단순히 계산하면 월페이먼트금액이두배로오를것 으로 생각된다. 그러나 만기가 짧은 대출에 낮은 이자율이 적용되기 때 문에 30년 대신 15년 만기를 선택한 다고페이먼트가두배로뛰어오르는 것은아니다. 15년만기대신25년, 또 는 20년 만기로만 단축해도 이자 절 약 효과 크기 때문에 만기를 결정하 기전대출은행에문의해보는것이 좋다. ◇추가소득이용하기 30년이란기간은인생에많은변화 가 발생하기 충분한 기간이다. 특히 소득에변화가생길수있는데운좋 게 소득이 늘어난다면 늘어난 소득 을 모기지 대출 조기 상환에 이용할 수 있다. 월급이 인상됐거나 부모로 부터 유산을 상속받은 경우, 운 좋게 로또에 당첨된 경우 등 모두 모기지 대출상환시기를앞당길수있는절 호의기회다. 월급이 4,750달러에서 5,000달러 인상된 경우 인상된 금액인 250달러 를 모기지 대출 원금을 갚는 데 사 용하면 주택 자산도 빨리 쌓이고 대 출도 빨리 갚을 수 있다. 대부분 대 출은행은 1년에한두차례‘목돈’ 페 이먼트 상환 허용한다. 부모로부터 현금 유산 등을 상속받았다면 그중 일부 목돈을 모기지 대출 원금을 상 환하는 데 사용해 조기 상환의 꿈을 실현할수있다. ◇다른투자수익률과비교 모기지 대출 조기 상환에 매달리 다가다른투자기회를놓칠수도있 다. 다른 곳에 투자해 조기 상환으로 절약되는 이자액보다 높은 수익을 낼수있다면다른투자기회도고려 해 봐야 한다. 현재 처해 있는 투자 시장 상황 등을 고려해 예상 가능한 수익률 등을 알아보고 조기 상환 조 건과비교해야한다. 25만 달러를 30년 만기 고정 이자 율 4%로 모기지 대출받아 내 집을 마련한 경우를 예로 들어본다. 재산 세와 보험료를 제외한 월 모기지 페 이먼트는 약 1,194달러이며 만기까지 약 17만 9,674달러에 달하는 이자를 납부하게 된다. 5년간 대출을 꾸준히 갚았을 경우 잔액은 약 22만 5,000 달러로 낮아진다. 이때부터 월 170달 러의모기지페이먼트를매달추가로 납부한다면대출상환기간을5년앞 당길 뿐만 아니라 납부해야 할 이자 액도약 2만 8,000 러나줄게된다. 만약 월 170달러를 조기 상환 대 신연평균 8%의수익이발생하는주 식 투자 상품에 투자한다면 20년간 10만달러가넘는수익을낼수있다. 모기지 조기 상환으로 절약되는 이 자액인 2만 8,000달러와 비교할 때 약4배에달하는수익이발생하는셈 이다. 하지만 주식 시장의 경우 수익 률이 보장되지 않고 변동성이 크기 때문에 투자에 따른 위험을 감수해 야한다. ◇‘은퇴 자금•의료비’ 등 기타 재 정상황따져봐야 현금여유분을페이먼트추가납부 로 사용하다 보면 생활비나 여가 활 동비에 필요한 돈이 부족할 수 있다. 예상치 못한 의료비나 은퇴 자금 마 련계획에도차질이생길수있기때 문에 모기지 대출 조기 상환에 적절 한금액을할당하는것이중요하다. 모기지 대출의 가장 큰 장점이 바 로세금혜택이다. 그런데모기지를조 기상환하게되면세금혜택이사라지 는 셈이다. 2018년 실시된 개정 세법 에 따라 대출액 최고 75만 달러까지 모기지 이자에 대한 세금 공제를 받 을수있다. <준최객원기자> “모기지빨리갚고싶 ’얼마든지가능 모기지대출을받을때가장인기있는만기가30년이다. 30년만기로대출 을받아야매달내는페이먼트금액을부담가능한수준으로낮출수있기 때문이다. 30년간 매 수천 달러가 넘는 금액을 갚아야 하는데 반평생을 모기지페이먼트에묶여살아야한다는것이다.내집마련의기쁨은잠시일 뿐모기지를갚을생각만 면아찔 기만하다. 그래서일부주택소유주 들은모기지를빨리갚기위한나름의전략으로대출상환을앞당기고있다. 온라인재정매체머니톡스뉴스가모기지대출조기상환방법을소개했다. 모기지조기상환을시도하기전에다른투자기회를알아보고재정계획에차질이 없을지도확인해야한다. <준최객원기자> ■부동산금리 •고정금리 이자율 전주대비 30년 6.71% -0.08% 15년 6.07% -0.11% <자료: 프레디맥 6월 14일기준> 대출일찍갚으면이자절감효과도기대 ‘기타 재정상황’등고려해볼 필요있어 ‘격주납부^추가소득활용’ 등으로모기지대출을조기상환할수있는방법이많다. <로이터> ● UCLA, 팔로스버디스HIGH 졸업 ● 영어, 한국어�완벽�구사 ● 온라인�디지털�마케팅�전문 ● RCS-DDesignation수료(이혼�부동산�전문) 고객의성원에힘입어 2022년Top GrandMaster 가 되었습니다. 감사드립니다. 매 스 터 즈 부 동 산 그 룹 310.528.5240 E-mail sswbae@gmail.com 스티븐�배 DRE#02033375 Equity is theFuture! “100세시대은퇴후노후대책마련용부동산” 부동산, No.1 에이전트스티븐배 를만나시면편안합니다! 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