한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 8월 7일 (월요일) B3 부동산 ◇무담보대출도가능 대출을통해서주택업그레이드또 는 리모델링 공사에 필요한 비용을 마련할 수 있다. 은행이나 크레딧 유 니온과 같은 금융 기관을 통해 주방 및 욕실 리모델링, 수영장 공사, 친환 경 공사 등에 필요한 비용을 대출받 는 주택 소유주가 많다. 리모델링 대 출은 반드시 담보를 요구하는 주택 구입 대출과 달리 무담보 대출과 담 보대출두가지형태가있다. 무담보 대출은 담보를 요구하지 않는 대신 높은 크레딧 점수와 고소 득 등 승인 조건 비교적 까다로운 편이고 대출금은 반드시 리모델링 용도로만 사용해야 한다. 은행마다 이자율과상환조건이천차만별이므 로 반드시 여러 은행이 제시하는 조 건을 비교해야 한다. 일단 대출이 승 인되면 빠르면 바로 다음날 공사 비 용을발급받을수있다. 보유 주택을 담보로 요구하는 담 보 대출은 대출금 사용 용도 제한이 없다.‘주택담보대출’ (Home Equity Loan) 등이 대표적으로 발급받은 대 출금을 리모델링은 물론 학자금, 의 료비등다른용도로사용할수있다. 그러나 대출금을 제때 상환하지 못 하면 담보로 제공한 주택이 압류될 수 있기 때문에 상환 가능한 금액만 대출받는것이무엇보다중요하다. ◇자신에게적합한대출골라야 다양한 형태의 대출 프로그램을 통해 리모델링 비용 마련이 가능하 다. 프로그램마다 이자율, 수수료, 상 환 조건 등이 다르기 때문에 자신의 재정 상황에 적합한 프로그램을 골 라야한다. ▶FHA 융자 : 일반 금융 기관이 발 급하고 정부 기관인‘연방주택국’ (FHA)이보증하는대출이다. 낮은이 자율, 낮은 다운페이먼트 조건 등이 FHA융자의가장큰장점이다. 리모델링과 관련된 FHA 융자로 는‘타이틀 I 프라퍼티 임프루브먼 트 론’ (Title I Property Improve- ment Loan)과 203(k)‘리해빌리테이 션 모기지’ (Rehabilitation Motgage) 가대표적이다. ▶HELOCs :‘주택자산신용담보대 출’ (Home Equity Line of Credit)은 주택 자산을 담보로 대출되는 담보 대출로 사용 용도 제한이 없다. 소규 모 리모델링 용도로 많이 활용되는 대출형태로대출자가소유한주택의 자산 정도와 상환 능력이 가장 중요 한승인조건이다. HELOC은 승인된 대출금이 일시 불로 발급되지 않고 크레딧 카드처 럼 한도 내에서 필요한 금액만 빼서 사용하는 방식이다. 사용한 금액에만 이자가 적용되는데 이자율이 비교적 높고변동이자율이적용된다. ▶ 주택담보대출 : 2차융자로불리 는일반주택담보대출은주택을담보 로요구하는담보대출이다. 주택자산 신용담보대출과가장큰차이점은승 인된대출금이일시불로발급되고고 정 이자율이 적용된다는 것이다. 대 출 승인 뒤 30~60일 뒤부터 상환을 시작해야 하는데 이자 상환 옵션을 제공하는은행도있다. 만기까지원금을제외한이자만상 환하므로페이먼트부담이매우낮지 만 만기가 되면 대출금을 일시로 상 환해야 하기 때문에 이에 대한 적절 한대비계획이있을때에만이자상 환옵션을선택하는것이안전하다. ▶ 캐시 아웃 재융자 : 이자율이 3%대였던지난해초만해도주택소 유주들 사이에서 큰 인기를 끌었던 옵션이다.‘캐시 아웃’ (Cash-Out) 재 융자는 집값이 오르고 이자율이 떨 어졌을 때 기존 모기지를 새 모기지 로 교체하면서 차액을 현금화해 목 돈을마련하는융자방식이다. 기존 모기지 잔액이 50만 달러 로 재융자를 통해 70만 달러를 대출 받는다면 차액에 해당하는 20만 달 러를 현금화해 리모델링에 사용할 수 있다. 캐시 아웃 재융자에 적용되 는‘주택담보 인정비율’ (LTV)은 최 고 80%이며‘부채상환비율’ (DTI)도 50%로 일반 모기지 대출에 비해 높 은편이다. ◇ 필요한 리모델링만 대출만 받 도록 리모델링 비용을 대출하기에 앞서 몇가지점검해야할사항이있다. 필 요한리모델링우선순위를정하고리 모델링비용으로얼마나필요한지예 측해야 적합한 대출을 받을 수 있다. 그런 다음 현재 재정 상태를 점검해 야한다. 모든대출이그렇듯너무무 리한 금액을 대출받으면 장기적으로 가계 재정에 매우 부정적인 영향이 발생하기때문이다. ▶ 추가 대출을 감당할 수 있나? 현재 크레딧 카드 부채와 의료비 상 환이 버거운 상태라면 추가 대출로 가계 재정이 더욱 힘들어질 것이 불 보듯뻔하다. 이번달말부터일시중 단됐던 학자금 융자 상환이 재개된 다. 약 4,000만 명에 해당하는 학자 금 융자 대출자들의 상환 부담이 가 중될전망으로리모델링대출까지갚 으려면적지않은부담이다. ▶ 현재 크레딧 점수는? 리모델링 대출을 받을 때에도 크레딧 점수가 가장 중요한 승인 조건이다. 크레딧 점수에 따라 대출에 적용되는 이자 율이 결정되기 때문에 대출 신청 전 높은 점수를 유지하는 것이 무엇보 다 중요하다. 우선 크레딧 리포트를 통해 현재 점수를 확인하고 필요하 다면 점수를 높이는 방법을 찾아야 한다. 크레딧 점수를 가장 빨리 개선할 수 있는 방법은 크레딧 잔고를 상환 하는 것이다. 전액 상환이 당장 힘들 다면조금씩이라도부지런히갚아나 가면서크레딧잔고액을최대한낮춰 야크레딧점수를다만 1점이라도올 릴수있다. ▶ 비상 자금은 충분한가? 재정전 문가들은적어도 3~6개월치생활비 를 비상 자금으로 마련하라고 조언 한다. 비상 자금이 충분하지 않은 상 태에서 의료비 등 갑자기 지출할 일 이 발생하면 높은 이자율이 붙는 대 출에 손대기 쉽다. 리모델링 대출을 신청하기 전 비상자금부터 충분히 마련해야 불필요한 대출을 또 받아 야하는일을막을수있다. <준최객원기자> 주택구입여건악화로현재살고있는집을팔지않고계속거주 하는‘스테이풋’을 선택하는 주택 소유주가 많다. 이로 인해 몇 년 전부터현재보유한집을필요에맞게고치려는리모델링수요가 증가하고 있다. 노년층에 접어든 소유주는 노인 시설을 추가하고 자녀가늘어난가구는증축등의리모델링이고려된다. 그런데어 떤 리모델링을 실시하든 적지 않은 공사비가 필요하기 마련이다. 최근인플레이션으로인해생활비부담이커져리모델링비용마 련이 쉽지 않은 시기다. 재정전문 머니 매거진이 리모델링 비용 마련을위한대출을받을때고려해야할사항을정리했다. Thursday, August 3, 2023 G 다양한대출프로그램통해리모델링비용마련가능 당장수리가필요한공사비만대출받도록주의한다. 리모델링대출추가로가계대출 부담이커질수있기때문이다. <로이터> 집을팔지않고고쳐서오래거주하려는주택소유주가많다.다양한대출프로그램을통해리모델링비용을마련할수있다. <준최객원기자> 추가대출, 가계재정부담…필요한공사비만대출 ‘학자금 ^ 카드’등부채많다면리모델링대출미뤄야 ◇무담보대출도가능 대출을통해서주택업그레이드또 는 리모델링 공사에 필요한 비용을 마련할 수 있다. 은행이나 크레딧 유 니온과 같은 금융 기관을 통해 주방 및 욕실 리모델링, 수영장 공사, 친환 경 공사 등에 필요한 비용을 대출받 는 주택 소유주가 많다. 리모델링 대 출은 반드시 담보를 요구하는 주택 구입 대출과 달리 무담보 대출과 담 보대출두가지형태가있다. 무담보 대출은 담보를 요구하지 않는 대신 높은 크레딧 점수와 고소 득 등 승인 조건 비교적 까다로운 편이고 대출금은 반드시 리모델링 용도로만 사용해야 한다. 은행마다 이자율과상환조건이천차만별이므 로 반드시 여러 은행이 제시하는 조 건을비교해야한다. 일단대출이승 인되면 빠르면 바로 다음날 공사 비 용을발급받을수있다. 보유 주택을 담보로 요구하는 담 보 대출은 대출금 사용 용도 제한이 없다.‘주택담보대출’ (Home Equity Loan) 등이 대표적으로 발급받은 대 출금을 리모델링은 물론 학자금, 의 료비등다른용도로사용할수있다. 그러나 대출금을 제때 상환하지 못 하면 한 수 있기 때문에 상환 가능한 금액만 대출 것 . ◇자 한 골 다양 의 통해 델 다. 프로 다 , 수 , 환 조 등 다 재정 상황에 적합한 프로그램을 골 라야한 . ▶FHA 융자 : 일반 금 급하고 주 ’ (FHA)이보 이 . 자율, 낮은 다운 등이 FHA융자의가 . 리모델링과 관련된 FHA 융자로 는‘타이틀 I 프라퍼티 임프루브먼 트 론’ (Title I Property Improve- ment Loan)과 203(k)‘리해빌리테이 션 모기지’ (Rehabilitation Motgage) 가대표적이다. ▶HELOCs :‘주택자산신용담보대 출’ (Home Equity Line of Credit)은 주택 자산을 담보로 대출되는 담보 대출로 사용 제한이 없다. 소규 모 리모델링 용도로 많이 활용되는 대출형태로대출자가소유한주택의 자산 정도와 상환 능력이 가장 중요 한승인조건이다. HELOC은 승인된 대출금이 일시 로 발급되지 않고 크레딧 카드처 럼 한도 내에서 필요한 금액만 빼서 사용하는 방식이다. 사용한 금액에만 이자가 적용되는데 이자율이 비교적 높고변동이자율이적용된다. ▶ 주택담보대출 : 2차융자로불리 는일반주택담보대출은주택을담보 로요구하는담보대출이다. 주택자산 신용담보대출과가장큰차이점은승 인된대출금이일시불로발급되고고 정 이자율이 적용된다는 것이다. 대 출 승인 뒤 30~60일 뒤부터 상환을 시작해야 하는데 이자 상환 옵션을 제공하는은행도있다. 만기까지원금을제외한이자만상 환하므로페이먼트부담이매우낮지 만 만기가 되면 대출금을 일시로 상 환해야 하기 때문에 이에 대한 적절 한대비계획이있을때에만이자상 환옵션을선택하는것이안전하다. ▶ 캐시 아웃 재융자 : 이자율이 3%대였던지난해초만해도주택소 유주들 사이에서 큰 인기를 끌었던 옵션이다.‘캐시 아웃’ (Cash-Out) 재 융자는 집값이 오르고 이자율이 떨 어졌을 때 기존 모기지를 새 모기지 로 교체하면서 차액을 현금화해 목 돈을마련하는융자방식 다. 기존 모기지 잔액이 50만 달러 로 재융자를 통해 70만 달러를 대출 받는다면 차액에 해당하는 20만 달 러를 현금화해 리모델링에 사용할 수 있다. 캐시 아웃 재융자에 적용되 는‘주택담보 인정비율’ (LTV)은 최 고 80%이며‘부채상환비율’ (DTI)도 50%로 일반 모기지 대출에 비해 높 은편이다. ◇ 필요한 리모델링만 대출만 받 도록 리모델링 비용을 대출하기에 앞서 몇가지점검해야할사항이있다. 필 요한리모델링우선순위를정하고리 모델링비용으로얼마나필요한지예 측해야 적합한 대출을 받을 수 있다. 그런 다음 현재 재정 상태를 점검해 야한다. 모든대출이그렇듯너무무 리한 금액을 대출받으면 장기적으로 가계 재정에 매우 부정적인 영향이 발생하기때문이다. ▶ 추가 대출을 감당할 수 있나? 현재 크레딧 카드 부채와 의료비 상 환이 버거운 상태라면 추가 대출로 가계 재정이 더욱 힘들어질 것이 불 보듯뻔하다. 이번달말부터일시중 단됐던 학자금 융자 상환이 재개된 다. 약 4,000만 명에 해당하는 학자 금 융자 대출자들의 상환 부담이 가 중될전망으로리모델링대출까지갚 으려면적지않은부담이다. ▶ 현재 크레딧 점수는? 리모델링 대출을 받을 때에도 크레딧 점수가 가장 중요한 승인 조건이다. 크레딧 점수에 따라 대출에 적용되는 이자 율이 결정되기 때문에 대출 신청 전 높은 점수를 유지하는 것이 무엇보 다 중요하다. 우선 크레딧 리포트를 통해 현재 점수를 확인하고 필요하 다면 점수를 높이는 방법을 찾아야 한다. 크레딧 점수를 가장 빨리 개선할 수 있는 방법은 크레딧 잔고를 상환 하는 것이다. 전액 상환이 당장 힘들 다면조금씩이라도부지런히갚아나 가면서크레딧잔고액을최대한낮춰 야크레딧점수를다만 1점이라도올 릴수있다. ▶ 비상 자금은 충분한가? 재정전 문가들은적어도 3~6개월치생활비 를 비상 자금으로 마련하라고 조언 한다. 비상 자금이 충분하지 않은 상 태에서 의료비 등 갑자기 지출할 일 이 발생하면 높은 이자율이 붙는 대 출에 손대기 쉽다. 리모델링 대출을 신청하기 전 비상자금부터 충분히 마련해야 불필요한 대출을 또 받아 야하는일을막을수있다. <준최객원기자> 주택구입여건악화로현재살고있는집을팔지않고계속거주 하는‘스테이풋’을 선택하는 주택 소유주가 많다. 이로 인해 몇 년 전부터현재보유한집을필요에맞게고치려는리모델링수요가 증가하고 있다. 노년층에 접어든 소유주는 노인 시설을 추가하고 자녀가늘어난가구는증축등의리모델링이고려된다. 그런데어 떤 리모델링을 실시하든 적지 않은 공사비가 필요하기 마련이다. 최근인플레이션으로인해생활비부담이커져리모델링비용마 련이 쉽지 않은 시기다. 재정전문 머니 매거진이 리모 링 비용 마련을위한대출을받을때고려해야할사항을 . Thursday, August 3, 2023 G 비용마련가능 당장수리가필요한공사비만대출받도록주의한다. 리모델링대출추가로가계대출 부담이커질수있기때문이다. <로이터> 팔지않고고쳐서오래거주하려는주택소유주가많다. 양한대출프로그램을통해리모델링비용을마련할수있다. <준최객원기자> 추가대출, 가계재정부담…필요한 대 ‘학자금 ^ 카드’등부채많다면리 미 ◇무담보대출도가능 대출을 통해서 주택 업그레이드 또는리모델링공사에필요한비용 을마련할수있다. 은행이나 크레딧 유니온과 같은 금융기관을통해주방및욕실리 모델링, 수영장 공사, 친환경 공사 등에필요한비용을대출받는주택 소유주가많다. 리모델링 반드시 담보를 요구하 주택 구입 대출과 달리 무담보대출과담보대출두가지형 태가있다. 무담보 대출은 담보를 요구하지 않는대신높은크레딧점수와고소 득 등 승인 조건 비교적 까다로운 편이고 대출금은 반드시 리모델링 용도로만사용해야한다. 은행마다 이자율과 상환 조건이 천차만별이므로반드시여러은행 이제시하는조건을비교해야한다. 일단대출이승인되면빠르면바로 다음날 공사 비용을 발급받을 수 있다. 보유 주택을 담보로 요구하는 담 보 대출은 대출금 사용 용도 제한 이없다. ‘주택담보대출’(Home Equity Loan) 등이 대표적으로 발급받은 대출금을리모델링은물론학자금, 의료비 등 다른 용도로 사용할 수 있다. 그러나 대출금을 제때 상환하지 못하면담보로제공한주택이압류 될수있기때문에상환가능한금 액만대출받는것이무엇보다중요 하다. ◇자신에게적합 대출골라야 다양한 형태의 대출 프로그램을 통해리모델링비용마련이가능하 다. 프로그램마다 이자율, 수수료, 상환 조건 등이 다르기 때문에 자 신의재정상황에적합한프로그램 을골라야한다. ▶FHA융자: 일반 금융 기관이 발급하고 정부 기관인‘연방주택국’(FHA)이보 증하는 대출이다. 낮은 이자율, 낮 은 다운페이먼트 조건 등이 FHA 융자의가장큰 점이다. 리모델링과 관련된 FHA 융자로 는‘타이틀 I 프라퍼티 임프루브 트론’(Title I Property Improve- ment Loan)과 203(k)‘리해빌리 테이션 모기지’(Rehabilitation Motgage)가대표적이다. ▶HELOCs: ‘ 신용담보대 ’(Home Equity Line of Credit)은 주택 자 산을담보 되는담보대출로 사용 용도 제한이 없다. 소규모 리 모델링용도로많이활용되는대출 형태로대출자가소유한주택의자 산정도와상환능력이가장중요한 승인조건이다. HELOC은승인된대출금이일시 불로발급되지않고크레딧카드처 럼한도내에서필요한금액만빼서 사용하는방식이다.사용한금액에 만이자가적용되는데이자율이비 교적높고변동이자율이적용된다. ▶주택담보대출: 2차융자로불리는일반주택담보 대출은주택을담보로요구하는담 보 대출이다. 주택자산신용담보대 출과가장큰차이점은승인된대출 금이일시불로발급되고고정이자 율이 적용된다는 것이다. 대출 승 인 뒤 30~60일 뒤부터 상환을 시 작해야하는데 자상환옵션을제 공하는은행도있다. 만기까지 원금을 제외한 이자만 상환하므로 페이먼트 부담이 매우 낮지만만기가되면대출금을일시 로상환해야하기때문에 에 한 적절한대비계획이있을때에만이 자상환옵션을선택하는것이안전 하다. ▶캐시아웃재융자 : 이자율이 3%대였던 지난해 초만 해도주택소유주들사이에서큰인 기를 끌었던 옵션이다.‘캐시 아웃 ’(Cash-Out)재융자는집값이오 르고 이자율이 떨어졌을 때 기존 모기지를 새 모기지로 교체하면서 차액을현금화해목돈을마련하는 융자방식이다. 기존모기지잔액이 50만달러로 재융자를통해70만달러를대출받 는다면 차액에 해당하는 20만 달 러를 현금화해 리모델링에 사용할 수 있 . 캐시 아웃 재융자에 적용 되는‘주택담보 인정비율’(LTV) 은 최고 80%이며‘부채상환비율’ (DTI)도 50%로 일반 모기지 대출 에비해높은편이다. ◇ 필요한 리모델링만 대출만 받도 록 리 비용을대출 기에앞서 몇 가지 점검해야 할 사항이 있다. 필요한 리모델링 우선순위를 정하 고리모델링비용으로얼마나필요 한지예측해야적합한대출을받을 수있다. 그런다음현재재정상태 를점검해야한다. 모든 이 그렇듯 너무 무리한 금액을 대출받으면 장기적으로 가 계재정에매우부정적인영향 발 생하기때문 다. ▶추가대출을감당할수있나? 현재크레딧카드부채와의료비 상환이버거운 태라면추가대 로가계재정이더욱힘들어질것이 불보듯뻔하다. 이번 달 말부터 일시 중단됐던 학자금 융자 상환이 재개된다. 약 4,000만명에해당하는학자금융 자대출자들의상환부담이가중될 전망으로 리모델링 대출까지 갚으 려면적지않은부담이다. ▶현재크레딧점수는? 리모델링대출을받을때에도크 레딧점수가가장중요한승인조건 이다. 크레딧 점수에 따라 대출에 적용 되는이자율이결정되기때문에대 출 신청 전 높은 점수를 유지하는 것이무엇보다중요하다. 우선 크레딧 리포트를 통해 현 재 점수를 확인하고 필요하다면 점수를 높이는 방법을 찾아야 한 다. 크레딧 점수를 가장 빨리 개선할 수있는방법은크레딧잔고를상환 하는것이다. 전액 환이 당장 힘들다면 조금 씩이라도 부지런히 갚아 나가면서 크레딧잔고액을최대한낮춰야크 레딧 점수를 다만 1점이라도 올릴 수있다. ▶비상자금은충분한가? 재정전문가들은 적어도 3~6개월 치생활 를비상자금으로마련하 라고조언 다. 비상 자금이 충분하지 않은 상태 에서의료비등갑자기지출할일이 발생하면높은이자율이붙는대출 에손대기쉽다. 리모델링 대출을 신청하기 전 비 상자금부터충분히마련해야불필 요한 대출을 또 받아야 하는 일을 막을수있다. <준최객원기자> 주택 구입 여건 악화로 현재 살고 있는 집을 팔지 않 계 하 는‘스테이풋’을 선택하는 주택 소유주가 많다. 이로 인해 몇 년 전부 터 현재 보유한 집을 필요에 맞게 고치려는 리모델링 수요가 증가하고 있다. 노년층에 접어든 소유주는 노인 시설을 추가하고 자녀가 늘어난 가구는 증축 등의 리모델링이 고려된다. 그런데 어떤 리모델링을 실시 하든 적지 않은 공사비가 필요하기 마련이다. 최근 인플레이션으로 인 해 생활비 부담이 커져 리모델링 비용 마련이 쉽지 않은 시기다. 재정 전문 머니 매거진이 리모델링 비용마련을 위한 대출을 받을 때 고려해 야 할 사항을 정리했다. 추가 , 필 공사비만대출 ‘학자 · ’ 리모델링대출미뤄야