한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 10월 30일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 다시주목받는변동이자율…“장단점따져봐야” ◇고정이자율 고정 이자율 모기지는 만기까지 이자 율이 변하지 않는다. 대출 은행과 처음 에계약한이자율이만기까지변동되지 않고유지된다고해서고정이자율이라 고 부른다. 이자율 변동이 없기 때문에 만기까지매달내는대출원리금도변동 없이 동일하다. 다만 재융자를 통해 이 자율이바뀌는경우에는원리금금액도 변동된다.고정이자율모기지에적용되 는 만기는 30년과 15년이 가장 흔하고 최근에는 8년짜리에서부터 29년짜리 만기상품도이용되고있다.고정이자율 로모기지를받아도매달내는페이먼트 금액이변할수있다.재융자를실시하지 않는 한 대출 원리금 금액은 변동이 없 지만임파운드계좌를사용하는경우1 년에한번씩실시되는재산세와주택보 험료조정으로월페이먼트금액이매년 조금씩변동되기도한다. ◇변동이자율 변동 이자율 모기지는 명칭대로 이자 율이 변동하는 모기지 상품이다. 초기 이자율기간에는이자율변동이없지만 이기간이끝나면정기적으로이자율이 조정된다.초기이자율기간적용되는이 자율이고정이자율모기지보다낮기때 문에최근변동이자율을찾는바이어가 늘고있는것이다. 낮은 이자율이 적용되는 초기 이자율 기간은 짧게는 3년에서부터 5년, 7년, 10년중에서고를수있다. 초기이자율 기간이끝나면정기적으로이자율이조 정되는데매6개월또는1년마다조정되 는경우가가장흔하다. 이기간적용되 는이자율은금융시장에서사용되는이 자율을 기준으로 적용되는데‘SOFR’ (Secured Overnight Financing rate)이 가장많이사용되는이자율지수다. SOFR은‘연방준비제도’(Fed)가리보 의 대체 금리로 2018년부터 공시하는 금리로미국국채담보환매조건부채권 거래의 1일물금리다. SOFR 변동에따 라변동이자율모기지에적용되는이자 율이 오를 수도 있고 반대로 내려갈 수 도있다. ◇차이점 고정이자율과변동이자율의가장큰 차이점은월페이먼트금액의변동여부 다.고정이자율은만기까지월페이먼트 금액이동일하기때문에안정적으로가 계예산을수립하고운영할수있다. 반면변동이자율은월페이먼트금액 에변동이발생하기때문에변동에따른 계획과대비가반드시필요하다. 따라서 변동 이자율에 관심이 있다면 변동될것으로예상되는페이먼트금액 을 미리 알아보면 선택하는 데 도움이 된다. 또 다른 차이점은 최소 다운페이먼트 규정이다르다는것이다.고정이자율에 적용되는 최소 다운페이먼트는 국영모 기지보증기관패니메이보증융자의경 우3%부터시작된다. 반면변동이자율에적용되는최소다 운페이먼트는 5%로 이보다 조금 높다. 변동이자율에적용되는이자율이낮기 때문에조금더까다로운크레딧조건이 요구될것같지만고정이자율모기지를 신청할때와큰차이는없다. 하지만 변동 이자율의 최소 페이먼트 규정이 5%로조금높고페이먼트가늘 어날 수 있기 때문에 바이어의 대출 상 환자격을자세히검증하는편이다. <준최객원기자> 높은 모기지 이자율로 인해 변동 이자율에 대한 관심이 다시 높아지고 있다. 모기지 시장 조사 기관 코어로직에 따르면 지난 4월 발급된 전체 켄벤셔널 융자 중 변동 이자율이 적용 된 융자는 18.6%로 2021년 1월보다 4배나 증가했다. 변동 이자율의 가장 큰 장점은 고정 이자율보다 이자율이 낮다는 것이다. 하지만 이자율 변동에 따라 페이먼트가 갑자기 불어 날 수 있기 때문에 주의해야 할 점도 많다. 온라인 재정정보업체뱅크레잇닷컴이 최근 주목 받는 변동 이자율 모기지와 고정 이자율 모기지의 차이점을 자세히 비교했다.