한국일보 애틀랜타 전자신문

2023년 11월 15일 (수요일) 오피니언 A8 *모든 칼럼은 애틀랜타 한국일보의 편집 방향과 다를 수 있습니다 자동차보험과클레임 최선호 보험전문인 - 보험, 그것이알고싶다 전문가 칼럼 제프코터바작 케이글 USA 본사특약 시사만평 민주당 상황 선거 승리 이런… 바이든지지율 II편 : 기타 자산의 펀딩 (1) 김인구 변호사 전문가 칼럼 트러스트 자산중에서도 중요한 부동산 자산 이외 기타 자산들의 펀딩과 그에 관한 이슈들에 대해 서살펴봅니다. 은행구좌 누구나가지고있는자산이은행 구좌이죠. 어떤때에는체킹어카 운트로, 세이빙어카운트로, 혹은 CD의 형태로, 혹은 머니 마켓 구 좌등다양한형태로존재할수있 는데, 이러한 구좌들을 펀딩하는 방법은동일합니다. 트러스트 서류를 다 사인할 때 보통부동산에관련된Deed는트 러스트서류사인할때같이사인 을하는것이보통estateplanning 로펌들의 관행인데 은행 구좌는 서류사인이끝나고보통가장먼 저하게되는펀딩이되는경우가 많다. 이유는 사람들이 은행거래 에 익숙하고 펀딩 절차도 비교적 용이하기때문이다. 은행구좌펀딩과관려해서는보 통은행에가야합니다. 그래서은 행 사람들에게 트러스트를 만들 었으니 은행 구좌를 트러스트의 이름으로 바꾸고 싶다고 이야기 해야 하는데 이때 트러스트 관련 서류를 가지고 가야 됩니다. 그런 데, 트러스트 서류 전체를 가지고 가는 것이 아니고 Certificate of Trust라고하는서류를가지고가 시면됩니다. 이서류는트러스트 를 작성해주는 변호사가 만들어 줍니다(참고로 트러스트는 지극 히 개인적인 문서이기 때문에 누 구에게도 서류를 보여줄 의무는 없지만 예외적으로 개인 은퇴 구 좌인IRA가트러스트를Benefi- ciary 로 지정한 경우에는 IRA를 담당하는 금융회사는 그 트러스 트서류를보여주어야합니다). 이러한 Certificate of Trust라 는 간단한 문서를 은행측에 보여 주면 은행마다 처리하는 방식이 다르기는 하지만 많은 은행에서 는 기존의 은행 구좌를 클로즈하 고, 새로운 구좌를 열어서 그 구 좌가 트러스트 소유의 구좌로 만 든 다음에 기존 구좌에 있던 돈 을이트러스트구좌로옮기는경 우가 많습니다. 기간에 묶여있 는 CD같은 경우에는 은행측에 서 CD기간이 만료된 뒤에 펀딩 을 진행하면 어떻겠느냐고 권고 하는경우도있을수도있는데그 런 경우 간단한 벌금을 내고 펀 딩을 그대로 진행할수도 있고, 아니면 은행 권고대로 CD 기간 이다만료된뒤새로운 CD를트 러스트 이름으로 열 수도 있습니 다. 만일두번째옵션대로만료기 간이 끝나기를 기다리는 경우라 면, 그리고 현재는 이 CD가 홍길 동의이름으로만되어있다면, 그 기다리는 동안만이라도 이 구좌 에 홍길동 배우자를 Joint owner 로넣든지, 아니면자녀들을POD Beneficiary(payable On Death) 해놓기를 권고합니다. 만일 그런 조치없이홍길동씨가CD만료기 간전에 갑자기 사망하게 되면, 이 CD구좌는 Probate 자산이 되어 버리기 때문이죠. 어쨌든 트러스 트 이름으로 은행구좌 소유권이 바뀌게되면이제 은행구좌펀딩 이완성되는거죠. 만약에홍길동씨가ABC은행에 구좌를 가지고 있다가 이번에 홍 길동 트러스트를 새로 설립했고, 이러한 펀딩 작업을 마치게 되면 이은행구좌의소유주이름이기 존에는 홍길동 개인에서, 이제 홍 길동, Trustee of the 홍길동 트러 스트, 즉, 홍길동 트러스트의 트 러스트인 홍길동 씨로 주인이 바 뀌게 됩니다.즉,펀딩전이나펀딩 후나 이 구좌의 주인에는 홍길동 씨의 이름이 들어가지만, 펀딩 후 에는, 홍길동개인의이름이아닌 트러스트의 트러스티 자격으로 서이구좌의소유권을가지게된 겁니다. 기존 은행 구좌가 다양한 Au- tomatic Payment 때문에이미여 러군데 link가 되어 있어서 구좌 소유주를 트러스트 이름으로 바 꾸기가 불편한 상황이라면 이름 자체를 바꾸는 대신 트러스트를 POD로 지정해도 최종적으로 같 은목적을달성할수있습니다. 은행구좌와관련해서예외적인 경우로서, 만약에어떤분이어떤 은행 구좌를 정부에서 나오는 소 셜 시큐리티 연금을 받는 구좌로 서주로사용하는경우에는이구 좌 명의는 트러스트로 이전하지 마시고, 대신그구좌는점차소셜 연금받는구좌를받는용도로만 주로쓰시고일단소셜연금을받 으시면 다른 체킹 어카운트로 옮 겨놓으시고, 이구좌에는잔액이 별로없게해놓는것이안전합니 다.그리고,그구좌에 joint owner 나 POD Beneficiary 지정을반드 시해놓으셔서어떤경우에도이 구좌가Probate자산이되는일이 없도록해야합니다. 저자: 김인구 변호사, Ingoo Kevin Kim Law대표변호사( kevin@ikkimlaw.com, 678-770-3050, www.ikkimlaw.com) 트러스트 펀딩(Trust Funding)에 관해 아틀란타 일대에서 최고 친절 한‘최친절’씨는얼마전가벼운 자동차 접촉사고를 냈다. 마음 씨착한‘최친절’씨는상대방에 게 미안한 마음이 앞섰다. 에이 전트 사무실에 전화를 해서 상 대방의 정보를 주면서 그 상대 방을대신해서클레임을하겠다 고했다. 친절한‘최친절’씨의 마음을 모르는바는아니지만,보험에서 는원칙적으로상대방을대신해 서 클레임을 청구할 필요가 없 다. 상대방과 본인과는 이익이 상충되는 위치에 있기 때문에, 본인이 상대방에게는 불리하고 나에게는유리하게진술할것이 라고보험회사는간주하는것이 다. 따라서, 사고를접수는하고그 진술을 참고는 할 수 있으나 어 차피보험회사는상대방에게연 락을 해서 반드시 확인해야 하 므로 결국‘최친절’씨가 상대방 을 위해 클레임을 청구해 주는 것은불필요한친절이된다. 자동차사고가나면우선마음 이황망해서어쩔줄모르고헤매 는경우가대부분이다. 평소에 사고에 대비해서 요령 을 잘 숙지하고 있으면 많은 도 움이 되리라 믿는다. 일반적인 도로에서의사고를중심으로설 명하고자한다. 일단사고가나면우선흥분을 가라 앉히고 냉정한 마음을 찾 도록 해야한다. 그리고 나서 경 찰에 연락해야 할 정도의 사고 라면 얼른 경찰에 신고해야 한 다. 내잘못인경미한사고의경우 피해자인상대방이경찰을부를 필요 없다고 하면 굳이 경찰에 신고할 필요는 없다. 경찰이 오 면 내가 벌금 티켓을 받을 것이 뻔하기때문이다. 그다음,양쪽운전자가기본정 보를 교환하게 된다. 상대방이 정보를주지않으면서경찰이오 면경찰을통해서정보를받자고 하면 그에 따라야 하며 상대방 에게정보교환을강제로요구할 수는없다. 단, 상대방의기본정보를받지 않은상태에서나의정보만달랑 주는것은피해야한다. 기본정보란다음과같다. A)상 대운전자이름, B) 주소와전화 번호 C) 면허증 번호, D) 보험회 사 이름 및 보험증서번호 E) 차 종, 차량번호및차량색깔등이 다. 상대방이 개인 정보를 주지 않 으면차종과차량번호라도적어 두어야 한다. 그리고 목격자가 있는경우얼른목격자의이름과 연락처를받아가지고있다가경 찰이나보험회사에알리면유리 하다. 사고가 난 장소를 대강이라도 알아두어야한다. 최소한도길 이름이나이정표를파악해두면 좋다. 그다음, 보험회사에클레임청 구를하게되는데 내잘못이아 닌사고이면상대방으로부터파 악한정보를이용하거나경찰의 진술서를 발급받아서 상대방의 보험회사로직접클레임하는것 이유리하다. 상대방보험으로부터보상받 는것이원만히이루어진다면본 인의 보험회사에 굳이 알리지 않아도된다. 클레임이 접수된 후 보험회사 는 클레임 담당자(Claim Ad- juster)를 지정하고 고객은 그 클레임 담당자로부터 대개 24 시간 이내에 연락을 받게끔 되 어있다. 이때 주의할 점은 클레임 담당 자는 다시 한번 사고내용을 확 인하면서녹음을한다. 클레임을 접수할 때 모든 정보 를주었는데왜또다시묻느냐고 짜증을내거나하면안된다. 클 레임담당자와통화하지않으면 클레임이계속진행되지않을수 있다. 이틀쯤 지났는데도 클레임 담 당자로부터연락이없으면무작 정기다리지말고솔선해서연락 을 취하는 센스도 발휘해야 한 다. 특히, 언어불통문제때문에걱 정하고클레임담당자로부터오 는 전화를 무시하는 경우가 가 끔 있는데, 이렇게 되면 클레임 처리가계속진행되지않아여러 가지손해를보게된다. (최선호 보험 제공 770-234- 4800)