한국일보 애틀랜타 전자신문

2024년 3월 4일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 올주택매매여건나쁘지않아…구입능력따져봐야 ◇HUD, 올해주택구입지원확대 저소득층 주택 구입 지원 프로그램을 주로시행하는HUD는지난해약 67만 5,000명의 주택 구입자에게 주택 구입 융자를 대출했다. 생애첫주택구입자를 대상으로주택구입교육프로그램도제 공하는 HUD는지난해학자금대출보 유자의대출자격심사기준을완화하는 규정과‘연방주택국’(FHA)이 보증하 는융자를신청하는대출자의주택임대 료납부기록을크레딧점수에반영하는 규정 등을 소개했다. 크레딧 기록이 부 족해도그동안임대료를연체없이납부 했음을증명하면크레딧점수가올라대 출발급에도움을받을수있도록한규 정이다. HUD의 대표적인 사업이 저소 득층주택구입자대상다운페이먼트지 원이다.바이든대통령이관련예산으로 1억달러를요청했고지난해약23만명 이 FHA 융자에 필요한 다운페이먼트 지원을받아내집마련의꿈을이뤘다. ◇FHA,저소득층위한낮은대출기준 바이어들이많이신청하는‘일반융자 ’(Conventional Loan)의 경우 최저 다 운페이먼트 3%, 최저 크레딧 점수 620 점,‘부채상환비율’(DTI) 36%, 세전소 득에서모기지페이먼트가차지하는비 율 28%등의기준이적용된다. 이에비 해정부보증융자인 FHA융자는훨씬 낮은기준을적용해저소득층의주택구 입을돕는다. FHA 융자는크레딧점수 가 500점만 넘어도‘31/43’규칙을 적 용해 융자를 발급해 준다. 주택 비용이 가구 소득에서 차지하는 비율이 31%, 모기지페이먼트를포함한전체부채비 율이 43%를넘지않으면 FHA융자발 급대상에포함된다. 크레딧점수가580점을넘으면훨씬완 화된‘40/50’규칙을적용받고최저다 운페이먼트 금액도 3.5%로 낮아진다. FHA 융자가 저소득층 주택 구입을 지 원하기위한프로그램으로대출한도를 두고있다. 일반지역의단독주택을구 입하는 경우 76만 6,550달러까지 대출 을받을수있고고가주택지역의대출 한도는114만9,825달러다. ◇주택구입능력좌우요인파악해야 구입 가능한 가격대를 확인하지 않고 집부터 보러 다니는 바이어가 많다. 주 택구입은향후수십년간가계재정에 큰 영향을 미치는 결정이다. 따라서 매 물을검색하기에앞서자신의주택구입 능력을확인하는것이첫번째단계다. 주택구입능력을좌우하는요인은모 기지대출액, 모기지이자율, 상환기간, 크레딧점수, 소득, 부채(크레딧카드, 학 자금대출, 자동차할부금), 생활비등이 다.또주택구입후재산세,클로징비용, HOA비용, 각종보험료등도주택구입 능력에영향을미친다. ◇모기지이자율 모기지이자율은주택구입능력에직 접적인영향을미치는요인이다. 모기지 대출계약서에명시된이자율에따라매 달내는페이먼트금액이결정되기때문 이다. 이자율은 또 모기지 대출에 필요 한다운페이먼트금액과모기지대출전 체이자비용을결정하는요인이다. 고정이자율과변동이자율중선택에 따라서도 주택 구입 능력은 결정된다. 초기에낮은이자율이적용되는변동이 자율을 선택하면 주택 구입 능력이 올 라 주택 구입에 도움이 되지만 나중에 이자율이오르면높은페이먼트부담에 대비해야한다. <준최객원기자> 주택 구입 여건이 나아지고 있지만 내집 마련을 힘들게 하는 여러 요인이 아직 남아 있다. 작년 말 모기지이자율이떨어지자바이어들은기다렸다는듯이주택구입에나서기시작했다. 그러나갑자 기늘어난수요로주택가격이다시뛰기시작했고매물도여전히턱없이부족한상태다. 올해역시 사정이녹록지않을전망으로‘연방주택도시개발국’(HUD) 마르시아퍼지국장도“올해도의심의여 지없이주택구입사정이힘들것”이라고전망했다. 부동산전문가들도올해주택구입계획이있다 면너무낙관적으로바라보지말고현실적으로구입가능한가격대부터파악해야한다고조언한다.