한국일보 애틀랜타 전자신문

2024년 5월 20일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 모기지, 다운페이 20% 없어도대출가능프로그램많아 ◇다운페이20%위해안간힘 주택구입가격의20%에해당하는다 운페이먼트자금이있어야모기지대출 을 받을 수 있다고 생각하는 바이어가 많다.‘20%다운페이먼트’룰이권장되 고 있지만 모기지 대출을 받기 위한 의 무규정은아니다. 20%다운페이먼트가 권장되는이유는모기지보험가입규정 때문이다.다운페이먼트비율이20%미 만일 경우 대출 은행이 모기지 보험 가 입을요구하게된다.모기지보험료는대 개모기지대출액의 0.3%~1.15%로추 가비용부담이된다. 그러나 20%에 해당하는 다운페이먼 트를마련하느라주택구입기회를놓치 면 자산 축적 시기도 그만큼 지연된다. 실제로20%미만의다운페이먼트로내 집 마련에 성공하는 바이어도 많다. 셀 프파이낸셜의조사에따르면평균다운 페이먼트비율은17%로20%를넘지않 았다. 저소득층과첫주택구입자대부분 은 3%~3.5% 다운페이먼트로 대출이 가능한 정부 보증 프로그램을 활용, 내 집마련에성공하는사례도많다. ◇은행한곳만상담 ‘소비자금융보호국’(CFPB)의 조사 에 의하면 미국 내 주바이어의 절반이 모기지대출은행한곳으로부터만상담 을받은뒤주택을구입하고있다. 시중 에는다양한형태의모기지대출은행이 있고각은행이제시하는모기지이자율 이크게차이가난다. 이자율이0.5%포 인트넘게차이나는경우도많다. 모기지대출을신청하기전적어도3곳 이상의대출은행으로부터상담을요청 한다. 현재거래중인은행, 크레딧유니 온, 융자중개업체, 커뮤니티은행등다 양한 형태의 은행과 상담을 통해 이자 율을 비교한다. 이자율 외에도 은행이 부과하는수수료비용도천차만별이다. 따라서각은행에‘융자견적서’(Good Faith Estimate)를 요청하면 은행별 이 자율과수수료비용을비교할수있다. ◇융자사전승인서이해부족 오퍼를제출할때대출은행이발급하 는융자사전승인서를첨부하는것은필 수적이다. 융자사전승인서는바이어의 주택구입능력을입증하는서류중하 나로셀러가오퍼를검토할때일반적으 로 요구한다. 융자 사전 승인서에 여러 형태가있는데이에대한잘못된이해로 주택 구입 시 어려움을 겪는 바이어가 적지 않다.‘Pre-Qualification Letter’ 로불리는서류는가장낮은단계의승 인서다.자산,소득,크레딧점수,부채현 황에대한정보를제공해야하지만서류 증명 없이도 발급이 가능하다. 승인 가 능성이있는대략적인모기지대출금액 이제시되지만승인가능성이낮기때문 에이제거의사용되지않는다. 이에 비해‘Pre-Approval Letter’는 보다 높은 단계의 승인서다. 바이어의 재정정보를서류로입증해야하고까다 로운심사과정을통해대출승인가능 성을 파악한다. 승인 가능성이 있다고 판단되면일부은행은대출발급을보장 하는서류를발급하기도한다. ◇새크레딧카드신청 새크레딧카드를발급받아크레딧점 수를 높이는 전략이 있다. 하지만 모기 지대출을받을때는주의해야한다. 크 레딧카드신청에필요한크레딧조회가 단기적으로크레딧점수를낮춰모기지 대출승인에영향을줄수있다. 새크레 딧카드를신청하면생활비등에필요한 대출이늘어날것으로여겨져모기지대 출조건이불리하게변경되거나아예거 절되기쉽다. <준최객원기자> 내 집을 마련할 때 가장 최대 걸림돌이 모기지 대출이다. 특히 다운페이먼트 마련이 가장 넘기 힘든 장애 물이다. 최근에는 모기지 이자율마저 급등해 섣불리 모기지 대출을 신청하기 겁날 정도다. 하지만 내 집 마련은 자산을 축적하는 필수 수단으로 여겨져 많은 바이어가 여전히 내 집 마련을 위해 땀 흘리고 있다. 아쉽게도 일부 경험이 미숙한 바이어는 모기지 대출과 관련된 잘못된 지식으로 내 집 마련에 불필요한 어 려움을 겪고 있다. 온라인부동산정보업체 리얼터닷컴이 모기지 대출과 관련, 내 집 마련을 위해 다음과 같 은 실수 행위를 피하라고 조언했다.